Дело №2-3780/2025
УИД 39RS0002-01-2025-003304-17
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
09 октября 2025 г. г. Калининград
Центральный районный суд г. Калининграда в составе:
председательствующего судьи Ивонинской И.Л.,
при секретаре Мухачевой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
< Дата > между АО «Банк ЖилФинанс» и созамещиками ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №-ZDVSF-R-0005-11, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит. Обеспечение обязательств по кредиту ответчиками в залог передано недвижимое имущество – жилой дом и земельный участок.
На основании договора купли-продажи закладных № от < Дата > права требования по кредитному договору перешли к АО «Банк ДОМ.РФ».
Ответчики, воспользовавшись кредитными средствами, принятые на себя обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняют, в связи с чем у них перед Банком образовалась задолженность.
Досудебная претензия с требованием о погашении задолженности, расторжении кредитного договора оставлена ответчиками без удовлетворения.
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, просит расторгнуть кредитный договор № от < Дата >, взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 11 704 540,66 руб., в том числе: 5 992 836,55 руб. – основной долг, 1 272 320,95 руб. – проценты, 4 439 383,16 руб. – неустойка, обратить взыскание на переданное в ипотеку Банку недвижимое имущество – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома в размере 24 416 800 руб., стоимость земельного участка – в размере 6 108 800 руб., а также взыскать с ответчиков в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 132 966 руб.
В судебное заседание представитель АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности ФИО3 не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчики ФИО1 и ФИО2, надлежаще извещенные о дате судебного заседания, не явились, заявлений и ходатайств в адрес суда не представили.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности – адвокат Илли Д.А., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в соответствии с которыми в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы основного долга в размере 5 992 836,55 руб. и процентов размере 1 272 320,95 руб. не возражал, при этом в соответствии со ст. 333 ГК РФ просил снизить размер взыскиваемой неустойки.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
Как следует из материалов дела и установлено судом, < Дата > между АО «Банк ЖилФинанс» и созамещиками ФИО1 и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого займодавец предоставил заемщикам денежные средства в размере 15 874 614,89 руб. на срок 182 месяцев под 17,0% годовых.
Погашение кредита осуществляется ежемесячно, путем уплаты аннуитетных платежей 15-го числа каждого месяцев размере 244 311 руб., в соответствии с графиком платежей.
Из пункта 5.3 кредитного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Пунктом 1.4 кредитного договора и договором об ипотеке от < Дата > предусмотрено обеспечение исполнения обязательства, на основании которого у кредитора возникло право залога на предмет ипотеки – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >; земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >, находящиеся в собственности ФИО2
Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет заемщика №, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось.
Созаемщики приняли на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплату процентов путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов.
Как видно из движения основного долга и срочных процентов, ФИО1 и ФИО2, воспользовавшись предоставленными им кредитными денежными средствами, необходимые денежные суммы для погашения кредита в соответствии с условиями договора на счёт своевременно и в необходимом размере не вносили, что стороной ответчика не оспорено в ходе рассмотрения дела.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с договором купли-продажи закладных № от < Дата >, заключенному между АО «Банк ЖилФИнанс» и АО «Банк ДОМ.РФ», права требования по кредитному договору перешли к истцу.
Согласно представленному истцом расчету, размер образовавшейся за ответчиком задолженности в связи с нарушением вытекающего из договора обязательства в части своевременного и в полном объеме погашения кредитной задолженности по состоянию на < Дата > составляет 11 704 540,66 руб., в том числе: 5 992 836,55 руб. – основной долг, 1 272 320,95 руб. – проценты, 4 439 383,16 руб. – неустойка.
При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были нарушены сроки погашения долга, суд находит, что должником нарушены обязательства по договору.
В соответствии с представленными письменными возражениями, сторона ответчиков соглашалась с суммой основного долга и процентов, при этом просила о снижении размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).
Принимая во внимание период просрочки возврата суммы займа, составивший 427 дня, размер основного долга (5 992 836,55 руб.), процентов (1 272 320,95 руб.) а также размер пени (0,5% от просроченной суммы за каждый календарный день просрочки), суд находит возможным снизить размер взыскиваемой неустойки по основному долгу и процентам до ключевой ставки Банка России, т.е. в размере 466 186,11 руб., исходя из следующего расчета:
Неустойка по основному долгу:
Ставка ЦБ РФ: по периодам действия
Кратность ставки: 1,00
Долг на дату начала периода начисления неустойки (< Дата >): 158 020,70 ?
Долг на дату окончания периода начисления неустойки (< Дата >): 5 992 836,55 ?
Установленный период начисления неустойки: < Дата > – < Дата > (427 дней)
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 158 020,70 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
165
16
158 020,70 ? (1 ? 16% / 366) ? 165
11 398,21
< Дата > – < Дата >
49
18
158 020,70 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
3 808,04
< Дата > – < Дата >
42
19
158 020,70 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 445,37
< Дата > – < Дата >
65
21
158 020,70 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
5 893,39
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
158 020,70 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
9 637,10
Неустойка: 34 182,11 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 165 716,35 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
135
16
165 716,35 ? (1 ? 16% / 366) ? 135
9 779,98
< Дата > – < Дата >
49
18
165 716,35 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
3 993,49
< Дата > – < Дата >
42
19
165 716,35 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 613,16
< Дата > – < Дата >
65
21
165 716,35 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 180,40
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
165 716,35 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 106,43
Неустойка: 33 673,46 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 162 682,16 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
104
16
162 682,16 ? (1 ? 16% / 366) ? 104
7 396,26
< Дата > – < Дата >
49
18
162 682,16 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
3 920,37
< Дата > – < Дата >
42
19
162 682,16 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 547,00
< Дата > – < Дата >
65
21
162 682,16 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 067,24
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
162 682,16 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
9 921,38
Неустойка: 30 852,25 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 167 582,23 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
74
16
167 582,23 ? (1 ? 16% / 366) ? 74
5 421,24
< Дата > – < Дата >
49
18
167 582,23 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
4 038,46
< Дата > – < Дата >
42
19
167 582,23 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 653,84
< Дата > – < Дата >
65
21
167 582,23 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 249,99
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
167 582,23 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 220,22
Неустойка: 29 583,75 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 167 437,61 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
41
16
167 437,61 ? (1 ? 16% / 366) ? 41
3 001,07
< Дата > – < Дата >
49
18
167 437,61 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
4 034,97
< Дата > – < Дата >
42
19
167 437,61 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 650,69
< Дата > – < Дата >
65
21
167 437,61 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 244,60
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
167 437,61 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 211,40
Неустойка: 27 142,73 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 172 095,00 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
13
16
172 095,00 ? (1 ? 16% / 366) ? 13
978,03
< Дата > – < Дата >
49
18
172 095,00 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
4 147,21
< Дата > – < Дата >
42
19
172 095,00 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 752,24
< Дата > – < Дата >
65
21
172 095,00 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 418,30
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
172 095,00 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 495,44
Неустойка: 25 791,22 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 172 326,51 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
31
18
172 326,51 ? (1 ? 18% / 366) ? 31
2 627,27
< Дата > – < Дата >
42
19
172 326,51 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
3 757,28
< Дата > – < Дата >
65
21
172 326,51 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 426,93
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
172 326,51 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 509,56
Неустойка: 23 321,04 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 174 807,82 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
41
19
174 807,82 ? (1 ? 19% / 366) ? 41
3 720,64
< Дата > – < Дата >
65
21
174 807,82 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 519,47
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
174 807,82 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 660,88
Неустойка: 20 900,99 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 179 404,51 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
12
19
179 404,51 ? (1 ? 19% / 366) ? 12
1 117,60
< Дата > – < Дата >
65
21
179 404,51 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
6 690,91
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
179 404,51 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 941,22
Неустойка: 18 749,73 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 179 908,09 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
46
21
179 908,09 ? (1 ? 21% / 366) ? 46
4 748,39
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
179 908,09 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
10 971,93
Неустойка: 15 720,32 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 184 492,52 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
15
21
184 492,52 ? (1 ? 21% / 366) ? 15
1 587,85
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
184 492,52 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
11 251,52
Неустойка: 12 839,37 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 184 990,95 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
91
21
184 990,95 ? (1 ? 21% / 365) ? 91
9 685,42
Неустойка: 9 685,42 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 187 663,96 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
58
21
187 663,96 ? (1 ? 21% / 365) ? 58
6 262,32
Неустойка: 6 262,32 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 3 735 708,14 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
30
21
3 735 708,14 ? (1 ? 21% / 365) ? 30
64 479,35
Неустойка: 64 479,35 ?
Общая сумма неустойки (основной долг): 353 184,06 ?
Неустойка на проценты по кредитному договору:
Ставка ЦБ РФ: по периодам действия
Кратность ставки: 1,00
Долг на дату начала периода начисления неустойки (< Дата >): 86 290,30 ?
Долг на дату окончания периода начисления неустойки (< Дата >): 1 272 320,95 ?
Установленный период начисления неустойки: < Дата > – < Дата > (397 дней)
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 86 290,30 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
135
16
86 290,30 ? (1 ? 16% / 366) ? 135
5 092,54
< Дата > – < Дата >
49
18
86 290,30 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
2 079,45
< Дата > – < Дата >
42
19
86 290,30 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 881,41
< Дата > – < Дата >
65
21
86 290,30 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
3 218,20
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
86 290,30 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
5 262,53
Неустойка: 17 534,13 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 78 594,65 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
103
16
78 594,65 ? (1 ? 16% / 366) ? 103
3 538,91
< Дата > – < Дата >
49
18
78 594,65 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
1 894,00
< Дата > – < Дата >
42
19
78 594,65 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 713,62
< Дата > – < Дата >
65
21
78 594,65 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 931,19
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
78 594,65 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 793,20
Неустойка: 14 870,92 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 81 628,84 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
73
16
81 628,84 ? (1 ? 16% / 366) ? 73
2 604,99
< Дата > – < Дата >
49
18
81 628,84 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
1 967,12
< Дата > – < Дата >
42
19
81 628,84 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 779,78
< Дата > – < Дата >
65
21
81 628,84 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
3 044,35
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
81 628,84 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 978,24
Неустойка: 14 374,48 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 76 728,77 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
40
16
76 728,77 ? (1 ? 16% / 366) ? 40
1 341,71
< Дата > – < Дата >
49
18
76 728,77 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
1 849,04
< Дата > – < Дата >
42
19
76 728,77 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 672,94
< Дата > – < Дата >
65
21
76 728,77 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 861,61
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
76 728,77 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 679,40
Неустойка: 12 404,70 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 76 873,39 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
12
16
76 873,39 ? (1 ? 16% / 366) ? 12
403,27
< Дата > – < Дата >
49
18
76 873,39 ? (1 ? 18% / 366) ? 49
1 852,52
< Дата > – < Дата >
42
19
76 873,39 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 676,09
< Дата > – < Дата >
65
21
76 873,39 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 867,00
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
76 873,39 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 688,22
Неустойка: 11 487,10 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 72 216,00 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
30
18
72 216,00 ? (1 ? 18% / 366) ? 30
1 065,48
< Дата > – < Дата >
42
19
72 216,00 ? (1 ? 19% / 366) ? 42
1 574,55
< Дата > – < Дата >
65
21
72 216,00 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 693,30
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
72 216,00 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 404,19
Неустойка: 9 737,52 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 71 984,49 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
40
19
71 984,49 ? (1 ? 19% / 366) ? 40
1 494,76
< Дата > – < Дата >
65
21
71 984,49 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 684,67
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
71 984,49 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 390,07
Неустойка: 8 569,50 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 69 503,18 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
11
19
69 503,18 ? (1 ? 19% / 366) ? 11
396,89
< Дата > – < Дата >
65
21
69 503,18 ? (1 ? 21% / 366) ? 65
2 592,13
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
69 503,18 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
4 238,74
Неустойка: 7 227,76 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 64 906,49 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
45
21
64 906,49 ? (1 ? 21% / 366) ? 45
1 675,86
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
64 906,49 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
3 958,41
Неустойка: 5 634,27 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 64 402,91 ?
2024 (366 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
14
21
64 402,91 ? (1 ? 21% / 366) ? 14
517,33
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
106
21
64 402,91 ? (1 ? 21% / 365) ? 106
3 927,70
Неустойка: 4 445,03 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 59 818,48 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
90
21
59 818,48 ? (1 ? 21% / 365) ? 90
3 097,45
Неустойка: 3 097,45 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 59 320,05 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
57
21
59 320,05 ? (1 ? 21% / 365) ? 57
1 945,37
Неустойка: 1 945,37 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 50 899,73 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
29
21
50 899,73 ? (1 ? 21% / 365) ? 29
849,26
Неустойка: 849,26 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 52 372,38 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
5
21
52 372,38 ? (1 ? 21% / 365) ? 5
150,66
Неустойка: 150,66 ?
Расчёт неустойки по долгу, возникшему < Дата >
Сумма долга 292 825,39 ?
2025 (365 дней)
период
дней
ставка ЦБ
формула
неустойка
< Дата > – < Дата >
4
21
292 825,39 ? (1 ? 21% / 365) ? 4
673,90
Неустойка: 673,90 ?
Общая сумма неустойки (проценты): 113 002,05 ?Итого неустойка составляет 466 186,11 руб. (353 184,06 + 113 002,05)
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 7 731 343,61 руб., в том числе 5 992 836,55 руб. – основной долг, 1 272 320,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 466 186,11 руб. – неустойка.
Согласно части 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда, в том числе и при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с частью 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела, Банком в порядке реализации своего права на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору и его расторжении в одностороннем порядке, предусмотренном Общими условиями, предпринимались меры по взысканию задолженности по кредитному договору № от < Дата >. Так, < Дата > в адрес заемщика ФИО1 направлялось требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее < Дата > и с предложением расторжения договора. Ответчиками указанное требование оставлено без исполнения.
При таких обстоятельствах, исковые требования о расторжении кредитного договора № от < Дата > подлежат удовлетворению.
Требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых по кредитному договору № от < Дата >, рассчитанные за период с < Дата > также подлежит удовлетворению и рассчитывается по дату расторжения кредитного договора, т.е. дату вступления решения суда в законную силу.
Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное, в пункте 1 статьи 130 ГК РФ права, на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 2 части 2 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, выраженной в определении Конституционного Суда РФ от 17.01.2012 года №13-О-О, запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, предусмотренный абзацем вторым части 1 статьи 446 ГПК РФ, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В частности, положения части 1 статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с частью 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Учитывая изложенное, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны ответчиков представлено не было, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.
Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.
Так, подпунктом 4 пункта 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.
Кредитным договором и договором ипотеки от < Дата > залоговая стоимость жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: < адрес >; земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: < адрес > не определена.
В соответствии с залоговым заключением № от < Дата > заложенные дом и земельный участок оценены в размере 38 157 000 руб., из которых 7 636 000 руб. – стоимость земельного участка, 30 521 000 руб. – стоимость дома.
Доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога, вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено.
Суд полагает необходимым определить способ реализации залогового имущества – жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: < адрес > земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома в размере 24 416 800 руб., стоимость земельного участка – в размере 6 108 800 руб.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При таких обстоятельствах, с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 118 119 руб., то есть по 59 059,50 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от < Дата >, заключенный между Акционерным обществом «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО1 с ФИО2.
Взыскать солидарно с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженца < адрес > (паспорт №), ФИО2, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (ИНН №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от < Дата > по состоянию на < Дата > в размере 7 731 343,61 руб., в том числе 5 992 836,55 руб. – основной долг, 1 272 320,95 руб. – проценты за пользование кредитом, 466 186,11 руб. – неустойка.
Взыскать солидарно с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженца < адрес > (паспорт №), ФИО2, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (ИНН №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых по кредитному договору № от < Дата >, рассчитанные за период с < Дата > по дату расторжения кредитного договора, т.е. дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1, < Дата > года рождения, уроженца < адрес > (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 059,50 руб.
Взыскать с ФИО2, < Дата > года рождения, уроженки < адрес > (ИНН №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 59 059,50 руб.
Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – жилой дом с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >; земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: < адрес >, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену дома в размере 24 416 800 руб., стоимость земельного участка – в размере 6 108 800 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья И.Л. Ивонинская
Мотивированное решение изготовлено 04 ноября 2025 года.