Дело № 2-610/2023

67RS0007-01-2023-000779-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сафоново 16 июня 2023 года

Сафоновский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Кривчук В.А., при секретаре Полуэктовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилась в суд с требованием к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, указав в исковом заявлении, что дд.мм.гггг между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) (далее – Взыскатель, Общество) и ФИО1 (далее – Должник, Заемщик) был заключен договор потребительского займа № ххх на сумму 81700,00 рублей. В соответствии с указанным выше договором потребительский займ истцом был предоставлен ответчику на следующих условиях: срок пользования – 365 дней; срок возврата суммы займа – дд.мм.гггг. Ответчик обязательства по договору не выполнил. В связи с чем МФК «ЦФП» (АО) было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности со ФИО1 Определением мирового судьи судебного участка № ххх в муниципальном образовании «<адрес>» <адрес> от дд.мм.гггг судебный приказ был отменен. На основании п. 12 Договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку, в размере двадцать процентов годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. В соответствии с п. 20 ст. 5 ФЗ от дд.мм.гггг № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). На момент подготовки настоящего искового заявления в суд задолженность по Договору составила сумму в размере 159550,00 рублей, включающую в себя: сумму основного долга – 71185,38 руб.; сумму процентов за пользование займом, сумму процентов за продолжение пользования займом, сумму неустойки – 88364,62 руб. Просит суд взыскать со ФИО1 в пользу МФК «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) сумму основного долга в размере 71185 руб. 38 коп.; 88364 руб. 62 коп. – задолженность по процентам за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4391,00 руб.

Представитель истца - МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) в судебное заседание не явился, в исковом заявлении от дд.мм.гггг содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя (л.д.5).

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила суду письменные возражения на иск, в которых указывает, что с настоящим исковым заявлением согласна в части взыскания суммы основного долга в размере 71 185,38 руб. Начисленные истцом проценты полагает завышенными, считает, что процентная ставка по займу подлежит снижению до размера ключевой ставки, действующей в момент рассмотрения иска, в размере 7,5% годовых, и, следовательно, составит 5 689,95 руб. Вместе с тем просит рассмотреть настоящее дело без её участия (л.д. 33).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора.

В силу пунктов 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг, на основании заявления-анкеты, заполненного ФИО1 (л.д.18-19), между Микрофинансовой компанией "Центр Финансовой Поддержки" (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № ххх (л.д.11-14). На основании данного договора ФИО1 предоставлен заем в сумме 81 700,00 рублей.

Права и обязанности сторон, условия кредитования изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа № № ххх.

В соответствии с п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка составила 177,127% годовых, срок возврата кредита - 365 день, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются в согласованном сторонами графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату потребительского займа в виде уплаты кредитору неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Из представленного в материалах дела графика платежей следует, что заемщик должна осуществлять погашение займа ежемесячными равными платежами в размере 14 881,00 руб., включая сумму основного долга и процентов за пользование займом. Последний 12-й платеж определен в размере 14 858,00 руб., и должен быть произведен дд.мм.гггг. В соответствии с согласованным сторонами графиком общая сумма ежемесячных платежей составляла 178 549,00 руб. (л.д.12, обр.сторона).

В соответствии с пунктом 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 435, 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от дд.мм.гггг N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от дд.мм.гггг N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, в момент получения ФИО1 денежных средств, между ними был заключен договор, правоотношения по которому подпадают под действие гражданско-правовых норм, регулирующих вопросы предоставления кредита.

Заключенный между МФК «Центр Финансовой поддержки» (АО) и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнила, долг в полном объеме не возвратила.

Согласно расчету задолженности по договору № ххх от дд.мм.гггг, общая сумма задолженности по договору по состоянию на дд.мм.гггг составляет: 71 185,38 руб. (основной долг) + 88364,62 руб. (проценты) = 159 550,00 руб. (л.д. 9).

Из материалов дела следует, что ответчиком не погашена сумма по основному долгу (тело займа) в размере 71185,38 руб., что также не оспаривалось ФИО1, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 71185 руб. 38 коп.

МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) также заявлено требование о взыскании процентов по договору в размере 88364,62 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от дд.мм.гггг N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от дд.мм.гггг N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно индивидуальным условиям договора займа, заключенного сторонами, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности, а также платежей за услуги, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом данных норм права, условий договора, требование о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 88364,62 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку представленный истцом расчет соответствует условиям договора, не превышает установленных законом пределов начисления процентов.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов за пользование суммой займа, детальное опровержение расчета истца ответчиком не представлено.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически правильным и обоснованным. При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по Договору, размером согласованных с ответчиком процентов, а также произведенных ответчиком платежей в погашение задолженности.

В связи с образовавшейся задолженностью по договору займа МФК "Центр Финансовой Поддержки" (АО) обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № ххх в МО «<адрес>» <адрес> дд.мм.гггг вынесен судебный приказ № ххх о взыскании с ФИО1 в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) задолженности по договору потребительского займа № ххх от дд.мм.гггг в сумме 159550 руб. 00 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2195 руб. 50 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № ххх в МО «<адрес>» <адрес> от дд.мм.гггг судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика (л.д. 23).

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что в рамках договора займа ФИО1 были получены денежные средства, однако, доказательств полного погашения задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В силу части 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 2195,50 руб. (л.д. 22) и 2195,50 руб. (при подаче заявления о вынесении судебного приказа).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4391,00 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт: № ххх) о взыскании суммы долга по договору займа – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт: 6604 № ххх) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по договору займа № ххх от дд.мм.гггг в размере 159550,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4391,00 руб., а всего – 163 941 (сто шестьдесят три тысячи девятьсот сорок один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/ В.А. Кривчук

Копия верна

Судья Сафоновского районного суда

<адрес> В.А. Кривчук