УИД 77RS0016-02-2024-023379-17
гр.дело №2-3583/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Москва16 апреля 2025 года
Мещанский районный суд города Москвы
в составе председательствующего судьи Городилова А.Д.,
при секретаре Куликовой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3583/2025
по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфастрахование-Жизнь» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфастрахование-Жизнь» о признании договоров недействительными и незаключенными, исключении сведений о кредитном договоре из кредитной истории, взыскании расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указала, что 17 сентября 2023 года у нее был похищен мобильный телефон. По данному факту возбуждено уголовное дело, истец признана потерпевшей. В тот же день 17 сентября 2023 года, от имени истца был заключен договор ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 между АО «Альфа-Банк» и истцом на сумму 448 000 руб. и договор добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023 ООО «Альфастрахование-Жизнь» и истцом. После заключения договор ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 денежные средства были переведены на другой счет истца, а затем сняты, что подтверждается анкетой-заявлением, индивидуальными условиями кредитного договора, графиком платежей, заявлением о перечислении страховой выплаты, справкой об операциях по счету, справкой об общей задолженности. Истец обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением, в котором сообщила, что никаких кредитных договоров не заключала, денежные средства не получала, а телефон у неё был похищен.
АО «Альфа-Банк» отказал в удовлетворении требований истца. По мнению истца, Банк не обеспечил безопасность оказываемых финансовых услуг. Истцом не согласовывались существенные условия кредитного договора, деньги не были получены, однако адрес истца поступило уведомление о досрочном истребовании задолженности.
Истец просит суд признать недействительным и незаключенным договор ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 между АО «Альфа-Банк» и истцом, признать недействительным и незаключенным договор добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и истцом, обязать АО «Альфа-Банк» удалить из кредитной истории истца сведения о договоре ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023, взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины по 300 руб. с каждого.
Истец в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя адвоката Щегловой И.А., которая на удовлетворении заявленных требований настаивала, по основаниям, изложенным в иске.
Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил письменные возражения.
Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил письменные возражения.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя сторонами по договору, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Как предусмотрено пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от дата N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с пунктом 1 статьи 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с п. 11. Ст. 9 Закона N 161-ФЗ, в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.
Согласно п. 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ, в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 26.05.2022 истец ФИО1 обратилась в АО «Альфа Банк» с заявлением, в котором в установленном порядке присоединилась к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа Банк», в анкете указала номер своего мобильного телефона <***>, между банком и истцом был заключен договор комплексного банковского обслуживания.
Пунктом 14.2.3 ДКБО установлено, что в случае утраты средств доступа, ПИН или карты ( ее реквизитов), а также в случае возникновения рисков использования средств доступа, паролей «Альфа-диалог», «Альфа-клик», кода «Альфа мобайл», кода «Альфа мобайл лайт», секретного кода или карты ( её реквизитов) без согласия клиента - держателя карты, мобильного устройства, используемого для получения услуг «Альфа-мобайл», «Альфа мобайл лайт», Интернет банка «Альфа-клик», «Web view», ПО « Alfa ID», незамедлительно уведомить об этом банк, обратившись в отделение банка, либо в телефонный центр « Альфа-Консультант», а также направив СМС в случаях, предусмотренных п. 14.4.7 договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления , направленного в соответствии с п. 14.1.11. договора.
29.08.2022 к номеру мобильного телефона истца <***> подключена услуга «Альфа-мобайл», что подтверждается выпиской из электронного журнала.
17.09.2023 банком была произведена успешная аутентификация и верификация истца посредством «Альфа-Мобайл» в соответствии с условиями договору о комплексном банковском обслуживании.
С использованием логина/пароля осуществлен успешный вход в Альфа-Мобайл», в рамках данной сессии клиент обратился с заявкой на заключение договора ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита, заявке был присвоен статус «Утверждено».
17.09.2023 в посредством успешного ввода пароля (ключа) из направленного банком СМС сообщения подтверждено согласие с условиями договора ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита в сумме 448 000 руб. наличными. После достижения между сторонами соглашений по всем существенным условиям договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, заключенному договору потребительского кредита присвоен номер ССОРАWML0T23009171255. Осуществление подписания предусмотренного комплекта документов произведено с использованием простой электронной подписи. Простой электронной подписью подписаны: заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающие выдачу кредита наличными, заявление заемщика, заявление на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия жизни».
Так же 17.09.2023 между истцом и ООО «Альфастрахование-Жизнь» был заключен договор добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023. Осуществление подписания предусмотренного комплекта документов произведено с использованием простой электронной подписи.
В соответствии с п. 8.3 правил страхования в случае получения страховщиком заявления страхователя о досрочном отказе от договора страхования , составленного и направленного страховщику (представителю страховщика) в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования в письменном виде, уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату.
Из материалов дела следует, что денежные средства по договору ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита в размере 448 000 руб. 17.09.2023 были перечислены ответчиком АО «Альфа Банк» на кредитный счет N 40817810705821573529, открытый на имя истца.
17.09.2023 в 19 часов 18 минут с кредитного счета N 40817810705821573529 был осуществлен перевод денежных средств в размере 150 000 руб. на ранее открытый на имя истца счет кредитной карты № 40817810805751713582, при этом погашена задолженность истца перед банком по кредитному договору № F0LOR320S22052500314 от 26.05.2022.
17.09.2023 в 19 часов 25 минут с кредитного счета N 40817810705821573529 был осуществлен перевод денежных средств в размере 100 000 руб. на номер телефона.
17.09.2023 в 19 часов 27 минут банковские карты и СДБО истца были заблокированы управлением мониторинга банка.
Из материалов дела следует, что распоряжение денежными средствами произведено через 7 часов после оформления кредитного договора, при этом денежные средства перечислены в счет погашения кредита, ранее оформленного истцом, а также переведены по номеру телефона.
С заявлением об утрате мобильного устройства истец обратилась в банк 19.09.2023 года, то есть спустя двое суток, указанные обстоятельства сторонами в ходе судебного разбирательства не оспариваются.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что истец ФИО1 признана потерпевшей по уголовному делу, возбужденному по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ по факту хищения принадлежащего ей мобильного телефона.
Доказательств того, что истец ФИО1 обращалась в банк в установленном договором о комплексном банковском обслуживании порядке и сроки с заявлением об утрате средства доступа, об отказе от операций по выдаче кредита по договору, операций по переводу денежных средств суду не представлено и материалы дела не содержат.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истец денежные средства на счет получила и распорядилась ими по своему усмотрению.
Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что при заключении кредитного договора требования закона или договора банковского обслуживания ответчиком нарушены не были, обязательства исполнялись надлежащим образом, а негативные последствия, указанные истцом, не вызваны действиями ответчика.
Согласно отчету о простой электронной подписи, при заключении договора ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 между АО «Альфа-Банк» и истцом и договора добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и истцом , ключ отправлен на номер телефона мобильной связи клиента, сгенерированный ключ совпадает с введенным, время ввода ключа не просрочено, исходный и проверочный коды совпадают, ключ соответствует ПЭП в электронных документах., авторство ПЭП подтверждено, верификация произведена с использованием услуги «Альфа-мобайл».
Истец в разумные сроки своим правом на расторжение договора добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и истцом, при котором на ООО «Альфастрахование-Жизнь» могла быть возложена обязанность по возврату уплаченной страховой премии в полном объеме не воспользовался, доказательств обратного суду не представлено и материалы дела не содержат.
Оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительным и незаключенным договора ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 между АО «Альфа-Банк» и истцом, признания недействительным и незаключенным договора добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023 между ООО «Альфастрахование-Жизнь» и истцом, обязания АО «Альфа-Банк» удалить из кредитной истории истца сведения о договоре ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023, не имеется.
Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на сторону истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк», ООО «Альфастрахование-Жизнь» о признании недействительным и незаключенным договора ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023, признания недействительным и незаключенным договора добровольного медицинского страхования № U541AWML0T2309171255 от 17.09.2023, обязания АО «Альфа-Банк» удалить из кредитной истории истца сведения о договоре ССОРАWML0T23009171255 потребительского кредита от 17.09.2023 – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Решение суда изготовлен в окончательной форме 27 июня 2025г.
Судья А.Д. Городилов