УИД 59RS0001-01-2022-003308-92 КОПИЯ
Дело № 2-61/2023 (№ 2-2941/2022)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
12 января 2023 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего Смольяковой Н.В., при секретаре судебного заседания Каландия Н.Н., с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности в порядке наследования,
установил:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от Дата, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, взыскании задолженности по указанному кредитному договору за период с Дата по Дата включительно в размере 70161, 82 руб., из них: 52117, 22 руб. – сумма основного долга, 18044, 60 руб. – просроченные проценты, а также расходов по оплате госпошлины 8304, 85 руб. (дело №).
В обоснование исковых требований указано, что на основании заключенного Дата кредитного договора <***> «Сбербанк России» выдало ФИО3 кредит в сумме 124 000 руб., под 21,9% годовых, на срок 60 месяцев. Однако с Дата гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на Дата включительно сумма задолженности составляет 70161, 82 руб., в том числе основной долг – 52117, 22 руб., проценты – 18044, 60 руб.
Также ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от Дата заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, взыскании задолженности по нему за период с Дата по Дата включительно в размере 73667, 83 руб., из них: 56205, 05 руб. – сумма просроченного основного долга, 17462, 78 руб. – просроченные проценты, а также расходов по оплате госпошлины 8410, 03 руб. (дело №).
В обоснование исковых требований указано, что на основании заключенного Дата кредитного договора <***> «Сбербанк России» выдало ФИО3 кредит в сумме 78 870 руб., под 19,6% годовых, на срок 48 месяцев. Однако с Дата гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на Дата включительно сумма задолженности составляет 73667, 83 руб., в том числе основной долг – 56205, 05 руб., проценты – 17462, 78 руб.
Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от Дата, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3; взыскании задолженности за период с Дата по Дата включительно в размере 34766, 04 руб., из них: 26563, 10 руб. – сумма просроченного основного долга, 8202, 94 руб. – просроченные проценты, а также расходов по оплате госпошлины 7242, 98 руб. (дело №).
В обоснование требований указано, что Дата между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, на основании которого ФИО3 выдан кредит на сумму 47895 руб. на срок 54 месяца под 19,9% годовых. С Дата гашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что Дата заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на Дата включительно сумма задолженности составляет 34766, 04 руб., в том числе основной долг – 26563, 10 руб., проценты – 8202, 94 руб.
Указанные выше кредитные договоры состоят из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. В соответствии с условиями кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее – Общие условия кредитования). Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению о том, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного ануитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий). В соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.
Определением суда в протокольной форме данные гражданские дела объединены в одно производство, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2, в качестве третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец уточнил требования, просит расторгнуть кредитные договоры № от Дата, № от Дата, № от Дата; взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно в размере 22404, 54 руб. (21620, 20 руб. – сумма основного долга, 784, 34 руб. – просроченные проценты); задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно в размере 21573, 16 руб. (20876, 39 руб. – сумма просроченного основного долга, 696,77 руб. – просроченные проценты); задолженность по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно в размере 10345, 77 руб. (9753, 58 руб. – сумма просроченного основного долга, 592, 19 руб. – просроченные проценты), а также расходы по оплате госпошлины.
В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражала.
Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена, ранее против удовлетворения исковых требований возражала.
Представитель истца ПАО Сбербанк участия в судебном заседании не принимал, извещен.
Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» участия в судебном заседании не принимал, извещен.
Выслушав пояснения явившегося ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно абз. 1 п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из материалов дела следует, что Дата между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита – 124 000 руб., процентная ставка – 21,9% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в размере 3417, 70 руб.
Дата между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита – 47 895 руб., процентная ставка – 19,9% годовых, срок возврата кредита – 54 месяца с даты фактического предоставления кредита, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в размере 1349, 43 руб.
Дата между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО3 (Заемщик) заключен договор потребительского кредита № на следующих условиях: сумма кредита – 78 870 руб., процентная ставка – 19,6% годовых, срок возврата кредита – 48 месяца с даты предоставления кредита, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами в размере 2383, 27 руб.
Указанные выше кредитные договоры состоят из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее – Условия) уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В силу п. 3.4 Условий, п. 12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Банк обязательства по предоставлению кредитов исполнил, что подтверждается выписками по счету.
Дата ФИО3 умерла.
Дата открыто наследственное дело к имуществу ФИО3, в соответствии с которым наследниками ФИО3 являются ее дети ФИО1, ФИО2, которые обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства.
Сведения об иных наследниках, наличии завещаний материалы наследственного дела не содержат.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1, ФИО2 является лицами, принявшими наследство, открывшееся со смертью ФИО3, следовательно, являются ее универсальными правопреемниками.
Дата ПАО Сбербанк направило в адрес ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договоров.
В соответствии с п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из материалов дела, наследственное имущество ФИО3 состоит из 1/2 доли в праве собственности на земельный участок с расположенными на нем объектами недвижимости или без таковых, находящихся по адресу: Адрес
Стороной истца представлено заключение, в соответствии с которым рыночная стоимость земельного участка площадью 1800 кв.м, расположенного по адресу: Адрес по состоянию на Дата составляет 270000 руб.
Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 135000 руб. (270000 руб. *1/2 доли).
Доказательства иной стоимости имущества либо его отсутствия стороной ответчика в материалы дела не представлено.
Иного имущества, принадлежащего на праве собственности ФИО3 на момент ее смерти (Дата), судом не установлено.
При жизни ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по договору страхования от несчастных случаев и болезни заемщика ПАО Сбербанк.
В соответствии с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика выгодоприобретателями являются: по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п. 7.1); по страховым рискам «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» –застрахованное лицо (п. 7.2).
Смерть заемщика ФИО3 признана ООО «СК «Сбербанк Страхование Жизни» страховым случаем, в связи с чем в пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк была осуществлена страховая выплата в размере 20956, 39 руб., 21521, 18 руб. и 70736, 56 руб.
Согласно уточненному иску сумма задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно составляет 22404, 54 руб. (21620, 20 руб. – сумма основного долга, 784, 34 руб. – просроченные проценты); по договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно – 21573, 16 руб. (20876, 39 руб. – сумма просроченного основного долга, 696, 77 руб. – просроченные проценты); по договору № от Дата за период с Дата по Дата включительно – 10345, 77 руб. (9753, 58 руб. – сумма просроченного основного долга, 592, 19 руб. – просроченные проценты).
Дата ФИО2 внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту № от Дата (№ счета 45№) в размере 10850 руб.; по кредиту № от Дата (№ счета 45№) – 11274 руб.; по кредиту № от Дата (№ счета 45№) – 5200 руб.
При этом данные номера счетов указаны в претензии кредитора № С49519687, в связи с чем суд считает исполнение обязательства надлежащим и считает необходимым учесть данные суммы в счет уменьшения задолженности.
Доказательств осуществления ответчиками иных оплат не представлено.
Оснований для освобождения наследников кредитора от оплаты процентов за пользование суммой кредита, начисленных после смерти заемщика, не предусмотрено.
Таким образом, на момент рассмотрения дела общий размер задолженности по кредитным договорам составляет 26999, 47 руб., из которых: 11130, 54 руб. (22404, 54 руб. – 11274 руб.) по договору № от Дата; 5145, 77 руб. (10345, 77 руб. – 5200 руб.) по кредитному договору № от Дата; 10723, 16 руб. (21573, 16 руб. – 10850 руб.) по кредитному договору № от Дата.
С учетом изложенного, сумма задолженности в размере 26999, 47 руб. подлежит солидарному взысканию с ФИО2 и ФИО1
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодека Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п. 3 ст. 453 Гражданского кодека Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
При изложенных обстоятельствах, учитывая, что заемщиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности в заявленном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
расторгнуть заключенные между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 ... кредитные договоры № от Дата, № от Дата и № Дата.
В порядке наследования взыскать с ФИО2 ... солидарно в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***> задолженность ФИО4 ... года рождения по кредитным договорам № от Дата, № от Дата, № Дата в размере 26999, 47 руб.
В остальной части требований отказать.
Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.
Председательствующий подпись Н.В. Смольякова
Копия верна.
Председательствующий Н.В. Смольякова
мотивированное решение составлено 19 января 2023 года