Дело № 2-134/2023 (УИД-17RS0003-01-2023-000155-35)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Чадан 14 июня 2023 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Кочнёвой А.Ш.,

при секретаре судебного заседания Куулар А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1 о предоставлении и использовании кредитной карты. АО «ОТП Банк» обязательства по договору исполнил надлежащим образом, в соответствии с согласованными условиями. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 104 732 рубля 55 копеек, из которых 42 595,01 рубль - основной долг, 62 137 рублей 54 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 25 574 рубля 73 копейки – проценты на просроченный основной долг. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (АО «ОТП Банк») уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. После уступки прав требований ответчиком в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 9 665 рублей 26 копеек. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 104 732 рубля 55 копеек, а также государственную пошлину в сумме 3 294 рублей 65 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, заявил ходатайство о рассмотрении искового заявления без его участия.

От ответчика ФИО1 поступило заявление об отказе в удовлетворении исковых требований и просит применить срок исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании кредитной карты с лимитом денежных средств в сумме 45 000 рублей под 36,6% годовых.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк" договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента активации клиентом карты и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по нему.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствует о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами.

Порядок, сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями договора и тарифами.

Ответчиком последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ. После этого, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 104 732 рубля 55 копеек, из которых 42 595 рублей 01 копеек - основной долг, 62 137 рублей 54 копейки – проценты на непросроченный основной долг, 25 574 рубля 73 копейки – проценты на просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (АО «ОТП Банк») уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

На основании договора № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил ООО «Феникс» права (требования), в частности, задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 в общей сумме 114 397 рублей 81 копейка, из которых: 42 595 рублей 01 копейка - основной долг, 71 023 рубля 80 копеек - проценты, 779 рублей - комиссии.

Требование истца о погашении задолженности в размере 114 397 рублей 81 копейка заемщиком не исполнено.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка <адрес> Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 114 397 рублей 81 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1743 рубля 98 копеек отменен.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика по указанному выше кредитному договору исчислена в сумме 104 732 рубля 55 копеек, из которых: 42 595 рублей 01 копейка - основной долг, 62 137 рублей 54 копейки - проценты на непросроченный основной долг.

Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «ОТП Банк» и ФИО1, заемщик обязан производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем, комиссии и иные платы в сроки и порядке, установленные Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", которые являются общими условиями договора и тарифами.

В соответствии с п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" договор пользования банковской карты является бессрочным.

Заключенный между АО «ОТП Банк» и ФИО1 договор о выпуске и обслуживанию банковской карты, носящий бессрочный характер, включает в себя самостоятельную услугу – кредитования, что прямо следует из Правил (раздел 5) (л.д.29).

Кроме того, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания карт АО «ОТП Банк», кредитная карта является кредитным продуктом с возобновляемым кредитным лимитом. Задолженность в рамках кредитного лимита формируется, в том числе, путем неоднократных транзакций в пользу должника. Расчет задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от суммы основного долга на дату расчета и процентов.

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязана обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

В данном случае, период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

В рассматриваемом споре требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предъявлено ООО «Феникс» лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, изложенных в пункте 6 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обязательства по внесению ежемесячных платежей не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «Феникс» обратился в суд с настоящим иском, вместе с тем истец обращался в мировой суд ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию задолженности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок исковой давности.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом возражений на заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, также доказательств свидетельствующих об ином порядке исчисления срока исковой давности не предоставлено.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления).

Таким образом, с учетом того, что истцу на момент уступки права требования ДД.ММ.ГГГГ было известно о неисполнении ответчиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также с учетом периода обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, отмененного впоследствии на основании заявления ответчика и отсутствия доказательств изменения срока возврата кредита, суд пришел к выводу, что уже на дату обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности для предъявления требования о взыскании долга в сумме 114 397, 81 руб. истцом был пропущен.

При таких обстоятельствах, доводы ответчика о необходимости применения срока исковой давности суд находит обоснованными и приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, и поэтому исковое заявление истца о взыскании задолженности с ФИО1 в размере 104 732 рубля 55 копеек подлежит отказу в удовлетворении.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать в удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий А.Ш. Кочнёва