Решение по делу № 2-3243/2022 от 26.10.2022 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

54RS0№-91

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2022 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Буровой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.,

с участием ответчика ФИО3, его представителя ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

установил:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, ФИО3, в котором просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 239 283,87 руб. и государственную пошлину в размере 11 592,84 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Банку стало известно о смерти заемщика ФИО5, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками, принявшими наследство, по мнению банка, являются ФИО9, ФИО3

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредитному договору составила 239 283,87 руб.

В связи со смертью ФИО5 Банк вправе предъявить свои требования о взыскании задолженности к его наследникам, принявшим наследство.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3, действующий в своих интересах и как законный представитель ФИО2, его представитель ФИО6 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований Банка отказать, поскольку кредитный договор был застрахован. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признал данный случай страховым, произвел страховую выплату.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участие не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.

Заслушав позицию стороны ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев.

Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются кредитным договором (л.д. 42), выпиской по счету (л.д. 35-39).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла (копия свидетельства о смерти – л.д. 13).

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 239 283,87 руб., из которых: просроченный основной долг – 192 250,82 руб., просроченные проценты – 41 680,57 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 5 352,48 руб.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчик ФИО3 (супруг наследодателя), действующий за себя и от имени своей несовершеннолетней дочери ФИО2, принял наследство после смерти ФИО5 в порядке ч. 1 ст. 1153 ГК РФ путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Анализ собранных по делу доказательств свидетельствует о том, что в наследственное имущество после смерти ФИО5 входит:

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 3 860 168,54 руб.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статья 12 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривают, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Указанные нормы конкретизируются в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик в своих возражениях ссылается на то, что обязательства наследодателя ФИО5 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ были застрахованы в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Материалами дела подтверждается, что умершая ФИО7 одновременно с заключением договора кредитования подписала заявление на заключение договора страхования, которым она выразила согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка и просила включить её в список застрахованных лиц. Страхование жизни и здоровья заемщиков осуществляло ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни". Страховыми рисками являются: смерть, установление 1-й группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, установление инвалидности 2-й группы в результате несчастного случая, установление инвалидности 2-й группы в результате заболевания, временная нетрудоспособность, первичное диагностирование критического заболевания, дистанционная медицинская консультация.

Выгодоприобретателем по договору страхования является по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков: «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» – ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица).

Страховая сумма составила <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 934 ГПК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 193 342 рубля 87 копеек. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере - 31 376 рублей 13 копеек. Для получения данной выплаты заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с соответствующими документами (заявление, документ удостоверяющий личность, нотариальное свидетельство о праве наследования страховых выплат, либо иной документ от нотариуса подтверждающий право получения страховой выплаты).

Согласно ответу ПАО Сбербанк на обращение ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ заявленное событие на имя ФИО13 признано страховым случаем. Произведена страховая выплата от ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в счёт погашения кредита. Принято положительное решение по урегулированию задолженности ФИО14 И., кредит от ДД.ММ.ГГГГ закрыт.

Как установлено ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание совокупность представленных в материалы дела доказательств, оценивая их в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что при наличии страхового случая, произведенной страховой выплатой в пользу Банка, Банк не имеет права взыскивать задолженность с наследников заемщика.

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ответчиков не возникла обязанность по оплате задолженности.

С учетом установленных выше обстоятельств, взыскание задолженности по кредиту с наследников заемщика ФИО5 приведет к нарушению прав последних, а потому исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении исковых требований было отказано в полном объеме, то судебные расходы на оплату государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 октября 2022 года.

Судья (подпись) Е.В. Бурова

Подлинник решения находится в гражданском деле № Ленинского районного суда <адрес>.