№ 2-2473/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Аксай 26 сентября 2022 года

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению:

- АО СО "Талисман", заинтересованное лицо: ФИО1, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, о признании незаконным решения финансового уполномоченного от ... №...

установил:

истец в обоснование иска указал следующие доводы.

... Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 по результатам рассмотрения обращения ФИО1 в отношении АО «СО «Талисман» принято решение об удовлетворении требований заявителя о взыскании неустойки в размере 100 000 руб.

С данным решением АО СО "Талисман" не согласно, считает его незаконным и необоснованным в силу следующего.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования не применил закон, подлежащий применению - ст. 333 ГК РФ.

Взысканная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства по выплате страхового возмещения.

На явную несоразмерность требований о неустойки указывает, то, что реальные потери заявителя от нарушения сроков страховой выплаты составили 1 847,87 руб.

На основании вышеизложенного, заявитель просил суд:

- признать незаконным решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от ... по делу № У..., вынести законное и обоснованное решение (в том числе с применением нормы ст. 333 ГК РФ);

Стороны в заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, законом определено, что оспаривание решений финансового уполномоченного производится в порядке гражданского судопроизводства.

Из материалов дела усматривается, что реализуя свое право, согласно части 3 статьи 25 Федерального закона от ... 123 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» ее - Закон № 123-ФЗ), ФИО1 обратился в Первомайский районный суд г. ФИО3- -Дону с исковым заявлением.

Решением суда от ... с АО «СО «Талисман» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере 373 152 руб., неустойка в размере 300 000 руб.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от ... по делу ... решение суда оставлено без изменения.

Таким образом решение суда вступило в законную силу ....

До указанной даты АО «СО «Талисман» в своих отношениях с ФИО1 правомерно руководствовалось решением финансового уполномоченного.

В случае удовлетворения финансовым уполномоченным требования ФИО1 взыскании страхового возмещения в рамках обращения № У-19-88172, по которому вынесено решение финансового уполномоченного, АО «СО «Талисман» в случае своевременного исполнения вынесенного решения финансового уполномоченного было бы освобождено от уплаты неустойки на основании положений статьи 24 ФЗ № 123-ФЗ и пункта 5 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ.

Данные правовые последствия подлежат применению и к периоду, когда АО «СО «Талисман» правомерно руководствовалось решением финансового уполномоченного, то есть до даты вступления в законную силу решения суда.

Решение суда исполнено АО «СО «Талисман» ....

Учитывая тот факт, что решением финансового уполномоченного удовлетворении требований ФИО1 было отказано, а также реализацию ФИО1 своего права на урегулирование страхового случая в судебном порядке, период неустойки рассчитан финансовым уполномоченным с даты вступления решения суда в законную си (...) по дату фактического исполнения АО «СО «Талисман» своих обязательств перед ФИО1 (...).

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 1 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной:

- за период с ... по ... (42 календарных дня), составляет 156 723,88 руб.

На основании пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 руб.

Учитывая, что размер неустойки, рассчитанный Финансовым уполномоченным, составляет 156 723,88 руб., а также с учетом ранее взысканной неустойкой по решению суда в размере 300 000 руб., с учетом критериев пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ, требование ФИО1 о взыскании неустойки Финансовым уполномоченным удовлетворено в размере 100 000 рублей.

Согласно статье 12 Гражданского Кодекса РФ взыскание неустойки является одним из способов защитить нарушенные гражданские права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ установлено, что общий размер неустойки (пени), которые подлежат выплате потерпевшему - физическому липу не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (пункт 1).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2).

Согласно "Разъяснениям по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ... N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Согласно пункту 21 статьи 12 Закона об ОСАГО, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Суд полагает определенный решением финансового уполномоченного размер неустойки не соответствующим последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки до 50 000 руб..

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от ... N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Принимая во внимание обстоятельства получения страхового возмещения (путем судебного разбирательства спора между страховщиком и потерпевшей стороной), сумму страхового возмещения, ранее начисленные суммы финансовых санкций по отношению к страховщику, иные обстоятельства настоящего дела, суд находит обоснованным ходатайство страховщика о применении ст. 333 ГК РФ, в связи с чем полагает целесообразным изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг в части взыскания неустойки, взыскав со страховщика неустойку в размере 50 000 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

изменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг от ... №У....

Взыскать с АО СО "Талисман" (ИНН <***>) в пользу ФИО1 (паспорт <...>) неустойку в размере 50 000 руб.

В удовлетворении остальной части – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца после изготовления мотивированного текста решения.

Решение составлено 3 октября 2022 года.

С у д ь я :