Решение по делу № 2-319/2023 от 14.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 14 июля 2023 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Мищихиной С.Г.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-77/2023 по иску АО КБ «Хлынов» к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности за счёт наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности за счёт наследственного имущества, мотивируя свои требования тем, что, согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 95 700 рублей на потребительские цели на срок до 01 августа 2022 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29 % годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также в приложении № 1 определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту.

Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме.

По состоянию на 30 ноября 2022 года сумма общей задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года, составляет 36 547 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 3 510 рублей 27 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 4 720 рублей 75 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 28 316 рублей 31 копейка.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года, ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 32 000 рублей на потребительские цели на срок до 10 сентября 2022 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16 % годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 28 % годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также в приложении № 1 определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объёме на счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счёту. Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме. По состоянию на 30 ноября 2022 года сумма общей задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года составляет 17 273 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 802 рубля 15 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 2 125 рублей 17 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 14 346 рублей 12 копеек. 17 октября 2021 года ФИО2 умер.

Просит суд взыскать за счёт наследственного имущества ФИО2 задолженность по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года, в сумме 36 547 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 3 510 рублей 27 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 4 720 рублей 75 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 28 316 рублей 31 копейка, проценты по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года по ставке 29 % процентов годовых от суммы основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, задолженность по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года в сумме 17 273 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 802 рубля 15 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 2 125 рублей 17 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 14 346 рублей 12 копеек, проценты по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года по ставке 28 % процентов годовых от суммы основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 814 рублей 62 копейки.

Представитель истца – АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства после отмены заочного решения ( л.д. 113, 130, 135, 162 ), в суд не явился. Представитель банка по доверенности ( л.д. 25 ) – ФИО7 в иске просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ( л.д. 6 ).

Определением суда от 12 января 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена жена умершего ФИО2 – ФИО1 ( л.д. 69-70 ).

Ответчик ФИО1 суду пояснила, что ответственность по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года и по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года ФИО2 была застрахована в САО «ВСК», просит в удовлетворении иска отказать.

Определением суда от 15 мая 2023 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено САО «ВСК» ( л.д. 119-120 ).

Представитель ответчика – САО «ВСК», надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 161 ), в суд не явился.

Представитель по доверенности ( л.д. 124 ) – ФИО3 направила отзыв на иск, в котором указала, что 01 августа 2019 года между ФИО2 и САО «ВСК» ( страховщик ) был заключен договор страхования №.

Порядок действий страхователя/выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая предусмотрен Правилами страхования. Поскольку выгодоприобретатель в САО «ВСК» с информацией о наступлении страхового случая и заявлением на страховую выплату не обращался, документы, предусмотренные Правилами страхования не предоставлялись, в связи с чем страховщиком не рассматривался вопрос о признании случая страховым и не принималось решения об отказе в страховой выплате. Более того, из имеющихся у САО «ВСК» документов не усматривается факта наступления страхового случая. Подтверждения обращения к САО «ВСК» с заявление о страховой выплате выгодоприобретателем не представлено.

Таким образом, об обстоятельствах наступления либо не наступления страхового случая САО «ВСК» не известно. В связи с чем, у САО «ВСК» отсутствовали правовые основания для рассмотрения вопроса о страховой выплате, а требования, предъявленные к страховщику, являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Учитывая изложенное, САО «ВСК» считает, что исковые требования к САО «ВСК» не подлежат удовлетворению, поскольку в настоящее время спор между страховщиком и выгодоприобретателями отсутствует, необходимо обращение с заявлением о страховой выплате к страховщику.

Просит суд в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» отказать в полном объёме. В случае удовлетворения иска при наличии признаков страхового случая, направить им решение суда. Дело просит рассмотреть без их участия ( л.д. 122-123 ).

Заслушав ответчика ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, и, оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее по тексту ГПК РФ ), суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 01 августа 2019 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 95 700 рублей на потребительские цели на срок до 01 августа 2022 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 17 % годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 29 % годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также в приложении №1 определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ) ( л.д. 8, 9, 10, 11 ).

Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме ( л.д. 14-15 ).

Согласно расчёту, по состоянию на 30 ноября 2022 года сумма общей задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года, составляет 36 547 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 3 510 рублей 27 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 4 720 рублей 75 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 28 316 рублей 31 копейка.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор, предусмотренный статьёй 819 Гражданского кодекса РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые определены условиями кредитного договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, 10 сентября 2020 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №Ф12, по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 32 000 рублей на потребительские цели на срок до 10 сентября 2022 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16 % годовых. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 28 % годовых. В пункте 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заёмщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также в приложении №1 определён размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно ( пункт 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования ) ( л.д. 16, 17, 18 ).

Однако, как следует из выписки по счёту, условия кредитного договора заёмщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объёме ( л.д. 20 ).

Согласно расчёту, по состоянию на 30 ноября 2022 года сумма общей задолженности ФИО2 по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года составляет 17 273 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 802 рубля 15 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 2 125 рублей 17 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 14 346 рублей 12 копеек ( л.д. 19 ).

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Из ответа нотариуса Оричевского нотариального округа Кировской области ФИО4 от 14 декабря 2022 года следует, что наследственное дело на имущество наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось ( л.д. 36 ).

Однако, само по себе отсутствие наследственного дела не свидетельствует об отсутствии у должника наследников, фактически принявших наследство, которые на день смерти должника проживали и/или были зарегистрированы с умершим.

По информации УМВД России по Кировской области от 23 декабря 2022 года, согласно базе ФИС ГИБДД на имя ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы ( л.д. 43 ).

Согласно выписке из ЕГРН от 13 декабря 2022 года, по состоянию на 17 октября 2021 года ФИО2 являлся собственником земельного участка, площадью 3139 кв.м., с кадастровым номером №, и жилого здания, площадью 24,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <данные изъяты> ( л.д. 65-66 ).

По сведениям МРИ ФНС № 8 по Кировской области от 30 декабря 2022 года, ответов из банков, на имя ФИО2 открыты два текущих счета в АО КБ «Хлынов», один текущий счёт в ПАО «Норвик Банк», пять текущих счетов в ПАО «МТС-Банк» и два текущих счёта в АО «Почта банк»

( л.д. 55-57, 47, 49, 53, 59, 61 ).

По сведениям АО КБ «Хлынов» от 22 декабря 2022 года, на имя ФИО2 открыты два текущих счёта, с остатками задолженности 1 581 рубль 00 копеек и 3 458 рублей 72 копейки ( л.д. 45 ).

Записью акта о заключении брака № 7 от 02 июля 1977 года подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ФИО9 заключили брак, после заключения брака жене присвоена фамилия «ФИО11» ( л.д. 42 ).

По сведениям, предоставленным МО МВД России «Оричевский» от 15 декабря 2022 года, ФИО2 с 05 октября 1977 года по 19 октября 2021 года был зарегистрирован по адресу: <данные изъяты>. ФИО1 с 04 октября 1977 года зарегистрирована по адресу: <адрес> ( л.д. 37 ).

В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 ( в редакции от 24 декабря 2020 года ) «О судебной практике по делам о наследовании», в целях подтверждения фактического принятия наследства ( пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ ), наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем.

Судом установлено, что жена ФИО2 – ФИО1 зарегистрирована в доме по адресу: <адрес>, в котором на момент смерти был зарегистрирован и проживал заёмщик ФИО2, являющийся собственником данного дома.

В соответствии с частью 2 статьи 56 ГПК РФ, суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Фактические обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения спора, должны определяться судом на основании норм материального права, подлежащих применению ( абзац второй пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 июня 2008 года № 11.

Из материалов дела следует, что ФИО2 при заключении 01 августа 2019 года кредитного договора, заключил с САО «ВСК» Договор страхования жизни и здоровья заёмщика кредита № 19160СIH02408 на срок 36 месяцев ( пункт 8.3 Договора ) и оплатил страховую премию в размере 5 684 рубля 58 копеек ( пункт 6.1 Договора ) за счёт средств потребительского кредита. При этом, страховая сумма по договору составляет 105 207 рублей ( пункт 5.1 Договора ), что САО «ВСК» не оспаривается. Выгодоприобретателем по страхованиям от несчастных случаев, являются наследники застрахованного лица ( по закону/завещанию ) ( пункт 7.1 ) ( л.д. 115 ).

При заключении с АО КБ «Хлынов» кредитного договора 10 сентября 2020 года, ФИО2 также заключил с САО «ВСК» Договор страхования жизни и здоровья заёмщика кредита № 20160СIH13000 на срок 24 месяца ( пункт 8.3 Договора ) и оплатил страховую премию в размере 1 619 рублей 20 копеек ( пункт 6.1 Договора ) за счёт средств потребительского кредита. При этом, страховая сумма по договору составляет 35 200 рублей ( пункт 5.1 Договора ), что САО «ВСК» также не оспаривается. Выгодоприобретателем по страхованиям от несчастных случаев, являются наследники застрахованного лица ( по закону/завещанию ) ( пункт 7.1 ) ( л.д. 163-164 ).

В соответствие со статьёй 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона ( страховщик ) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию ), уплачиваемую другой стороной ( страхователем ), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму ) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица ), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события ( страхового случая ).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно статье 963 Гражданского кодекса РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

В силу статьи 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 01 августа 2019 года и 10 сентября 2020 года между ФИО2 и АО КБ «Хлынов» были заключены кредитные договоры <***>, по которому заёмщику были предоставлены денежные средства на сумму 95 700 рублей и №Ф12, по которому заёмщику были предоставлены денежные средства на сумму 32 000 рублей соответственно.

01 августа 2019 года и 10 сентября 2020 года между ФИО2 и АО КБ «Хлынов» заключены договоры страхования жизни и здоровья № и № соответственно, согласно которым страховыми рисками по личному страхованию являются смерть застрахованного лица в результате несчастного случая в период действия договора в отношении Застрахованного ( пункты 3.1.1. Договора ). Страховые суммы составляет 105 270 рублей и 35 200 рублей при страховых премиях 5 684 рубля 58 копеек и 1 619 рублей 20 копеек ( пункт 6.1 Договора ) соответственно, которые оплачены застрахованным 01 августа 2019 года и 10 сентября 2020 года соответственно за счёт средств потребительского кредита, срок страхования – 24 месяца.

Судом установлено, что в период действия договоров страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 – умер.

Согласно медицинскому свидетельству о смерти серии №, причиной смерти ФИО2 явились: <данные изъяты>

Аналогичная информация о причине смерти ФИО2 содержится в записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

( л.д. 139 ).

Из акта судебно-медицинского исследования № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ следует, что смерть пострадавшего ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ в результате <данные изъяты>

ФИО1 является супругой ФИО2 ( л.д. 42 ), в наследство после смерти мужа в качестве наследника первой очереди не вступала.

По сведениям, предоставленным МО МВД России «Оричевский» от 15 декабря 2022 года, ФИО2 с 05 октября 1977 года по 19 октября 2021 года был зарегистрирован по адресу: <адрес>. ФИО1 с 04 октября 1977 года была зарегистрирована по адресу: <адрес> ( л.д. 37 ).

Разрешая заявленные АО КБ «Хлынов» требования, суд приходит к выводу о том, что 01 августа 2019 года и 10 сентября 2020 года между ФИО2 и САО «ВСК» были заключены договоры страхования жизни и здоровья, согласно которым, страховым риском по личному страхованию является смерть застрахованного лица – ФИО2 в результате несчастного случая.

Установлено так же, что смерть застрахованного имела место в течение действия обоих договоров страхования, документально подтверждена, факт смерти страхователя ФИО2 в результате несчастного случая, является страховым случаем, данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, а признаки вероятности и случайности относятся к событию ( к смерти ), а не к причинам возникновения этого события, с наступлением которого у ответчика – САО «ВСК» возникла обязанность выплатить выгодоприобретателю страховое возмещение в размере задолженности перед банком – 36 547 рублей 33 копейки ( Договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ – страховая сумма 105 270 рублей ) и 17 273 рубля 44 копейки ( Договор №Ф12 от ДД.ММ.ГГГГ – страховая сумма 35 200 рублей ) по договору страхования.

Доводы представителя ответчика – САО «ВСК» о том, что выгодоприобретатель – ФИО1 в страховую компанию не обращалась, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку, как пояснила сама ФИО1, хотя ей было известно о наличии кредитов у мужа, он ей говорил, что всё застраховано и ей ничего платить не надо. Что ей необходимо было сделать после смерти мужа, она не знала ( л.д. 118-119 ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 2 этой статьи, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами ( императивными нормами ), действующим в момент его заключения.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ, предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков ( правилах страхования ).

По смыслу приведённых выше норм права в их взаимосвязи, правила страхования, утверждённые страховщиком, не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом. Следовательно, возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса РФ.

Однако, как установлено судом, ответчиком не представлено ни одного из предусмотренных законом оснований, в силу которых он подлежит освобождению от выплаты страхового возмещения по страховому договору в связи со смертью ФИО2.

Возможность освобождения страховщика от страховой ответственности в случае смерти застрахованного лица в силу самого факта неосведомленности страховщика о наличии у застрахованного какого-либо заболевания, федеральным законом прямо не предусмотрена ( статья 963 Гражданского кодекса РФ ).

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное в договоре страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Наступление страхового случая – смерть застрахованного, подтверждается материалами дела, в связи с чем, у страховой компании – САО «ВСК», возникли обязательства по выплате страхового возмещения АО КБ «Хлынов» в счёт погашения задолженностям по кредитным договорам <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 36 547 рублей 33 копейки и №Ф12 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 17 273 рубля 44 копейки.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по делу является САО «ВСК».

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ ответчик – САО «ВСК» обязано возместить истцу расходы в сумме 1 814 рублей 62 копейки, понесённые уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, поскольку они подтверждены документально ( л.д. 24 ).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Взыскать с САО «ВСК» ( Страховое акционерное общество «ВСК» ) <данные изъяты>, в пределах страховых сумм по Договорам страхования жизни и здоровья заёмщика кредита – ФИО2 № от 01 августа 2019 года и № от 10 сентября 2020 года, в пользу АО КБ «Хлынов», <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года, в сумме 36 547 рублей 33 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 17 % годовых – 3 510 рублей 27 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 29 % годовых – 4 720 рублей 75 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 28 316 рублей 31 копейка; проценты по договору потребительского кредита <***> от 01 августа 2019 года по ставке 29 % процентов годовых от суммы основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства; задолженность по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года в сумме 17 273 рубля 44 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 16 % годовых – 802 рубля 15 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 28 % годовых – 2 125 рублей 17 копеек; задолженность по просроченному основному долгу – 14 346 рублей 12 копеек; проценты по договору потребительского кредита №Ф12 от 10 сентября 2020 года по ставке 28 % процентов годовых от суммы основного долга за период с 01 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1 814 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Судья Земцов Н.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июля 2023 года