РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 года г. Ржев Тверской области

Ржевский городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Слободской Т.Ф.,

при секретаре Овсянниковой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной государственной пошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 595690,25 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 156,90 рублей, мотивировав требования следующим.

05.10.2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей под 20.9 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления указанной суммы подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 07.12.2021г. и по состоянию на 18.05.2022г. ее суммарная продолжительность составила 46 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 06.04.2022 года и по состоянию на 18.05.2022 года суммарная продолжительность составила 43 дня. В период пользования кредитом, ответчик произвел выплаты в размере 77 854,53 рубля. По состоянию на 18.05.2022 года общая задолженность составляет 595 690,25 рублей, из них: комиссия за ведение счета 298 руб., иные комиссии 15 615 руб., дополнительный платеж 22 551, 67 руб., просроченные проценты 63 119,33 руб., просроченная ссудная задолженность 493 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 38,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 34,81руб., неустойка на просроченный проценты 281,83 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое было проигнорировано, задолженность по кредиту не погашается.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

Согласно адресной справке, представленной ОВМ МО МВД России «Ржевский», ответчик ФИО1 значится зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>. По указанному адресу направлялось извещение о дате, времени и месте судебного заседания, копия определения о переходе в общий порядок рассмотрения искового заявления и назначении судебного разбирательства в судебном заседании. Согласно почтовому уведомлению указанные документы вручены ответчику 22.07.2022 года. При таких обстоятельствах суд расценивает неявку ответчика, не сообщившего суду о причинах отсутствия, не ходатайствовавшего об отложении дела, не представившего своих возражений по рассматриваемому спору, как не желание участвовать в процессе, не усматривает в его отсутствии оснований, препятствующих рассмотрению дела по существу, и признает его надлежащим образом извещенным.

Изучив заявленные исковые требования, исследовав представленные письменные доказательства по делу, прихожу к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

05.10.2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор № (в виде акцептованного заявления оферты) на открытие кредитной линии, по условиям которого истцом был предоставлен ответчику лимит кредитования в размере 500 000 рублей, сроком расходования календарных дней с даты его установления - 25 дней, траншем, не превышающим лимита кредитования, сроком лимита кредитования 60 месяцев (1826 дней), срок возврата кредита 05.10.2051 г., минимальным обязательным платежом в 12 382,87 рублей, с возможностью досрочного погашения, целью – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, включая оплату социально значимых услуг, товаров, с возможностью по желанию на подключение добровольных платных услуг, а также с заключением Договора банковского счета и Договора банковского обслуживания № в соответствии с «Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (Правила).

На основании заявления-оферты ФИО1 05.10.2021г. был заключен Договор банковского счета №, открыт банковский счет № и подключен пакет расчетно-гарантийных услуг «Премиум».

По заявлению о предоставлении транша от 05.10.2021 года, в соответствии с Разделом «Б» истец указал сумму транша – 500 000 руб., и просил Банк перечислить денежные средства со счета № траншем с зачислением на счет №, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Условиями предоставления транша являлись: сумма транша – 500 000.00 руб., срок 60 месяцев (1826 дней) под 6,9% годовых. Сумма МОП 12 382,87 руб. При этом ставка в 6,9% действовала при условии, если заемщик использовал 80% и более транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша на счет №. В случае если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка составляла 20,9% годовых, срок предоставления транша 36 месяцев.Одновременно с заявлением о предоставлении транша и кредитного договора ФИО1 на основании личного волеизъявления был включен в Программу добровольного страхования в части Дополнительного набора рисков по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 г. и № от 01.09.2020г., заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой. Размер платы за программу определен в 0,42% (2097,22 руб.) от суммы транша умноженной на 36 месяцев срока действия программы.

На основании заявления от 05.10.2021 года ФИО1 на 1 год присоединился к программе добровольного страхования жизни и здоровья по программе страхования «ДМС МАКСИМУМ» в соответствии с договором коллективного страхования № от 09.09.2018г., заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ООО «СК «Ренесанс Жизнь», что подтверждается сертификатом №.

Одновременно с просьбой о предоставлении транша по Договору потребительского кредита и включением в Программу добровольной финансовой и страховой защиты, а также страхования жизни и здоровья, заемщик был добровольно подключен к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания и к услугам «Гарантия минимальной ставки 6,9%» и акции «Все под 0!». Оплата за предоставленные услуги подлежала списанию ежемесячно в даты оплаты МОП равными платежами до полного погашения в течение льготного периода с банковского счета №.

График погашения кредита и иных платежей предусматривал ежемесячный срок платежа до 05 числа месяца включительно, начиная со следующего за месяцем заключения договора (05.11, 05.12 и т.д. до 05.10.2024г. включительно). Максимально возможная сумма с учетом нарушения условий использования 80% и более от суммы транша на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней от даты выдачи и пользования платными услугами была установлена в 23 262,56 руб., количество платежей 36, процентная ставка в 20,9 % годовых. При соблюдении условий использования 80% и более суммы транша на безналичные операции, срок погашения задолженности устанавливался в 60 месяцев, размер МОП в 12 382,87 руб., процентная ставка 6,9% годовых.

Ответчик был ознакомлен с существенными условиями заключения и исполнения договора кредитования, предоставления транша, программ и услуг (гарантий и акций), добровольной финансовой и страховой защиты имущества, жизни и здоровья, что подтверждается его электронной подписью в соответствующих заявлениях на заключение (на включение, на присоединение, на подключение) и представленными в материалы дела истцом: заявлением о предоставлении транша от 05.10.2021г., индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 05.10.2021г., Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита № от 05.10.2021г., Памяткой участника Акции «Все под 0!» от 05.10.2021г., Сертификатом № по Программе страхования «ДМС Максимум» от 05.10.2021г., Сертификатом «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО!» № от 05.10.2021г., заявлением на включение в Программу добровольного коллективного страхования от 05.10.2021г., Анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита от 05.10.2021г., Согласием Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности от 05.10.2021г.

Формы заявлений предоставляли заемщику право самостоятельно проставить отметки в графах, выражающих его волеизъявление относительно поименованных пунктов, в том числе о даче согласия, а заполнение граф путем проставления соответствующих отметок напротив позиций «согласен», «не согласен» позволяли заемщику в полной мере выразить волю и намерение осуществить кредитование на указанных условиях. Доказательств того, что ответчик не понимал, не осознавал или не согласился с какими либо условиями полностью или в части, проставляя отметки «Согласен», суду не представлено.

Обязательства по предоставлению кредита банком исполнены в полном объеме.

Согласно выписке по счету № денежные средства в сумме 500 000 рублей были предоставлены ФИО1 в полном объеме на согласованных условиях.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п. 5.3 Общих условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному Заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по исполнению условий Договора потребительского кредита, Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из искового заявления и расчёта задолженности, по состоянию на 18.05.2022 года ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнял надлежащим образом, неоднократно допуская просрочку внесения и осуществление платежей не в полном размере.

За период с 05.11.2021 года по 05.03.2022 года ответчик произвел выплаты на сумму 77 854,53 рубля.

Согласно расчёту истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 18.05.2022 года составляет 595 690,25 рублей, из них: комиссия за ведение счета 298 руб., иные комиссии 15 615 руб., дополнительный платеж 22 551, 67 руб., просроченные проценты 63 119,33 руб., просроченная ссудная задолженность 493 750 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 38,65 руб., неустойка на просроченную ссуду 34,81руб., неустойка на просроченный проценты 281,83 руб.

Произведенный истцом расчет размера задолженности судом принимается, как соответствующий требованиям закона и условиям кредитного договора.

Расчет суммы задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование кредитом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен и сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки.

Ответчиком указанный расчет не оспорен, возражений и контррасчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены.

26.04.2022 года истцом ответчику ФИО1 в связи с нарушением обязательств по указанному выше кредитному договору, образованием просроченной задолженности по кредиту в размере 595 690,25 рублей, направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии.

Как следует из искового заявления, ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов за пользование кредитом и неустойки вносятся несвоевременно и не в полном объёме, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредиту по состоянию на 18.05.2022 года в размере 595 690,25 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 9 156,90 рублей, что подтверждается платежным поручением № 885 от 20.05.2022 года.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>, 156000 <...>) задолженность по кредитному договору № от 05.10.2021 года по состоянию на 18.05.2022 года в размере 595 690 рублей 25 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 156 рублей 90 копеек, а всего 604 847 (Шестьсот четыре тысячи восемьсот сорок семь) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Ржевский городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья Т.Ф. Слободская

1версия для печати