Решение по делу № 2-556/2022 от 13.12.2022 | Уваровский районный суд (Тамбовская область)

77RS0026-02-2021-009081-41

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года г. Уварово Тамбовской области

Уваровский районный суд Тамбовской области в составе судьи Стрельцовой Н.Н., при секретаре Крутских Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «АБК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ПАО «Квант Мобайл Банк» обратился в Таганский районный суд города Москвы с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, просил суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО2, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей с начислением с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда процентов за пользование кредитом в размере 23,60% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а также, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18281,80 рублей; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки №) №; год выпуска 2008, № кузова: №, модель и № двигателя: B6324S 13020803325, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 480000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 23,60% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки VOLVO S80; (VIN) №; год выпуска 2008, № кузова: №, модель и № двигателя: <данные изъяты>.

Кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе, по результатам ознакомления с условиями истец направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия. При этом настоящие индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. После подписания индивидуальных условий заемщик принимает Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

При этом договор по кредитной программе считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного договора является дата акцепта – подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 03.08.2019, перечислив 800691,99 рублей на текущий счет заемщика.

Согласно условиям кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по его текущему счету.

Согласно разделу 6 Общих Условий кредитования однократное и/или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими условиями и/или предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, индивидуальных условиях и графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.1.1, 6.4 Общих Условий, ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. По состоянию на 01.12.2020 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 908179,74 рублей, из которых сумма основного долга – 751194,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 156985,48 рублей.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

В соответствии с указанным пунктом право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика 03.08.2019 на основании заключенного между ним и ООО «Биоте» договора купли- продажи № БНА0001453, соответственно приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

Банк в установленном законом порядке зарегистрировал уведомление о возникновении залога, что подтверждается соответствующим уведомлением с регистрационным номером 2019-003-893767-945 от 05.08.2019.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Согласно п. 7.3 Общих условий кредитования залогодатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в размере 480000 рублей, указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Учитывая, что в нарушение условий кредитного договора, ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, указанное нарушение договора является существенным и кредитный договор подлежит расторжению.

Определением Таганского районного суда г. Москвы от 02.11.2021 настоящее гражданское дело передано на рассмотрение в Ступинский городской суд Московской области (л.д. 113-114), а определением Ступинского городского суда Московской области от 09.06.2022 – на рассмотрение в Уваровский районный суд Тамбовской области (л.д. 179-180).

Определением Уваровского районного суда Тамбовской области от 23.11.2022 по настоящему гражданскому делу замен истец ПАО «Квант Мобайл Банк» на правопреемника ООО «АБК», ПАО «Квант Мобайл Банк» привлечен третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета иска, на стороне истца(л.д. 218).

Представитель истца ООО «АБК», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом приняты меры по его извещению, почтовая корреспонденция возвратилась в суд, в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца, ПАО «Квант Мобайл Банк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> от 03.08.2019, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 800691,99 рублей, сроком возврата кредита 16.11.2020 с процентной ставкой 23,60% годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: автомобиль марки VOLVO S80; (VIN) <***>; год выпуска 2008, № кузова: № модель и № двигателя: №.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Договор по кредитной программе считается заключенным, поскольку между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного договора является дата акцепта – подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 03.08.2019, перечислив 800691,99 рублей на текущий счет заемщика (л.д. 83-86).

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита, по состоянию на 01.12.2020 задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 908179,74 рублей, из которых сумма основного долга – 751194,26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 156985,48 рублей.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика (л.д. 83-86).

Сообщением УМВД России по Тамбовской области подтверждено, что до настоящего времени спорное транспортное средство значится на регистрационном учете за ответчиком (л.д. 231).

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

У суда не имеется сомнений по поводу правильности представленного истцом расчета задолженности. Ответчик не оспорил наличие задолженности, ее размер.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца - ООО «АБК» задолженности по кредитному договору во взыскиваемом размере.

Поскольку ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредиту, указанное нарушение договора является существенным, в связи с чем рассматриваемый кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик - ответчик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При изложенных обстоятельствах исковое требование истца об обращении взыскания на предмет залога- спорный автомобиль подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «АвтоПлюс» (п. 7.20) предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке. В этом случае реализация предмета залога, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта2 статьи350.1 настоящего Кодекса.

Указанными нормами статей 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону от 2 октября 2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. 1 ст. 85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч. 2 ст. 89 Закона).

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом – исполнителем.

В этой связи исковое требование истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 480000 рублей удовлетворению не подлежат.

В резолютивной части решения суда следует указать на обращение взыскания на предмет залога, способ реализации – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом- исполнителем в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 октября 2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 18281,80 рублей следует взыскать с ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АБК» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.08.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «ПАО «Квант Мобайл Банк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «АБК» задолженность по кредитному договору <***> от 03.08.2019 по состоянию на 01.12.2020 в размере 908179,74 рублей с начислением с 02.12.2020 года по день вступления в законную силу решения суда процентов за пользование кредитом в размере 23,60% годовых, начисляемых на сумму основного долга, а также, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18281,80 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство, принадлежащее ФИО2, марки <данные изъяты>; (VIN) №; год выпуска 2008, № кузова: №, модель и № двигателя: B6324S 13020803325, способ реализации – с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества судебным приставом- исполнителем в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 2 октября 2007г. N229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Исковые требования об установлении начальной продажной цены транспортного средства оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Уваровский районный суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.Н. Стрельцова

Решение в окончательной форме принято 21.12.2022 года.

Судья Н.Н. Стрельцова