Дело № 2-1154/2022
Решение суда в окончательной форме изготовлено 26 Июня 2022 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхняя Пышма 21 Июня 2022 года
Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи – Мочаловой Н.Н.
при секретаре – Рослове Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества (АО) «Гута- Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Гута Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, заключенного между ОАО «Гута-Банк» и ФИО1, путем присоединения ФИО1 к Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды, на основании заявления № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита к заявлению № на предоставление кредита на потребительские нужды, о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 360 048,73 рублей, в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору в размере 133 831,28 рубль, о взыскании суммы процентов за просроченную задолженность по кредиту в размере 133 831,27 рубль, о взыскании просроченных процентов в размере 29 057,21 рублей, просроченного основного долга в размере 63 328,97 рублей, о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 800 рублей.
В обоснование своих требований ссылается на то, что 14.05.2013 между ОАО «Гута-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды», на основании заявления заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «Гута-Банк» предоставил заемщику кредит в размере 70 000 рублей, на срок до 16.05.2016, с взиманием за пользование кредитом 31,90 процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.
Денежные средства по кредиту в размере 70 000 рублей, были перечислены ОАО «Гута-Банк» на счет заемщика №, открытый в ОАО «Гута-Банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с 14.05.2013 по 07.12.2021.
Согласно п.3.7. Правил, возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно, в срок, указанный в заявлении, по аннуитетной схеме платежей, путем списания Банком денежных средств со счета заемщика. На основании п.3.7.3. Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик должен обеспечить на счете, на дату платежа, наличие денежных средств, в размере ежемесячного аннуитетного платежа.
В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчиком нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки.
Согласно п.3.9. Правил кредитования, Банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования, в случае если Банк не получит любой из причитающихся ему по кредитному договору в установленные сроки платежей.
Пунктом 3.8. Правил кредитования предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов и комиссий, заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту/ указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентов, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности до ее фактического возврата.
По состоянию на 07.12.2021, задолженность ответчика по вышеуказанному кредитному договору, составляет 360 048,73 рублей, в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору - 133 831,28 рубль, проценты за просроченную задолженность по кредиту - 133 831,27 рубль, просроченные проценты - 29 057,21 рублей, просроченный основной долг - 63 328,97 рублей.
Представитель истца – АО «Гута-Банк» в судебное заседание не явился, хотя о времени, дате и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда Свердловской области, в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Как следует из имеющегося в материалах дела письменного заявления, АО «Гута-Банк» просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.
С учетом требований ч.ч.3,5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным, и рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил применить срок исковой давности и по данному основанию в удовлетворении исковых требований отказать.
Изучив исковое заявление, допросив ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ст. с. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Из ч. 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик, согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что 14.05.2013 между ОАО «Гута-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды», на основании заявления заемщика № на предоставление кредита на потребительские нужды и уведомления о полной стоимости кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора, ОАО «Гута-Банк» предоставил заемщику кредит в размере 70 000 рублей, на срок до 16.05.2016, с взиманием за пользование кредитом 31,90 процентов годовых. Цель кредита: на потребительские нужды.
Денежные средства по кредиту в размере 70 000 рублей, были перечислены ОАО «Гута-Банк» на счет заемщика №, открытый в ОАО «Гута-Банк», что подтверждается выпиской по счету № за период с 14.05.2013 по 07.12.2021.
Согласно п.3.7. Правил предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды, возврат кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячно, в срок, указанный в заявлении по аннуитетной схеме платежей, путем списания Банком денежных средств со счета. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа указана в заявлении и в уведомлении о ПСК (п.3.7.1.). Как следует из п.3.7.3. вышеуказанных Правил, в целях исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, заемщик должен обеспечить на дату платежа, наличие денежных средств в размере ежемесячного аннуитетного платежа, на счете.
Пунктом 3.8. Правил предоставления ОАО «Гута-Банк» физическим лицам кредита на потребительские нужды установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате комиссий и процентов, заемщик уплачивает Банку удвоенную процентную ставку по кредиту, указанную в заявлении и уведомлении о ПСК, на сумму просроченного платежа по кредиту и/или комиссий, и/или процентам, за весь период просрочки от указанного в заявлении срока погашения задолженности, до ее фактического возврата.
Как следует из искового заявления, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ответчиком нарушались обязательства в части погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом в установленные сроки, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.12.2021, составляет 360 048,73 рублей, в том числе: штрафные санкции за несвоевременную оплату основного долга по кредитному договору - 133 831,28 рубль, проценты за просроченную задолженность по кредиту - 133 831,27 рубль, просроченные проценты - 29 057,21 рублей, просроченный основной долг - 63 328,97 рублей.
В судебном заседании, при рассмотрении данного гражданского дела, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Ответчик ссылается на прекращение платежей по указанному кредитному договору, в 2013 году.
Несмотря на установленные в судебном заседании обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от 14.05.2013, нарушения сроков внесения платежей по данному договору, и образовавшейся, в результате, задолженности по кредитному договору, суд, разрешая вышеуказанные исковые требования и принимая решение по данному гражданскому делу, учитывает заявление ответчика, в судебном заседании, о пропуске истцом установленного законном срока для обращения в суд с данным иском.
Суд считает заслуживающими внимания вышеуказанные доводы ответчика, поскольку они соответствуют как обстоятельствам дела, так и требованиям закона.
Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.
При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня, на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.
Таким образом, поскольку возврат кредита установлен периодическими ежемесячными платежами, банк узнавал о нарушении своего права на получение ежемесячного платежа на следующий день после наступления даты платежа по графику, который должен вноситься ежемесячно, последний платеж был произведен ответчиком, согласно его объяснениям в судебном заседании, в 2013 году (согласно выписке по счету, и представленному истцом расчету задолженности, последний платеж произведен заемщиком 15.10.2013), следующий платеж по графику платежей -14.11.2013, следовательно, данная дата, как очередной платеж, является датой, когда истцу могло быть, и стало известно о нарушении своего права. Доводы ответчика о внесении последнего платежа в 2013 году, истцом не оспорены и не опровергнуты, и следуют, как указывалось выше, из представленной истцом выписки по счету, расчета задолженности. При этом, суд обращает внимание на то, что согласно условиям кредитного договора, сумма кредита предоставлена заемщику на срок по 16.05.2016 (включительно).
В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений пп. 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, в том числе за выдачей судебного приказа, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в частности до отмены судебного приказа.
В судебном заседании установлено, что истец обращался за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в 2014 году, судебный приказ был вынесен 03.10.2014, что следует из материалов гражданского дела №.
Из определения мирового судьи судебного участка № 1 Верхнепышминского судебного района Свердловской области -ФИО2 от 25.06.2021 следует, что данным определением удовлетворено заявление акционерного общества «Гута-Банк» о восстановлении пропущенного процессуального срока для предъявления судебного приказа к исполнению. Акционерному обществу «Гута-Банк» восстановлен срок для предъявления судебного приказа по гражданскому делу № к исполнению. Акционерному обществу «Гута-Банк» выдан дубликат судебного приказа по гражданскому делу № по заявлению акционерного общества «Гута-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1.
Обстоятельств предъявления акционерным обществом «Гута-Банк» ранее выданного судебного приказа от 03.10.2014 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 14.05.2013, к исполнению, в судебном заседании не установлено. Ни из материалов гражданского дела №, ни из материалов данного гражданского дела №, данное обстоятельство не следует. Истцом, доказательств предъявления судебного приказа от 03.10.2014, для принудительного исполнения, до 2021 года, не представлено. Как следует из имеющегося в материалах гражданского дела № (по заявлению АО «Гута- Банк» о выдаче дубликата судебного приказа по гражданскому делу № по заявлению АО «Гута-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту), сообщения Верхнепышминского РОСП ГУ ФССП по Свердловской области от 13.04.2021, согласно базы данных ПК АИС ФССП России, исполнительные документы по делу № в отношении ФИО1 по иску АО «Гута-Банк» на исполнение не поступали, исполнительные производства не возбуждались.
Обращение истца в суд как с заявлением о выдаче судебного приказа (дубликата) о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в 2021 году (заявление поступило на судебный участок 10.06.2021), так и обращение истца в суд с данным иском (после отмены судебного приказа от 03.10.2014, определением мирового судьи судебного участка № 1 Верхнепышминского судебного района Свердловской области от 10.11.2021), имело место за пределами срока исковой давности.
Учитывая, таким образом, что неисполнение обязательств по внесению очередного платежа по кредитному договору, имело место с 15.10.2013 (следующий платеж по графику платежей -14.11.2013), срок исполнения обязательств ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, в полном объеме, наступил, как указывалось выше, 16.05.2016, после выдачи судебного приказа от 03.10.2014, судебный приказ на исполнение не предъявлялся, судебная защита в период с 03.10.2014 (дата вынесения судебного приказа) по 10.06.2021 (дата обращения с заявлением о выдаче дубликата судебного приказа), не осуществлялась, срок для обращения в суд защитой нарушенного права, истек еще до выдачи дубликата судебного приказа и до предъявления его к исполнению. Обращение АО «Гута-Банк» в суд с данным иском имело место 23.03.2022, за пределами срока исковой давности.
Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, учитывая, что обращение истца в суд с данным иском имело место за пределами срока исковой давности, и ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, суд, с учетом приведенных выше норм закона, отказывает в удовлетворении иска по данному основанию.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, произведенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, ч.1 ст.68, ч.1 ст.98, ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества (АО) «Гута- Банк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано, в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда, в течение месяца, со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Верхнепышминский городской суд Свердловской области.
Судья Н.Н. Мочалова