Дело № 2-261/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 января 2023 года г. Енисейск
Енисейский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Филипова В.А.,
при секретаре Люфт Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 25.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 253 387,15 руб. под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору предоставлен в залог жилой дом, по адресу: <...> земельный участок под ним.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, образовалась задолженность в размере 207 110,75 руб., из которых: просроченная ссуда – 197 295,20 руб., просроченные проценты – 6 745,92 руб., проценты по просроченной ссуде – 690,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 135,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 27,23 руб., комиссия за смс-информирование – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб.
Указывая на изложенные обстоятельства, просит расторгнуть кредитный договор; взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 207 110,75 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 11 271,11 руб..; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом.
Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.
Из содержания пп.4 п.2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании, 25.11.2020 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства на сумму 253 387 руб. под 21,65% годовых, сроком на 60 месяцев.
Согласно п.6.2 общих условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.
В качестве обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заключен договор залога (ипотеки) №13417130784 от 25.11.2020, предоставлено в залог банку следующее имущество:
- здание - жилой дом, площадью 48,6 кв.м., кадастровый номер №, по адресу: <адрес>;
- земельный участок, с кадастровым номером 24:47:0010241:7, площадью 712,1+/- 9,3 кв.м., по адресу: <адрес>.
Из представленного истцом расчета, а также выписки из лицевого счета, по состоянию на 27.10.2022 задолженность по кредитному договору составила 207 110,75 руб., из которой: просроченная ссуда – 197 295,20 руб., просроченные проценты – 6 745,92 руб., проценты по просроченной ссуде – 690,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 135,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 27,23 руб., комиссия за смс-информирование – 447 руб., иные комиссии – 1 770 руб.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора была согласна, о чем свидетельствуют ее подписи по договору, возложенные на нее договором обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.
Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения заемщиком возложенных обязательств, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению, и находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и процентов (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора), считает необходимым взыскать с ответчика задолженность в размере 207 110,75 руб., из которых: просроченная ссуда – 197 295,20 руб., просроченные проценты – 6 745,92 руб., проценты по просроченной ссуде – 690,39 руб., неустойка на просроченную ссуду – 135,01 руб., неустойка на просроченные проценты – 27,23 руб., комиссия за смс-информирование – 447 руб., иные комиссии – 1770 руб., а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 197295,20 руб. начиная с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга 197295,20 руб., за каждый календарный день просрочки с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Кроме того, суд считает требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежащими удовлетворению.
Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) № 34171304 от 25.11.2020 оценочная стоимость здания - жилого дома, площадью 48,6 кв.м., кадастровый номер № – 517 000 руб.; земельного участка, с кадастровым номером №, площадью 712,1 кв.м. – 178 000 руб.
С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере: здания - жилого дома, площадью 48,6 кв.м., кадастровый номер № – 517 000 руб.; земельного участка, с кадастровым номером №, площадью 712,1 кв.м. – 178 000 руб..
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С учетом данной статьи суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца в счет возврата госпошлины, уплаченной истцом при обращении в размере 11271,11 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.11.2020, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> от 25.11.2020 в размере 207 110,75 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 11271,11 руб., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 197295,20 руб. начиная с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России установленной на 25.11.2020, т.е. в размере 4,25 % годовых, начисленную на сумму остатка основного долга 197295,20 руб., за каждый календарный день просрочки начиная с 28.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1:
- здание - жилой дом, площадью 48,6 кв.м., кадастровый номер <адрес>, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 517 000 руб.;
- земельный участок, с кадастровым номером №, площадью 712,1 +/- 9,3 кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 178 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного заочного решения суда, которое изготовлено 25.01.2023.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Филипов В.А.