УИД 58RS0030-01-2023-000440-22

Дело № 2-369/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 марта 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Одинцова М.А.,

при секретаре Филиной Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая на то, что 01.02.2022 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***> по условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 5077877,29 руб. под 11.49 % годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: Вид объекта недвижимости: Жилой дом, - Общая площадь: 138.3 кв.м, Кадастровый ..., по адресу 440046, ..., д. -, и Вид объекта недвижимости: Земельный участок, Общая площадь: 700 кв.м, Кадастровый ..., по адресу: 440046, ..., д. - Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.11. Договора: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: Залог (ипотека) квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залог недвижимости)». Так же в соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2022 г., на 22.01.2023 г. суммарная продолжительность рассрочки составляет 128 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.06.2022 г., на 22.01.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 565229,55 руб. По состоянию на 22.01.2023 г. общая задолженность составляет 5111927,15 руб., из которой 227386,47 руб. просроченные проценты, просроченная ссудная задолженность 4864498, 15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 10103,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 6879,85 руб., неустойка на просроченные проценты 3058,70 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

Просит расторгнуть кредитный договор №498273394, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 5111 927,15 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 39759,64 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 12.49 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 23.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 23.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Вид объекта недвижимости: жилой дом, - общая площадь: 138.3 кв.м, Кадастровый ..., по адресу 440046, ..., д. и вид объекта недвижимости: Земельный участок, общая площадь: 700 кв.м, Кадастровый ..., по адресу: 440046, ..., д. -, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8100 000 рублей, из которых: залоговая стоимость жилого дома – 6605 000 рублей 00 копеек; залоговая стоимость земельного участка – 1495 000 рублей, принадлежащие на праве собственности ФИО1

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещена надлежащим образом, поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила.

Дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что на 1 февраля 2022 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор №4982733941, состоящий из равнозначных по своей юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке» и «Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке».

Согласно Индивидуальным условиям договора сумма кредита составила 5077877,29 руб., срок кредита 360 месяцев, срок возврата кредита – 1 февраля 2052 года, срок действия Договора определен п. 2.6 Общих условий, с процентной ставкой 11,49% годовых, порядок изменения процентной ставки и информирования заемщика о таком изменении определен в п. 6.3. Общих условий.

Указанная процентная ставка действовала при подключении услуги «Снижение процентной ставки по кредиту» с согласия истца, выраженного при подписании Заявления о предоставлении ипотечного кредита 1 февраля 2022 г. Вместе с тем, 28 февраля 2022 года от ответчика ФИО1 поступило заявление об отключении услуги «Снижение ставки» по кредитному договору №4982733941, в связи с чем процентная ставка по кредитному договору со 2 марта 2022 г. составила 12,49% годовых.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, указанного в п.18 Индивидуальных условий (жилой дом по адресу: ...» д.-, площадью 138,3 кв.м., кадастровый ..., земельный участок площадью 700 кв.м., кадастровый ...)

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

Просроченная задолженность по договору возникла Просроченная задолженность по ссуде возникла 02.06.2022 г., на 22.01.2023 г. суммарная продолжительность рассрочки составляет 128 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 02.06.2022 г., на 22.01.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 565229,55 руб. По состоянию на 22.01.2023 г. общая задолженность составляет 5111927,15 руб., из которой 227386,47 руб. просроченные проценты, просроченная ссудная задолженность 4864498, 15 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 10103,98 руб., неустойка на просроченную ссуду 6879,85 руб., неустойка на просроченные проценты 3058,70 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона. Достоверных доказательств, опровергающих его объективность, ответчиками суду не предоставлено, обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены.

Согласно положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий, Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Поскольку со стороны банка доказано исполнение взятых на себя обязательств в виде предоставления кредита, тогда как со стороны ответчика ФИО1 нарушены условия кредитного договора, а именно допущена просрочка внесения платежей, у истца возникло право в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГПК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 12,49 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга 4864498,15 руб., с 23 января 2023 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленная на сумму остатка основного долга 4864498,15 руб., за каждый календарный день просрочки с 23 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества, указанного в п.18 Индивидуальных условий (жилой дом по адресу: ...» д.-, площадью 138,3 кв.м., кадастровый ..., земельный участок площадью 700 кв.м., кадастровый ... что подтверждается Договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от 1 февраля 2022 г., кредитным Договором №4982733941 от 1 февраля 2022 г., а также оформленной в соответствии с п. 24 Кредитного договора электронной закладной.

По условиям договора надлежащее исполнение обязательств обеспечивается залогом указанного выше недвижимого имущества.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона Российской Федерации от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п. 5 данной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., с кадастровыми номерами ..., подлежат удовлетворению.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Поскольку ответчиком не представлено возражений относительно установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, истцом не представлены доказательства иной оценки имущества, кроме установленной договором, ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы не заявлено, в связи с чем, начальная продажная стоимость указанной квартиры подлежит установлению в размере, согласованном между сторонами в кредитном договоре, что составляет 8100000 руб.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Установлено, что при обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом была уплачена госпошлина в размере 39759,64 руб. на основании платежного поручения от 24 января 2023 г. за исковые требования имущественного характера 33759,64 рублей, 6000 рублей за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. С ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 39759,79 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 235 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4982733941 от 1 февраля 2022 г., заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (... года рождения, уроженка ..., паспорт ..., выдан зарегистрирована: ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (156000, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***>, дата присвоения ОГРН – 01.09.2014) задолженность по кредитному договору <***> от 1 февраля 2022 г. в размере 5111927 (пять миллионов сто одиннадцать тысяч девятьсот двадцать семь) руб. 15 коп., госпошлину в сумме 39 759 (тридцать девять тысяч семьсот пятьдесят девять) руб. 64 коп.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 12,49% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 4864 498 (четыре миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи четыреста девяносто восемь) руб. 15 коп., с 23 января 2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга 4864 498 (четыре миллиона восемьсот шестьдесят четыре тысячи четыреста девяносто восемь) руб. 15 коп. за каждый календарный день просрочки с 23 января 2023 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1: жилой дом, - общая площадь: 138.3 кв.м, Кадастровый ..., по адресу 440046, ..., д. и вид объекта недвижимости: Земельный участок, общая площадь: 700 кв.м, Кадастровый ..., по адресу: 440046, ..., д. - путем реализации указанного имущества на публичных торгах, установив первоначальную продажную цену в размере 8100000 (восемь миллионов сто тысяч) руб.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пензенский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 15 марта 2023 года.

Судья: