Дело № 2-164/2022

УИД 21RS0022-10-2021-003876-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

22 ноября 2022 года город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О.А.,

при секретаре судебного заседания Ефимовой К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к наследникам М.И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратилось в суд с иском к наследникам М.И.Ф., заявив требования о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 15 октября 2018 года в размере 75 446 рублей 82 копейки, указав, что между банком и М.И.Ф.. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил М.И.Ф.. кредит в сумме 100 000 рублей, однако, обязательства по данному кредитному договору надлежащим образом не исполняются. В связи с чем, по состоянию на 21 сентября 2021 года задолженность составляет 75 466 рублей 01 копейка, из которых: 70 934 рубля 97 копеек - просроченный основной долг, 4 501 рубля 52 копейки - начисленные проценты; 29 рублей 52 копейки - неустойка.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1. Истец, уточнил исковые требования, предъявив их к данному ответчику ФИО1, как надлежащему наследнику после смерти заемщика М.И.Ф..

Истец, уведомленный о рассмотрении дела надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражая против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1, уведомленная о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам.

Иные лица, участвующие в деле, уведомленные о рассмотрении дела надлежащим образом, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так, судом установлено, что 15 октября 2018 года между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и М.И.Ф. путем подписания индивидуальных условий Договора о предоставлении и обслуживании карты был заключен договор № №, в соответствии с которым банк предоставил М.И.Ф.. расчетную банковскую карту с овердрафтом с лимитом кредитования по банковской карте в размере 100 000 рублей (п. 1 индивидуальных условий) с уплатой процентов в размере 19, 9 % на операции по оплате товаров и услуг, 35, 7% - по операциям по снятию наличных денежных средств (п. 4 индивидуальных условий).

Также судом установлено, что 17 августа 2019 года М.И.Ф.. умерла.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из указанных положений закона следует, что пределы ответственности правопреемников по обязательствам умершего должника, должны быть определены согласно положениям ст. 1175 ГК РФ.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено, что 02 октября 2019 года нотариусом Новочебоксарского нотариального округа Чувашской Республики ФИО2 после смерти М.И.Ф.. было заведено наследственное дело. С заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя ФИО1 Супруг наследодателя М.О.А.. представил нотариусу заявление об отказе от наследства в пользу дочери ФИО1

05 марта 2020 года нотариусом нотариального округа Новочебоксарский Чувашской Республики было выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1, согласно которому наследство состоит из квартиры, находящейся по адресу: гор. Новочебоксарск Чувашской Республики, ул. <адрес>, стоимостью 866 230 рублей 63 копейки.

Таким образом, единственным наследником после смерти М.И.Ф.. является ее дочь ФИО1, которой было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, в котором указана стоимость квартиры в размере 866 230 рублей 63 копейки.

Также в ходе рассмотрения дела судом было установлено, что 15 октября 2018 года ФИО3 в рамках заключения кредитного договора № № было подписано заявление о добровольном страховании, в соответствии с которым М.И.Ф.. выразила согласие быть подключенной к программе страхования от несчастных случаев и болезней, страховыми рисками по которым являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая (п. 1 заявления).

По данному риску страховщиком является ООО «Группа Ренессанс Страхование», выгодоприобретателем является - ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В силу пункта 2 статьи 9 ФЗ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из заявления о добровольном страховании следует, что данный Договор страхования заключается на срок не более одного календарного месяца с последующей пролонгацией, а размер комиссии за подключение к программе страхования составит 0, 95 % от суммы задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте.

Согласно Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), отчет - документ, содержащий информацию об операциях по счету, совершенных в расчетный период, сумме и дате оплаты минимального платежа, иную информацию по договору о карте. Датой формирования отчета считается первый операционный день, следующий за окончанием расчетного периода.

Расчетный период - период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Продолжительность расчетного периода устанавливается договором о карте и/или тарифами по карте.

Минимальный платеж - минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению.

Таким образом, исходя из вышеприведенных Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», а также условий страхования, пролонгация договора страхования свыше предусмотренного в заявлении срока в один месяц предполагает ежемесячную уплату комиссии за подключение к программе страхования (что в данном случае составляет 0, 95 % от суммы задолженности по кредиту на дату составления отчета по карте).

Из материалов дела следует, что 21 ноября 2018 года М.И.Ф.. была начислена и уплачена комиссия за подключение к программе страхования в размере 950 рублей, что соответствует 0, 95 % от суммы кредита 100 000 рублей (выписка по лицевому счету клиента).

В то же время, в выписке по лицевому счету отсутствуют сведения о том, что после 21 ноября 2018 года М.И.Ф. производилась уплата комиссии за подключение к программе страхования.

Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что фактически договор страхования с М.И.Ф. был заключен только на 1 месяц, и более не продлевался.

При изложенных обстоятельствах у страховщика в связи со смертью М.И.Ф.. отсутствовала обязанность по уплате в пользу банка страховой суммы.

С учетом изложенного, обязанность по погашению образовавшейся задолженности по кредиту после смерти М.И.Ф.. лежит на ее наследнике - ФИО1

ФИО3 вносила платежи в соответствии с условиями кредитного договора до 31 июля 2019 года (последний платеж), однако в связи со смертью заемщика кредитные обязательства перестали исполняться.

Задолженность перед банком по кредитному договору по состоянию на 21 сентября 2021 года составила 75 466 рублей 01 копейка, из которых 70 934 рубля 97 копеек - сумма основного долга, 4 501 рубль 52 копейки - проценты, 10 33 рубля - неустойка.

Также судом установлено, что у наследодателя М.И.Ф. имелись кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк» в сумме в размере 67 757 рублей 52 копейки.

Общая сумма задолженности наследодателя М.И.Ф. перед ПАО Сбербанк по кредитной карте, а также сумма задолженности перед КБ «Ренессанс Кредит» не превышает стоимость наследственного имущества.

Доказательств погашения ответчиком задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

При этом, материалами дела подтвержден и ответчиком не оспорен факт выдачи кредита, наличие задолженности в заявленном истцом размере, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по кредитному договору.

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, а также, принимая во внимание вышеприведенные нормы права и их разъяснения, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 2 463 рубля 40 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» задолженность по кредитному договору № от 15 октября 2018 года в размере 75 446 рублей 82 копейки, из которых 70 934 рубля 97 копеек - сумма основного долга, 4 501 рубль 52 копейки - проценты, 10 рублей 33 копейки - неустойка, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 463 рубля 40 копеек.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Судья О.А. Петрухина

Мотивированное решение составлено 29 ноября 2022 года.

Решение19.12.2022