Дело №2-366/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 июля 2025 года с. Кунашак

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Дунаевой Е.В.

при секретаре Шафиковой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратилась в суд иском к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 161 276 рублей 05 копеек, неустойку в размере 454 545 рублей 45 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

В обоснование исковых требований указала, что решением Кунашакского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также апелляционным определением Челябинского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ФИО1 удовлетворены. Отказ ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ признан незаконным, с ответчика в пользу АО Сбербанк России» взыскана страховая сумма по кредитному договору ФИО2 в размере 131 993 рубля 32 копейки, в пользу ФИО1 взыскан штраф в порядке ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 65 9996 рублей 66 копеек.

При заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в тот же день обратился в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, произведена уплата стоимости участия в программе и заключен Договор страхования. ФИО2 являясь наследником ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с целью произведения ей страховой выплаты в размере остатка задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ направила ответ №, в произведении страховой выплаты отказано в связи с тем, что имел место страховой риск «Смерть в результате заболевания», который не входит в Базовое страховое покрытие. Полагает, что в данном случае необходимо применять п.п. 1.1.1, 5.1 и 7.1. условий страхования.

Страховая выплата в размере непогашенной задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 993 рубля 32 копейки произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, оставшаяся часть страховой суммы в размере 322 522 рубля 13 копеек произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанными судебными решениями с ответчика взыскан штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 72 063 рубля 21 копейка. Указанный размер штрафа исчислен на часть страховой выплаты, определенной в размере непогашенной задолженности ФИО2 по кредитном договору, с вязи с чем с ответчика подлежит взысканию оставшаяся часть штрафа на страховую выплату в размере 322 522 рубля 13 копеек, которая произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и составляет 161 276 рублей 05 копеек.

Кроме того, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», определяемая в размере 3% от страховой премии, составляющей 454 545 рублей 45 копеек. Поскольку неустойка не может превышать размер страховой премии, а неустойка за один день неисполнения обязательства, умноженная на количество дней не исполнения обязательства значительно превышает размер страховой премии, полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 454 545 рублей 45 копеек.

В связи с длительным рассмотрением дела испытывала переживания, в связи с чем просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

В судебное заседание ФИО1 и представитель ФИО3 не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Судом в адрес ответчика не однократно направились запросы об изложении своей позиции по исковому заявлению ФИО1, вместе с тем письменных возражений, пояснений с изложением своей позиции относительно искового заявления ответчиком не представлено.

Представитель третьего лица – ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО Сбербанк предоставил ФИО2 кредит в сумме 454 545 рублей 45 копеек сроком на 60 месяцев из расчета 16,5 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету №.

При заключении Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 в тот же день обратился в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. В соответствии с п. 3.7 указанного договора страхования размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Смерть от несчастного случая», «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания» устанавливается равным 100% страховой суммы, определенной в договоре страхования в отношении застрахованного лица.

В соответствии с п. 3.2.1.1. Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, страховым событием является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования.

По условиям программы страхования, по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страхового риска «временная нетрудоспособность» - ПАО Сбербанк является выгодоприобретателем в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно п. 5 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма устанавливается в размере 454 545 рублей 45 копеек.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, указаны причины смерти: <данные изъяты>

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» с целью произведения ей страховой выплаты в размере остатка задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ООО Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» отказано ФИО1 в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что смерть ФИО2 не признана страховым случаем.

Решением Кунашакского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Челябинское отделение № к наследственному имуществу заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, удовлетворены встречные исковые требования по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании незаконным отказа в признании смерти участника программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО2 страховым случаем, взыскании страховой суммы в размере непогашенной задолженности, взыскании штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Апелляционным определением Челябинского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Кунашакского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в части отказа в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» отменено, принято в указанной части новое решение. Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично.

Взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 133 рублей 11 копеек в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взысканы с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 343,75 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

Это же решение суда об удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 изменено в части взысканных сумм.

Взыскано с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма в размере 131 993 рублей 32 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 738 рублей 78 копеек.

Взыскан с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 штраф в размере 65 996 рублей 66 копеек.

Решение суда в части признания отказа ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ незаконным оставлено без изменения, апелляционная жалоба Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» - без удовлетворения.

Решение суда в части взыскания с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО «Сбербанк России» страховой суммы в размере 131 993 рубля 32 копеек считать исполненным.

Согласно п. 5 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, страховая сумма устанавливается в размере 454 545 рублей 45 копеек.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ ООО Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ произведена страховая выплата в размере непогашенной задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, на дату смерти, в размере 131 993 рубля 32 копейки. Оставшаяся часть страховой выплаты в размере 322 522 рубля 13 копеек произведена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15,16).

В связи с чем суд считает необходимым взыскать с ООО Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» штраф на выплату, произведенную ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 322 522 рубля 13 копеек, который составляет 161 276 рублей 05 копеек (322 522 рубля 13 копеек х 50%).

Кроме того, суд считает обоснованным требования истца о взыскании неустойки.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Поскольку законом ограничен размер неустойки за просрочку возврата денежных средств, то требования истца о взыскании неустойки за просрочку возврата денежных средств подлежат ограничению страховой суммой, установленной в размере 454 545 рублей 45 копеек

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В абз. 2 п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Установив, что в добровольном порядке требования истца не были удовлетворены ответчиком, заявленное им ходатайство о снижении суммы штрафа не заявлено, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ФИО1 неустойку в размере 454 545 рублей 45 копеек.

Из разъяснений, изложенных в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом в каждом конкретном случае с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку доводы истца о нарушении его прав со стороны ответчика нашли свое подтверждение, исходя из установленных по делу обстоятельств, содержания нарушенного права истца, с учетом требований справедливости и разумности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу потребителя компенсации морального вреда в размере 30 000 рублей.

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 103 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку при обращении в суд истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере в размере 17 616 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194,197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №) в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серия № №, выдан <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) штраф в размере 161 276 рублей 05 копеек, неустойку в размере 454 545 рублей 45 копеек, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 17 616 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи жалобы через Кунашакский районный суд.

Председательствующий Е.В. Дунаева