Дело №2-2-159/2023

УИД 13RS0003-02-2023-000215-02

стр.2.205

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Большие Березники,

Республика Мордовия 06 октября 2023 г.

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Смолановой О.А.,

с участием в деле:

истца – акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», представитель которого не явился,

ответчика – ФИО1, не явилась,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, указав, что 22 августа 2018 г. АК КСБ «КС БАНК» (ПАО) и ФИО1 согласовали и подписали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 305 000 руб. со сроком возврата до 22 августа 2023 г. под 13% годовых. Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере 305 000 руб., что подтверждается ордером №398118 от 22 августа 2018 г. При этом, в случае нарушения обязательств по возврату кредита заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату кредита, за ним образовалась задолженность. Претензия, направленная в адрес ответчика, об оплате задолженности, оставлена без удовлетворения.

По состоянию на 26 июня 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 101 608 руб. 26 коп., из которых: 83 776 руб. 26 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 6 060 руб. 13 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 771 руб. 87 коп.

В связи с чем, на основании представленного расчета просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» № от 22 августа 2018 г., по состоянию на 26 июня 2023 г., в размере 101 608 руб. 26 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 232 руб. 17 коп., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебное заседание представитель истца АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, об отложении рассмотрения дела не заявила.

В соответствии с частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На основании пункта 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При этом вся судебная корреспонденция направлялась ответчику по месту его регистрации по адресу: <адрес>, которое суд установил по данным соответствующего регистрирующего органа.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Чамзинского районного суда Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http:// chamzinsky.mor.sudrf.ru, bolshebereznikovsky.mor@sudrf.ru, в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 ГПК РФ.

На основании статьей 167, 233-234 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 22 августа 2018 г. АО «КС БАНК» и ФИО1 согласовали Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №, в соответствии с которыми заёмщику был предоставлен кредит в сумме 305 000 руб. со сроком возврата кредита 22 августа 2023 г. под 13% годовых.

Пунктом 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат основной суммы кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами в соответствие с графиком платежей.

В пункте 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начисляемой за период со дня, следующего за днём наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

В заключительных положениях договора стороны определили, что индивидуальные условия потребительского кредита «Доверие», подписанные заёмщиком и банком, график платежей, подписанный заёмщиком и банком и общие условия потребительского кредита «Доверие» составляют в совокупности договор потребительского кредита «Доверие».

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным банковским ордером № от 22 августа 2021 г.

ФИО1 условия заключенного кредитного договора не исполняет, в связи с чем, за ней образовалась задолженность.

Приказом Банка России от 06 августа 2021 г. №ОД-1649 у АО «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций с 06 августа 2018 г.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия 08 ноября 2021 г. по делу № А39-9905/2021 акционерное общество «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно представленного расчета задолженности по состоянию на 26 июня 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составила 101 608 руб. 26 коп., из которых: 83 776 руб. 26 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности, 6 060 руб. 13 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга – 11 771 руб. 87 коп.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору суд считает правильным, арифметически верным, произведенным на основании положений действующего законодательства и положений договора, размер задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, в связи с чем, принимает его в качестве допустимого доказательства по делу.

Доказательств оплаты суммы долга либо иного размера суммы задолженности по договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Истцом неоднократно направлялись уведомления заемщику о наличии задолженности по кредитному договору с требованием о её погашении, однако, обязательства до настоящего времени не исполнены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что вследствие ненадлежащего исполнения заёмщиком ФИО1 кредитных обязательств, с нее подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно частям 3, 6 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Исходя из данной правовой нормы, п. 16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Поскольку указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то, по мнению суда, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается ненадлежащее и несвоевременное исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность, суд считает, что в соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ с учетом положений части 2 статьи 819 ГК РФ, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до фактического исполнения обязательства.

В пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Установив, что на момент рассмотрения дела, кредитный договор сторонами расторгнут не был, ответчик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, не выполнил, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца неустойки за период с 27 июня 2023 г. по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом требований пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истцом уплачена государственная пошлина в размере 3 232 руб. 17 коп., что подтверждается платежным поручением №332106 от 25 августа 2023 г.

В данном случае, исковые требования удовлетворены в полном объеме, таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы в сумме 3 232 руб. 17 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» № от 22 августа 2018 г., по состоянию на 26 июня 2023 г. в размере 101 608 (сто одна тысяча шестьсот восемь) рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 232 (три тысячи двести тридцать два) рубля 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27 июня 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27 июня 2023 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путем подачи жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В. Бондарева

Решение в окончательной форме составлено 10 октября 2023 г.

Судья Н.В. Бондарева