№ 2-66/2025
(№ 2-887/2024)
56RS0035-01-2024-001407-26
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2025 года город Сорочинск
Сорочинский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Никитина А.А.,
при секретаре Сластове А.И.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Форштадт» (АО) обратился в суд с иском, указав, что 11.12.2019 года АКБ «Форштадт» (АО) предоставил ФИО1 кредит в сумме 1200 000 рублей, путем зачисления на текущий банковский счет заёмщика, открытый в банке на имя заёмщика на полное (единоразовое) погашение обязательств по кредиту, полученному в ПАО «Почта Банк» по договору от 24.12.2018 года № 39417662, в ООО «ХКФ Банк» по договору от 16.05.2019 г. № 2297559837, на 84 календарных месяца, с уплатой заёмщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 10,9 процентов годовых, на основании Уведомления об индивидуальных условиях кредитования (рефинансирования) от 11.12.2019 г. <***>, Договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), Сборника тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, Условий предоставления кредитных продуктов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждено выпиской по текущему счету заёмщика.
В нарушение графика платежей, приведенного в приложении к Уведомлению, заемщик с 20.10.2020 года нарушил условия кредитного договора по своевременному внесению платежа в погашение задолженности, с 20.09.2024 года возникла непрерывная просроченная задолженность.
Согласно п. 4.2 общих условий банком начислены проценты за пользование кредитом на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга.
За нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору банком начислены пени в соответствии с п. 12 Уведомления.
11.12.2019 года в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от 11.12.2019 г. № 700849-00001/01 заключенного с ФИО2, в соответствии с п. 1 Договора поручительства, поручитель принимает на себя полную солидарную ответственность за исполнение обязательств заемщика, принятых перед банком по кредитному договору, по возврату кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также возмещению неустоек, начисленных вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, требованию о возврате полученного (требованию о возмещении в деньгах стоимости полученного) по кредитному договору при его недействительности, судебных издержек и иных расходов, вызванных неисполнением обязательств по кредитному договору.
12.08.2024 года ответчику направлено требование о возврате долга, уплате процентов, неустойки не позднее 23.09.2024 года. С 24.09.2023 года банком принято решение о прекращении начисления пеней.
По состоянию на 08.10.2024 года задолженность по кредитному договору составляет 517 164,17 руб., в том числе: основной долг в сумме 509 961,15 руб., проценты за пользование кредитом за период с 23.08.2024 г. по 08.10.2024 г. в сумме 7169,89 руб., пени на основной долг за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 25.86 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 7,27 руб.
Просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 11.12.2019 г. <***> в сумме 517 164,17 руб., в том числе: основной долг в сумме 509 961,15 руб., проценты за пользование кредитом за период с 23.08.2024 г. по 08.10.2024 г. в сумме 7169,89 руб., пени на основной долг за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 25.86 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 7,27 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 509961,15 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 09.10.2024 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35343 рубля, а также расторгнуть кредитный договор от 11.12.2019 г. <***>.
29.01.2025 г. от истца АКБ «Форштадт» (АО) поступили уточненные исковые требования, в которых истец просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 11.12.2019 г. <***> в сумме 512375,43 руб., в том числе: основной долг в сумме 494352,94 руб., проценты за пользование кредитом за период с 24.09.2024 г. по 23.01.2025 г. в сумме 17989,36 руб., пени на основной долг за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 25.86 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 7,27 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 494 352,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 24.01.2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35343 рубля, а также расторгнуть кредитный договор от 11.12.2019 г. <***>.
В судебном заседании ответчик ФИО1 не возражал против удовлетворения требований, указал, что задолженность образовалась в связи со сменой работы. В настоящий момент имеется возможность выплачивать кредит, однако банком заблокирован его счет.
В судебном заседании представитель истца, ответчик ФИО2 участия не принимали, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца просил дело рассмотреть в свое отсутствие, ответчик о причинах неявки суд не уведомил, об отложении не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Изучив заявленные требования, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.12.2019 г. между АО АКБ «Форштадт» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> в форме Уведомления об индивидуальных условиях кредитования.
Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 200 000 рублей (п.1), на 84 календарных месяца с даты фактического предоставления кредита (п.2), с уплатой заемщиком Банку процентов за пользование кредитом по ставке 10,9 % годовых (п.4), а заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях настоящего договора.
Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на полное (единоразовое) погашение обязательств клиента по кредиту, полученному в ООО «ХКФ Банк» по договору от 16.05.2019 г. № 2297559837 и иные потребительские цели.
Денежные средства в размере 1 200 000 рублей были зачислены на текущий банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Следовательно, банк свои обязательства по договору перед заемщиком выполнил в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Однако заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременному возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Из выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик неоднократно допускала просрочку внесения ежемесячных платежей, последний платеж был произведен 20.10.2020 года, после указанной даты платежи не поступали. Доказательств иного стороной ответчика представлено не было, как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что заемщик нарушил свои обязательства по кредитному договору, а потому истец имеет право на предъявление требования о возврате оставшейся части кредита, а также на взыскание суммы неустойки за просроченные проценты, неустойки за просроченный основной долг, просроченные проценты, просроченный основной долг.
12.08.2024 г. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку не позднее 23.09.2024 г. Однако, ответчик до настоящего времени не выполнил требования Банка.
По состоянию на 08.10.2024 года задолженность по кредитному договору составляет в сумме 512 375,43 руб., в том числе: основной долг в сумме 494 352,94 руб., проценты за пользование кредитом за период с 24.09.2024 г. по 23.01.2025 г. в сумме 17 989,36 руб., пени на основной долг за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 25.86 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 7,27 руб.
Проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним, считает его арифметически верным, соответствующим условиям договора.
Ответчиком не оспорен расчет задолженности истца, доказательств меньшей суммы задолженности или доказательств оплаты заявленной истцом суммы долга по кредитному договору, не представлены.
Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору – Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования <***> от 11.12.2019 г. в размере в сумме 512375,43 руб., в том числе: основной долг в сумме 494 352,94 руб., проценты за пользование кредитом за период с 24.09.2024 г. по 23.01.2025 г. в сумме 17 989,36 руб., пени на основной долг за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 25.86 руб., пени на проценты за пользование кредитом за период с 21.09.2024 г. по 23.09.2024 г. в сумме 7,27 руб., являются законными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере 494 352,94 руб. (с учетом фактического погашения) за период с 24.01.2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ).
Глава 26 Гражданского кодекса РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.
Таким образом, если решение суда не исполняется, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму долга, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.
Поскольку кредитный договор не расторгнут, АКБ «Форштадт» (АО) вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором процентов до дня фактического исполнения решения суда.
В связи с чем, требования о взыскании с ответчиков в пользу АКБ «Форштадт» (АО) процентов за пользование кредитом кредитному договору – Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования <***> от 11.12.2019 г. в размере 10,9% годовых, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с 24.01.2025 г. по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, являются законными и подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца в части расторжения договора, суд руководствуется следующим.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании ФИО1 надлежащим образом свою обязанность по кредитному договору по своевременному внесению на счет денежной суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа, не исполняет.
В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что требование о расторжении договора было направлено ответчику 12.08.2024 года по адресу регистрации и фактического его проживания, который указывался лично ответчиком при заключении кредитного договора.
Учитывая, что ответчик нарушил принятое на себя обязательство по своевременному возврату кредита, причинив Банку ущерб, в результате чего он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, сумма задолженности по кредиту взыскана в полном объеме, требование истца о расторжении кредитного договора, также подлежит удовлетворению.
Из материалов дела следует, что в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору от 23.10.2017 года был заключен договор поручительства <***>/01 от 11.12.2019 года с ФИО2 В соответствии с условиями этих договоров поручитель обязался нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в том же объеме как и заемщик, включая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору возврат суммы основного долга, процентов, уплату штрафов, возмещение банку убытков.
Договоры поручительства заключены и вступают в силу с даты их подписания.
В соответствии со ст.363 ч.1 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поскольку договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объеме, указанная в исковом заявлении сумма долга подлежит взысканию солидарно с ответчика ФИО2
Таким образом, иск АО АКБ «Форштадт» подлежит удовлетворению в полном объеме.
Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (ст. 98 ГПК РФ). На основании изложенного с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 35 343 рубля.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) (ИНН №) к ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) в пользу акционерного коммерческого банка «Форштадт» (акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 11 декабря 2019 года <***>, основной долг в сумме 494 352 рубля 94 копейки; проценты за пользование кредитом за период с 24 сентября 2024 года по 23 января 2025 года в сумме 17 989 рублей 36 копеек, пени на основной долг за период с21 сентября 2024 по 23 сентября 2024 года в сумме 25 рублей 86 копеек, пени на проценты за пользование кредитом за период с 21 сентября 2024 по 23 сентября 2024 года в сумме 7 рублей 27 копеек, проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 494 352 рубля 94 копейки за период с 24 января 2025 года по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 10,9 процентов годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 343 рубля.
Расторгнуть кредитный договор - уведомление об индивидуальных условиях кредитования от 11 декабря 2019 года <***>, заключенный между акционерным коммерческим банком «Форштадт» (акционерное общество) (ИНН № и ФИО1 (СНИЛС №).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья А.А. Никитин
Решение принято в окончательной форме 28 марта 2025 года
Судья А.А. Никитин