Дело № 2-4715/2023 74RS0007-01-2023-005387-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 октября 2023 года город Челябинск
Курчатовский районный суд города Челябинска в составе:
председательствующего Шевяковой Ю.С.,
при секретаре Пономаревой О.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17 января 2014 года за период с 07 октября 2022 года по 05 июля 2023 года в размере 74614 рублей 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2438 рублей 43 копеек (л.д. 3-4).
В обоснование исковых требований указано, что 17 января 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты «Сбербанка» с предоставленным на ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Visa Classic» № а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Процентная ставка за пользование кредитом установлена 18,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в размере 36 % годовых. Заемщик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила, что привело к образованию задолженности. Ответчику были направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые до настоящего времени ею не исполнены.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 4, 66)
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах своего отсутствия суд не уведомила (л.д. 32, 67).
Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).
Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, 17 января 2014 года между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ПАО «Сбербанк» с предоставленным на ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Российских рублях.
Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора определены в его составных частях: в заявлении на получение кредитной карты (л.д. 12-13), Информации о полной стоимости кредита (л.д. 14), Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д. 47-64).
По условиям договора на имя ФИО1 была выпущена кредитная карта с возобновляемым кредитным лимитом в размере 30000 рублей, с применяемой процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. Полная стоимость кредита составила 20,4% годовых. Размер минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга определен равным 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.
Своей подписью в заявлении на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами банка, согласна с ними и обязуется выполнять (л.д. 14).
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (л.д. 47-64) (далее – Условия) для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты/SberPay в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 3.2).
Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1).
Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 3.3).
В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.3.4).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней (п. 3.5).
Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6).
Согласно п. 4.1.3 Условий, клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных п. 3.7 Условий.
Обязательный платёж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка.
Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.11).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10).
Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссии и неустойки (в случае наличия), указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора (п. 4.1.4).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта «Visa Credit Momentum» №, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Ответчик ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, платежи в счет погашения задолженности по кредиту своевременно и в полном объеме не производила.
14 марта 2023 года в адрес ФИО1 было направлено требование о погашении задолженности, составившей по состоянию на 11 марта 2023 года 74462 рубля 90 копеек, в срок не позднее 13 апреля 2023 года, которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было (л.д. 25-26).
03 мая 2023 года мировым судьей судебного участка №6 Курчатовского района г. Челябинска был выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитному договору № от 17 января 2014 года в сумме 74614 рублей 47 копеек. Определением мирового судьи от 07 июня 2023 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника по поводу его исполнения (л.д. 28).
Согласно представленного банком расчета, задолженность ответчика по кредитному договору № от 17 января 2014 года по состоянию на 05 июля 2023 года составила 74614 рублей 47 копеек, из которых 66968 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 7646 рублей 07 копеек – просроченные проценты (л.д. 16-24).
Расчет задолженности по кредитному договору истцом произведен верно, судом проверен, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности по кредиту после обращения ПАО «Сбербанк России» в суд с иском ответчиком не представлено.
Таким образом, со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 17 января 2014 года за период с 07 октября 2022 года по 05 июля 2023 года в размере 74614 рублей 47 копеек, из которых 66968 рублей 40 копеек – просроченный основной долг, 7646 рублей 07 копеек – просроченные проценты.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 2438 рублей 43 копеек, что подтверждено платежными поручениями № от 13 июля 2023 года, № от 24 апреля 2023 года (л.д. 10-11).
Поскольку в ходе рассмотрения настоящего дела суд признал требования ПАО «Сбербанк России» обоснованными и подлежащими удовлетворению, понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт: №), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 января 2014 года за период с 07 октября 2022 года по 05 июля 2023 года в размере 74614 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2438 рублей 43 копеек, а всего 77052 (семьдесят семь тысяч пятьдесят два) рубля 90 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Курчатовский районный суд города Челябинска.
Председательствующий Ю.С.Шевякова
Мотивированное решение составлено 23 октября 2023 года.