22 августа 2023 года Дело № 2-2329/2023

29RS0018-01-2023-002829-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Машутинской И.В.,

при секретаре судебного заседания Мишуковой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Архангельске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее также - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 01.02.2013 между ОАО «Нордеа Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику выдан кредит в сумме 1 300 000 руб., на срок по 15.01.2043, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, предусмотренных договором. Исполнение обязательств заемщика было обеспечено залогом <адрес>, расположенной по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес> (далее также квартира). 10.01.2017 все права (требования) перешли ПАО «Совкомбанк» на основании договора купли – продажи закладных (дата перехода права 20.01.2017). В связи с нарушением заемщиком сроков погашения задолженности и сроков внесения платежей за пользование кредитом просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> на 26.05.2023 в общей сумме 904 621 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 861 838 руб. 43 коп., проценты на просроченную ссуду 34 224 руб. 61 коп., неустойку по просроченному основному долгу 7 843 руб. 68 коп., неустойку по просроченным процентам 714 руб. 57 коп.; взыскать за пользование кредитом по ставке 19,02 % годовых (согласно пункту 2.4.3 кредитного договора ставка за отсутствие пролонгации страхования увеличена на 5,5 % (за отсутствие личного страхования на 2,5 %, за отсутствие имущественного страхования на 2%, за отсутствие титульного страхования на 1 % годовых), начисленных на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп., с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда; взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп. с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда; а также обратить взыскание на заложенную квартиру путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1916 000 руб. Также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 246 руб. 00 коп.

Представитель истца по доверенности ФИО2 в судебном не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям в полном объеме. Указал, что со стороны ответчика платежей в счет погашения задолженности с марта 2023 года не поступало.

Ответчик, извещавшийся о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований не представил.

Согласно адресной справке отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Архангельской области ответчик зарегистрирован по месту жительства по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес>.

В ходе судебного разбирательства в соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ суд неоднократно извещал ответчика о времени и месте судебного заседания по указанному адресу заказными письмами с уведомлением, посредством простой почтовой связи, однако они не были вручены ответчику, письма были возвращены в суд. Письма направлялись ответчику заблаговременно. То обстоятельство, что ответчик не явился в почтовое отделение за судебной корреспонденцией, не свидетельствует о том, что он не был извещен надлежащим образом, поскольку в соответствии с положениями ст. 117 ГПК РФ он несет риск неблагоприятных последствий, связанных с отказом от принятия почтовых уведомлений, направленных ему.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», что имело место в рассматриваемом случае, в силу положений ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд считает, что имеющихся в материалах дела данных достаточно для признания причин неявки ответчика неуважительными и рассмотрения дела в его отсутствие.

С учетом мнения стороны истца, не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, по определению суда дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не вытекает из существа кредитного договора и не предусмотрено параграфом 2 главы 42 (кредитный договор).

В силу статей 809 и 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором предусмотрен возврат займа по частям, то при нарушении срока возврата очередной суммы, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении прав и обязанностей на основании договора и определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица в силу положений пунктов 1 и 4 статьи 421 ГК РФ свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, что 01.02.2013 между ОАО «Нордеа банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 1300 000 руб. на срок по 15.01.2043 под 12 % годовых.

10.01.2017 на основании договора купли-продажи закладных все права (требования) по договору № № от 01.02.2013, заключённому между ОАО «Нордеа банк» и ФИО1 были уступлены ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 1.2 договор купли – продажи закладных от 10.01.2017 дата перехода прав 20.01.2017.

Согласно п. 2.4.1 договора за пользование кредитом Заёмщик уплачивает Банку проценты: в течение 84 месяцев с даты предоставления Кредита, определенной в п. 2.1 Договора, в размере 12 % годовых. Срок окончания действия фиксированной ставки истекает в соответствующее календарное число, в которое заемщику был предоставлен кредит, последнего месяца срока, определенного в настоящем подпункте.

Согласно п. 2.4.2 Договора, начиная с даты, следующей за датой окончания действия Фиксированной ставки, определенной в соответствии с п. 2.4.1 настоящего договора, в размере ставки MosPrimeRate, увеличенной на 5 процентных пунктов.

В целях определения процентной ставки за пользование Кредитом по настоящему Договору под ставкой MosPrime Rate понимается индикативная ставка предоставления рублевых кредитов (депозитов) на московском денежном рынке на срок 6 (Шесть) месяцев, равная котировке, указанной на соответствующей странице в системе Reuters по состоянию на 12:30 часов московского времени, выраженная в процентах годовых.

Размер процентной ставки, определяемый в первом абзаце п.2.4.2, настоящего Договора, будет меняться по истечении каждых 6 (Шести) месяцев в течение всего срока действия настоящего Договора, при этом:

- для первого периода времени, равного 6 (Шести) месяцам, далее по тексту - «Процентный период», процентная ставка определяется исходя из ставки MosPrime Rate, опубликованной в день, предшествующий дню окончания срока действия Фиксированной ставки. При этом первый период времени, равный Процентному периоду, исчисляется с даты, следующей за датой окончания срока действия Фиксированной ставки;

- для последующих периодов времени, равных Процентному периоду, процентная ставка определяется исходя из ставки MosPrime Rate, опубликованной в день, предшествующий дню окончания каждого текущего периода времени, равного Процентному периоду.

При отсутствии в системе Reuters в определенный, согласно указанной выше процедуре, момент времени информации о ставке MosPrime Rate, ставка MosPrime Rate, определяется в ближайший предыдущий день, в котором данная информация в системе Reuters была размещена» ( п.2.4.2 Кредитного договора).

Согласно п. 3.3 Договора заемщик обязуется погасить сумму кредита и процентов в сроки и в порядке, установленными настоящим Договором.

Ответчик принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, просрочка допущена за период, превышающий три месяца.

В соответствии с п. 5.1 договора в случае просрочки в осуществлении какого-либо платежа по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 36,5 процентов годовых, начисляемую на неуплаченную в срок сумму, начиная с даты, следующей за датой, когда в соответствии с условиями договора задолженность ответчика должна быть погашена, до даты окончательного погашения ответчиком указанной задолженности.

На основании п. 3.2.3 кредитного договора в случае нарушения ответчиком срока, установленного кредитным договором для возврата очередной части кредита, истец вправе потребовать от ответчика досрочного погашения суммы кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.

09.03.2023 ответчику от ПАО «Совкомбанк» было направлено требование с просьбой погасить сумму задолженности по кредитному договору и сумму просроченных процентов в течение 30-ти дней.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Как указывалось выше, в соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По расчету Банка задолженность ответчика по состоянию на 26.05.2023 по кредитному договору составляет в общей сумме 904 621 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 861 838 руб. 43 коп., проценты на просроченную ссуду 34 224 руб. 61 коп., неустойка по просроченному основному долгу 7 843 руб. 68 коп., неустойка по просроченным процентам 714 руб. 57 коп.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика контррасчет, а также иные доказательства в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлены.

Указанные нарушения с учетом периода просрочки и сумм внесенных платежей за этот период являются существенными, в связи с чем суд находит заявленные истцом требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки за просроченный основной долг, неустойки на просроченные проценты, а также подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 19,2 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп. с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп. с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда, законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая из сторон должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом, согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о законности заявленных истцом требований, и признает их подлежащими удовлетворению.

Как следует из п. 4.1 кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору, издержек банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, а также по уплате любых иных платежей по договору обеспечивается: договором недвижимого имущества (ипотеки), заключенным между залогодателями и банком, и являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждается выписками по ссудным счетам, выпиской по текущему счету ответчика.

Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1.2 кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение Квартиры, состоящей из 1-й комнаты, общей площадью 30,4 кв. метра, жилой площадью 16,4 кв. метра.

Материалами дела установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № № от 01.02.2013 в залог передан объект - <адрес>, расположенная по адресу: Архангельская область, г. Архангельск, <адрес>.

Одновременно с государственной регистрацией договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу банка, в подтверждение чего получена закладная (л.д. 61-65).

Согласно закладной, стороны согласовали денежную оценку предмета ипотеки в размере 1916 000 руб.

Ответчик обязанность по возврату кредита не исполняет, ежемесячные платежи по утвержденному графику не вносит, вследствие чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере.

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу указания ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1.2.2 кредитного договора № № от 01.02.2013 определена залоговая (оценочная) стоимость квартиры в размере 1916000 рублей.

Ответчиком, возражений относительно данной суммы, определенной в соответствии с положениями части 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», исходя из рыночной стоимости спорной квартиры установленной в отчете об оценке, представленном истцом, и с учетом положений пункта 3 части 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», не заявлено

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 916000 руб.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе государственная пошлина (часть 1 статьи 88 Кодекса).

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 12 246 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от 01.02.2013 в сумме 904 621 руб. 29 коп., в том числе просроченный основной долг в сумме 861 838 руб. 43 коп., проценты на просроченную ссуду 34 224 руб. 61 коп., неустойку по просроченному основному долгу 7 843 руб. 68 коп., неустойку по просроченным процентам 714 руб. 57 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,2 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп. с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 861838 руб. 43 коп. с 26.05.2023 по дату фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» госпошлину, уплаченную при подаче иска в сумме 12 246 руб. 00 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, расположенную по адресу: Архангельская область, город Архангельск, <адрес>, общей площадью 30,4 кв.м, определив начальную продажную цену в размере 1 916000 руб. 00 коп.

Реализацию имущества произвести с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 августа 2023 года.

Судья И.В. Машутинская