Дело №2-568/2022

УИД: 76RS0004-01-20221-001012-91

Мотивированное решение

изготовлено 12.12.2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2022 г. Ярославская обл., г.Данилов

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Степановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением (с учетом уточнений) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 ФИО7 кызы о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 26.07.2011 между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №47 по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1295000 руб. сроком на 180 календарных месяцев под 11,9 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя представителя заемщиков. Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора №47 от 26.07.2011 г. обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости). 26.07.2011 г. ответчики на основании Договора купли-продажи Квартиры приобрели в общую долевую собственность (по 1/2 доле каждый) недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В Договоре купли продажи цена имущества составила 1 850 000 руб. В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2013-1, что подтверждается отметкой в закладной. Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено. По состоянию на 12.09.2022 г. задолженность по кредитному договору №47 от 26.07.2011 составила 692081, 70 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 632800, 87 руб. (558373, 92 руб. – текущий остаток, 74426, 95 руб. – просроченный основной долг), задолженность по процентам – 46206, 09 руб. (2184,55 руб. – текущие начисленные проценты на плановый основной долг, 2793, 43 руб. - - текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный основной долг, 41228, 11 руб. – просроченные проценты на плановый основной долг), задолженность по пеням – 13074, 74 руб. (8765, 91 руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 4308, 83 руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты).

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор №47 от 26.07.2011 г., заключенный между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО4, ФИО2 к., взыскать с ФИО4, ФИО2 к. задолженность по кредитному договору в размере 692081, 70 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 22150, 82 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом в размере 11, 9 % годовых, начиная с 25.08.2022 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ответчикам ФИО4, ФИО2 к., а именно: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, являющуюся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1512 000 руб.

Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчики ФИО4, ФИО2 к., ФИО3 к. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В связи с тем, что место жительства ответчика ФИО4 (с 04.05.2015 г. снят с регистрационного учета по адресу – <адрес> по решению Даниловского районного суда Ярославской области) в настоящее время не известно, в качестве представителя ответчика в соответствии со ст.50 ГПК РФ судом назначен адвокат Кукин А.А., который в судебном заседании исковые требования не признал.

Третьи лица ООО «Бикор-Ярославль», ОАО «Балтийская ипотечная корпорация», в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Суд, заслушав представителя ответчика ФИО4 адвоката Кукина А.А., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

26.07.2011 между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №47 по условиям которого кредитор предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры кредит в размере 1295000 руб. сроком на 180 календарных месяцев под 11,9 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет №, открытый на имя представителя заемщиков.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора ежемесячная плата за пользование кредитом в виде процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 11,9 % годовых со дня, следующего за датой фактического выдачи кредита, по дату фактического возврата кредита включительно.

В соответствии с Кредитным договором заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям Кредитного договора Заемщики обязались возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств даёт право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно Кредитному договору кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях:

- при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна и т.д. (п.4.4.1 Кредитного договора).

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору Кредитором 19.07.2022 были направлены требования о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

В соответствии с ним Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям, установленным Кредитным договором и ст. 811 ГК РФ.

Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

По состоянию на 12.09.2022 г. задолженность по кредитному договору №47 от 26.07.2011 составила 692081, 70 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 632800, 87 руб. (558373, 92 руб. – текущий остаток, 74426, 95 руб. – просроченный основной долг), задолженность по процентам – 46206, 09 руб. (2184,55 руб. – текущие начисленные проценты на плановый основной долг, 2793, 43 руб. - - текущие начисленные проценты на просроченный/просроченный отложенный основной долг, 41228, 11 руб. – просроченные проценты на плановый основной долг), задолженность по пеням – 13074, 74 руб. (8765, 91 руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, 4308, 83 руб. – задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты).

Отношения сторон регулируются гл.42 ГК РФ. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств обратного, суд считает установленным, что обязательства по кредитному договору не исполнены, и принимает расчет задолженности, представленный истцом.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 ГК РФ).

Требования истца о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности основаны на положениях договора и не противоречат закону (п.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами).

Согласно п.1.3 кредитного договора следует, что Заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на приобретение квартиры, общей площадью 45,5 кв.м, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, общей стоимостью 1850 000 руб.

26.07.2011 г. ответчики на основании Договора купли-продажи Квартиры приобрели в общую долевую собственность (по 1/2 доле каждый) недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. В Договоре купли продажи цена имущества составила 1 850 000 руб.

Согласно п.1.4. Кредитного договора, обеспечением исполнения Заемщиками обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона недвижимого имущества: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

Права Банка, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.

В настоящее время законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем является ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2013-1, что подтверждается отметкой в закладной.

В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем (п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию – ст. 337 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.3 ФЗ от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Заемщики надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. Согласно п.4.4.2 Кредитного договора, Кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с п.5 Закладной в соответствии с отчетом об оценке №20/252500 от 24.06.2011, составленным оценщиком ФИО5 определен в размере 1 890 000,00 рублей.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1 512 000,00 рублей. Иных предложений со стороны ответчиков на момент рассмотрения настоящего дела, суду не поступало.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых, начиная с 25.08.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу. Учитывая, что в представленном истцом расчете задолженности, задолженность по процентам произведена по 12.09.2022, следует взыскать заявленные проценты с 13.09.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной госпошлины в размере 22120, 82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (№ № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт № № выдан УМВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №47 от 26.07.2011 г., заключенный между ОАО КБ «Верхневолжский» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1, ФИО2, задолженность по кредитному договору №47 от 26.07.2011 г. по состоянию на 12.09.2022 г. в сумме 692081, 70 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 632800, 87 руб., задолженность по процентам – 46206, 09 руб., задолженность по пени – 13074, 74 руб., а также государственную пошлину в размере 22120, 82 руб.

Взыскать солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» с ФИО1, ФИО2, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 11,9 % годовых, начиная с 13.09.2022 г. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 45, 5 кв.м, кадастровый №, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 512 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в лице АО «Банк ДОМ.РФ» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья С.С.Иванова