47RS0006-01-2023-004179-52 г. Гатчина

Дело 2-4364/2025 10 июля 2025 года

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Леонтьевой Е.А.,

с участием адвоката Хасиева Р.Э.,

при секретаре Козициной А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.

Заочным решением от 14.03.2024 г. исковые требования были удовлетворены, по заявлению ответчика заочное решение отменено, рассмотрение дела возобновлено (л.д. 74-76, 88, 91).

Допущено правопреемство на стороне истца в порядке универсального правопреемства в связи с реорганизацией в форме присоединения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 128).

Истцом уточнены заявленные исковые требования, в окончательной редакции иска истец просит взыскать с ответчика 1360344,08 руб., из которых проценты в размере 341457,45 руб. (л.д. 123-124).

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика – адвокат, действующий на основании ордера, в суд явился, возражал против удовлетворения иска.

Изучив материалы дела, выслушав доводы явившихся лиц, суд приходит к следующему.

В обосновании иска истец указал, что 19.03.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 998 230 руб., в том числе 887000 руб. – сумма к выдаче, 111230 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 15,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №

Как указал истец, возврат кредита в соответствии с условиями договора ответчиком не производится, в связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1373177,17 руб., из которых сумма основного долга – 953460,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 65338,92 руб., убытки банка – неоплаченные проценты после выставления требования, в размере 354290,54 руб., штраф за возникновение задолженности в размере 86,74 руб., а также государственную пошлину в размере 15065,89 руб. (л.д. 2-3).

Как следует из материалов дела, 19.03.2021 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 998 230 руб., с процентной ставкой 15,90% годовых, сроком на 60 месяца. Размер ежемесячного платежа установлен в сумме 24237,04 руб.

По условиям договора, ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: суму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом и оплату комиссии за предоставление ежемесячных извещений. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке установленном Тарифами банка.

Индивидуальными условиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предусмотрено право банка начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности: за просрочку ежемесячного платежа – с 1 до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1 дня и до полного погашения задолженности по кредиту и процентам.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, 19.03.2021 ответчику был выдан кредит в сумме 998 230 руб., путем перечисления на счет заемщика.

Денежные средствами в размере 887000 руб. (сумма к выдаче) получены ответчиком путем перечисления на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.05.2023 составляет 1373177,17 руб., из которых: 953460,97 руб. – сумма основного долга; 65338,92 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; 354290,54 руб. – убытки банка; 86,74 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Выпиской по ссудному счету подтверждается, что ответчик не исполняет свои обязанности по своевременному погашению кредита.

Ответчиком в материалы дела были представлены письменные возражения (л.д. 52-54), в которых ответчик указал, что подлежат удовлетворению требования о взыскании задолженности по кредитному договору, а также неоплаченные проценты после выставления требования о погашении задолженности в размере 246747 руб., не подлежит взысканию сумма, потраченная на оплату страхового взноса, в размере 111230 руб. (л.д. 54).

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809ГК РФ. В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В соответствии с положениями статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик вправе произвести частичное досрочное погашение кредита.

В соответствии с п. 1.2 раздела 2 общих условий начисление процентов прекращается в первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставит требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с п. 4 раздела 3 общих условий.

Согласно п. 3,4 раздела 3 общих условий банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащим исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае невыполнения клиентом условия о целевом использовании кредита, если оно предусмотрено договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

После отмены заочного решения суда адвокат ответчика, возражая против удовлетворения иска, заявлял о том, что истцом не представлены оригиналы документов, содержащих оригинальную подпись заемщика (ответчика), а электронную подпись ответчик не оформлял.

Суд не может принять возражения ответчика, так как согласно представленным истцом документам, кредитный договор был оформлен с использованием простой электронной подписи заемщика (ответчика) путем передачи смс-кода по номеру сотового телефон №). При этом ответчик не отрицал, что указанный номер телефона принадлежит ему и он получал денежные средства от банка, денежные средства, полученные от банка (при ошибочности их зачисления), ответчик не возвращал, в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, противоправном использовании его номера телефона, персональных данных не обращался.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования, заявленные истцом, обоснованы по праву и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения процентов за пользование кредитом суд не усматривает, как условие о процентной ставке было согласовано сторонами при заключении договора, ответчиком условия договора не оспаривались, недействительными судом не признавались. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. На них, как и на сумму основного денежного долга, ст. 333 ГК РФ не распространяется. Эти проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства, размер (ставка) которых в случае явной несоразмерности последствиям просрочки исполнения денежного обязательства может быть уменьшен судом применительно к ст. 333 ГК РФ. Проценты по договору займа не носят компенсационного характера.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет истца, представленный по запросу суда (л.д. 125), проверен, является арифметически правильным, ответчиком не оспаривался, контррасчет ответчиком не представлен.

Оценив представленные доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд находит исковые требования доказанными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 15065 руб. (л.д. 4), указанная сумма подлежит взысканию с овтетчика в пользу истца.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк»к ФИО1 удовлетворить, взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>)задолженность по кредитному договору <***> от 19.03.2021 в размере 1360 344,08 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15065,89 руб.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гатчинский городской суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение составлено 21.07.2025 г.