Решение по делу № 2-996/2023 от 26.09.2023

УИД 58RS0028-01-2023-001552-90

№ 2-996/2023 г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2023 года

Пензенский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Пименовой Т.А.,

при секретаре Бизиковой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что <...> (далее - банк) и Ф.И.О.2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор <***> от 11.12.2013 г. (далее - договор).

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 40544,00 рублей на срок до 09.12.2016 г. из расчета 39,00 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 09.12.2016 г. возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г. должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 24.05.2023 г. составила:

- 26 439,14 руб. – сумма невозвращенного основного долга;

- 10 059,80 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.03.2015 г.;

- 84156,85 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.;

369 751,37 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г., за исключением периода с 01.04.2022 г. по 01.10.2022 г. с учетом положений Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497.

Также, истец полагает, что сумма начисленной неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 369 751,37 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки до 20 000 руб.

Между <...> и <...> заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 25.02.2015 г.

Между <...> и ИП Ф.И.О.3 заключен договор уступки прав требования от (Дата).

Между ИП Ф.И.О.3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования № № от 01.11.2022 г.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с <...>, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась.

По имеющимся у истца сведениям, должник умер.

На основании изложенного и, ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с ответчика (ответчиков) в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества):

26 439,14 руб. - сумму невозвращение го основного долга;

10 059,80 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 26.03.2015 г.

84 156,85 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.

20 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.

проценты по ставке 39, 00 % годовых на сумму основного долга 26 439,14 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 26 439,14 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Определением Пензенского районного суда Пензенской области от 28 июля 2023 г. в качестве ответчика по делу был привлечен ФИО2.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. Письменным заявлением просил суд рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д.67).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался своевременно и надлежащим образом по последнему известному месту жительства, о причинах неявки суд не известил, отзыв на исковое заявление не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, при отсутствии возражений со стороны истца, считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в заочном производстве по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 11.12.2013 г. «<...> и Ф.И.О.2 заключили кредитный договор по условиям, которого сумма кредита составляет 40 544 руб., срок кредита с 11.12.2013 г. по 09.12.2016 г., сумма ежемесячного платежа 1927 руб., дата последнего платежа 09.12.2016 г., сумма последнего платежа 1 930,74 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 28 831,74 руб., плата за кредит 32,70% в год, процентная ставка составляет 39 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 46,75%, в расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за пользование кредитом. Заполнив и подписав заявление-оферту, Ф.И.О.9 согласилась с условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Уплата неустойки производится путем безакцептного списания денежных средств со счетов Заемщика, открытых в Банке (п.3.1.).

В соответствии с п. 3.2 вышеназванных Условий Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по ежемесячному погашению кредита и/или уплате процентов. В этом случае Заемщик обязан возвратить Банку всю сумму непогашенного кредита т уплатить проценты на эту сумму, начисленные на дату фактического возврата путем перечисления денежных средств на счет Банка, указанный в настоящих условиях кредитования, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования Банка по адресам Заемщика, указанным в его заявлении–оферте. Невозвращенная в указанный срок задолженность считается просроченной, и Банк в этом случае вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п.3.1 настоящих условий кредитования.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору уступки требования (цессии) №№ от 25.02.2015 г. <...> (Цедент), с одной стороны и <...> (Цессионарий), с другой стороны, заключили договор, согласно которому Цедент уступил Цессионарию права требования, принадлежащих Цеденту по кредитным договорам, указанным в Реестре должников, составленным по форме Приложения №2 к настоящему Договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно выписке из Реестра должников к договору уступки прав требования № № от 25.02.2015 г. (Приложение №2) <...> уступил <...> также право требования по кредитному договору №10-081565 от 11.12.2013 г., заключенного с Ф.И.О.2 и цена уступаемых прав составляет 36 498,94 руб.

Согласно договору уступки права требования (цессии) от 25.10.2019 г. <...> (Цедент), с одной стороны и ИП Ф.И.О.3 (Цессионарий), с другой стороны, заключили договор, согласно которому Цедент на возмездной основе уступает Цессионарию принадлежащие ему права требования по Кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от 25.02.2015 г.. Агентскому договору №АГ/01 от (Дата) по договору №РСБ-310315/Д-ТП от (Дата).

Права требования к Должнику переходят к Цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. Цессионарий извещен об объеме требований, которые не входят в предмет данного договора.

Согласно договору уступки права требований (цессии) № № от 01.11.2022 г. ИП Ф.И.О.3 (Цедент), с одной стороны и ИП ФИО1 (Цессионарий), с другой стороны, заключили договор, согласно которому в соответствии со ст. 382,384 Гражданского кодекса Российской Федерации Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе на проценты и неустойки.

Согласно выписке из Приложения №1 к Договору уступки прав требования №№ от 01.11.2022 г. ИП Ф.И.О.3 уступил ИП ФИО1 также право требования по кредитному договору №10-081565 от 11.12.2013 г., заключенного с Ф.И.О.2, и проценты по кредиту Ф.И.О.2 на дату первоначальной уступки составляют 10 059,80 руб., основной долг составляет 26 439,14 руб.

Как усматривается из представленных истцом документов, Банк надлежащим образом и в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств, однако, как видно из расчета задолженности, начиная с 27.03.2015 г., обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись Ф.И.О.2 ненадлежащим образом.

Ф.И.О.2 умерла 21 ноября 2014 года, на момент ее смерти обязательства по кредитному договору <***> от 11.12.2013 г. ею в полном объеме не были исполнены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору <***> от 11.12.2013 г. по состоянию на 24.05.2023 г. задолженность составила 490 407,16 руб., в том числе:

- 26 439,14 руб. – сумма невозвращенного основного долга;

- 10 059,80 руб.- сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 26.03.2015 г.;

- 84 156,85 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.;

Поскольку истец посчитал, что сумма начисленной неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 369 751,37 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Ответчиком обязательств, он самостоятельно снизил подлежащую взысканию сумму неустойки до 20 000 руб. и в настоящее время сумма задолженности по кредитному договору равна 140 655,79 руб.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»);

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства и после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из представленного нотариусом <...> района Ф.И.О.12 материала наследственного дела №, открытого 10 декабря 2014 года к имуществу Ф.И.О.2, умершей (Дата), оно было открыто по заявлению Ф.И.О.10 о выдаче ей постановления о возмещении расходов на похороны умершей Ф.И.О.2

Постановление о возмещение расходов на похороны наследодателя было выдано Ф.И.О.10 27декабря 2014 г.

Впоследствии 17 июня 2015 года сын Ф.И.О.2 –ФИО2 в лице представителя по доверенности Ф.И.О.11 обратился к нотариусу Ф.И.О.12 с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру № дома № по ул. <...>.

Решением Пензенского районного суда Пензенской области от 25 августа 2015 г. по гражданскому делу №№ (2015) установлен факт родственных отношений ФИО2, (Дата) года рождения, уроженца <...> с матерью Ф.И.О.2, (Дата) года рождения, умершей 21 ноября 2014 года.

Решением Пензенского районного суда Пензенской области от 20 октября 2015 года по гражданскому делу № (2015) по иску ФИО2 к администрации <...> сельсовета <...> района <...> области о включении имущества в состав наследственной массы и признании права собственности в порядке наследования постановлено:

Включить в состав наследственной массы после смерти Ф.И.О.2, умершей 21 ноября 2014 года, 1/3 долю квартиры по адресу: <...>, фактически перешедшая к ней по наследству от Ф.И.О.4, умершего 19 июля 1998 г.

Признать за ФИО2 право собственности на 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 53 кв.м., в том числе жилой – 30,1 кв.м., расположенную по адресу: <...>, в порядке наследования за Ф.И.О.2, умершей 21 ноября 2014 года.

Решение в вышестоящую инстанцию обжаловано не было и вступило в законную силу 24 ноября 2015 года.

Согласно материалам вышеназванного гражданского дела № (2015), ИА именно справке выданной оценщиком Ф.И.О.13 среднерыночная стоимость квартиры по адресу: <...>, составляет округленно 900 000 (девятьсот тысяч) рублей.

Таким образом, установлено, что единственным наследником по закону принадлежащего Ф.И.О.2 вышеуказанного имущества является ее сын ФИО2, который обратилась к нотариусу для получения Свидетельства о праве на наследство по закону.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут.

Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения Ф.И.О.2 взятых обязательств ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил; имеются законные основания для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО2, наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя.

Таким образом, с ФИО2 подлежит взысканию в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору №10-081565 от 11.12.2013 г. в размере 140 655,79 руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 2 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, освобождаются истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы.

Согласно представленной справке серии МСЭ-2011 № ФКУ <...>» Минтруда России ФИО1, (Дата) года рождения, является инвалидом второй группы по общему заболеванию, инвалидность установлена бессрочно, в связи с чем суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в сумме 4 013,12 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ИП ФИО1 удовлетворить.

Взыскать в пользу ИП ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного по адресу: <...>, ИНН №) с наследника Ф.И.О.2 - ФИО2 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного по адресу: <...>, паспорт № №, выдан (Дата) ГУ УМВД России по <...> области) сумму задолженности по кредитному договору <***> от 11.12.2013 г., а именно:

- 26 439 (двадцать шесть тысяч четыреста тридцать девять) рублей 14 копеек - сумму невозвращенного основного долга;

- 10 059 (десять тысяч пятьдесят девять) рублей 80 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, по состоянию на 26.03.2015 г.;

- 84 156 (восемьдесят четыре тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 85 копеек - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.;

- 20 000 (двадцать тысяч) рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 27.03.2015 г. по 24.05.2023 г.;

- проценты по ставке 39, 00 % годовых на сумму основного долга 26 439,14 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности;

- неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 26 439,14 руб. за период с 25.05.2023 г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 ((Дата) года рождения, уроженца <...>, зарегистрированного по адресу: <...>, паспорт № №, выдан (Дата) ГУ УМВД России по <...> области) государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4 013 (четыре тысячи тринадцать) рублей 12 копеек.

Копию заочного решения направить истцу и ответчику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий