Копия

№ 2-6916/2022

56RS0018-01-2022-008607-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга

в составе председательствующего судьи Харченко Н.А.,

при секретаре Хусаиновой У.И.,

с участием представителя ситца ФИО1, ответчиков ФИО2, ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратился в суд с вышеуказанным иском, указав, что ... между Газпромбанк (Акционерное общество) и ФИО2 заключен кредитный договор, обеспечением исполнения обязательств по которому явился залог квартиры в силу закона. Законным владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Дом.РФ». Заемщиком нарушены условия кредитного договора в части осуществления ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего образовалась задолженность.

Просит суд с учётом уточнений расторгнуть кредитный договор №... от ... заключенный между Газпромбанк (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО2 в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору №... от .... в пользу АО «ДОМ.РФ» по состоянию на ... в размере 1 531 426,72 руб., из которых: 1 423 303,91 руб. –просроченный основной долг, 48 637,99 руб. - проценты за пользование кредитом, 32 722,75 руб. – проценты на просроченный основной долг, 25 144,83 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 617,24 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по Кредитному договору № ... от ... по ставке в размере ... годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 01.07.2022 по дату расторжения кредитного договора « ... включительно, пени по ставке в размере ... за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга/просроченных процентов с 01.07.2022 по дату расторжения договора № ...; обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО2 и ФИО3 по ... доли каждому предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость в размере 3 605 277 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; Взыскать с ФИО2 в пользу истца расходы за проведение оценки в размере 3 500 руб. и расходы по госпошлине в размере 21 857,13 руб.

К участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО "Газпромбанк".

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

На основании статей 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В судебном заседании представитель истца АО «Дом.РФ» ФИО1, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержала и просила удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО3 не возражали против удовлетворения требований истца.

Заслушав объяснения сторон, изучив материалы дела, проанализировав и оценив в совокупности все исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации содержатся требования к форме кредитного договора, который должен быть заключен письменно.

Из материалов гражданского дела следует, что ... года между «Газпромбанк» (АО) (Кредитор) и ФИО2 (Заемщики) заключен кредитный договор № ... по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам кредит в сумме 1 710 285 рублей для приобретения квартиры, расположенное по адресу: ..., а Заемщики – возвратить Кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере ... процентов годовых, на срок по 28.11.2032г.

В соответствии с п.3.12.4 Индивидуальных условий кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 17 905 руб.

Согласно п. 3.9 кредитного договора кредит (денежные средства) предоставляешься путем перечисления на счет №...

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 3.3.2 Общих условий кредитного договора заемщик обязан возвратить полученный кредит в размере и в сроки, которые указаны в индивидуальных условиях, и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п. 6.2 Общих условий кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре Кредитор вправе требовать уплаты пеней в размере 0,2% процента от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или суммы процентов за каждый день просроченного платежа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.2.4 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору при просрочке Заемщиком возврата предоставленных Кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем за 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более 3-х раз в течение одного года.

04.03.2022г. Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором истцу предложено в срок до 05.04.2022г. погасить задолженность.

Однако до настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Представленным в материалы гражданского дела расчетом задолженности подтверждено, что ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчики производили с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

Сумма задолженности, по состоянию на ... года, составляет 1 531 426,72 руб., из которых: 1 423 303,91 руб. – просроченный основной долг, 48 637,99 руб. - проценты за пользование кредитом, 32 722,75 руб. – проценты на просроченный основной долг, 25 144,83 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 617,24 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом.

Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает его законным и обоснованным, соответствующим кредитному договору. Ответчиком ФИО2 произведенный истцом расчет задолженности не оспорен, доказательств отсутствия задолженности ответчиками не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд руководствуется следующим.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

В соответствии с п. 3.6. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по кредитному договору является залог (Ипотека) квартиры по адресу: ...

Титульным собственником квартиры в выписке из ЕГРН значился ФИО2.

Вступившим в законную силу решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от ... квартира, расположенная по адресу: ... признана совместно нажитым имуществом бывших супругов С-вых, выделив каждому по ? доли в праве собственности на квартиру, что подтверждено предоставленными суду выписками из ЕГРН.

Залогодержателем по закладной от .... № ... являлся «Газпромбанк» (АО).

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 5 статьи 13 Закона об ипотеке закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 данного Федерального закона (пункт 7 статьи 13 Закона об ипотеке).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено пунктом 3 статьи 48 указанного закона.

Соответственно, владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Согласно выписки по счету депо № ... от ..., выданной «депозитарная компания «РЕГИОН», закладная №... находится на хранении у данного депозитария на счете депо АО «ДОМ.РФ».

Таким образом, в настоящее время права на закладную от .... ... переданы АО «ДОМ.РФ», что подтверждено представленными в материалы гражданского дела закладными и не оспорено.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Поскольку АО «Дом.РФ» является законным владельцем закладной, суд приходит к выводу о том, что истец имеет право на исполнение по денежному обязательству по кредитному договору №... от ...

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (пункт 4 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Согласно статье 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Учитывая установленные по делу обстоятельтва, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

Из представленного в материалы гражданского дела отчета об оценке №... от ... года, составленного ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» стоимость квартиры, являющейся предметом залога, составляет 4 506 597 рублей.

Согласно подпункту 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика – 3 605 277 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его расторжения. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из того, что заемщиками нарушены существенные условия кредитного договора, требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, направленные истцом в адрес ответчиков, ими не исполнено, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из представленного платежного поручения № ... от 21... следует, что истцом произведена оплата ... по договору № ... от .... за оценку залогового имущества по счету № ... от .... за май 2022.

Согласно акту оказанных услуг к договору на оказание услуг по оценке имущества № ... от ...., в том числе указана спорная квартира ответчиков, с указанием стоимости оценки - 3 500 руб.

Учитывая, что данные расходы вызваны необходимостью обращения истца в суд, суд признает данные расходы необходимыми и взыскивает их с ответчика ФИО2.

В материалах дела имеется платежное поручение № ... от ... года на сумму 21 857,13 рублей об уплате истцом при подаче иска суммы государственной пошлины.

Поскольку исковые требования удовлетворены в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежит взысканию уплаченная госпошлина в сумме 18 857,13 руб. (= ...), с ответчика ФИО3 – в сумме 3 000,0 руб. (= ...).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» к ФИО3, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от ..., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО2 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № ... от .... по состоянию на 30.06.2022 в размере 1 531 426,72 рублей, из которых: 1 423 303,91 рублей –просроченный основной долг, 48 637,99 рублей - проценты за пользование кредитом, 32 722,75 рублей – проценты на просроченный основной долг, 25 144,83 рублей - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 1 617,24 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, расходы за проведение оценки имущества в размере 3 500 рублей, расходы по госпошлине в размере 18 857,13 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты по кредитному договору № ... от ... по ставке в размере ... годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ... по дату расторжения кредитного договора № ... включительно, пени по ставке в размере ...% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга/просроченных процентов с 01.07.2022 по дату расторжения договора № ...

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности по ... доли ФИО2 и ФИО3 предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый номер ..., установив начальную продажную стоимость в размере 3 605 277 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» расходы по госпошлине в размере 3 000,0 рублей.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Н.А. Харченко

В окончательной форме решение принято 29.12.2022 года.

Судья: подпись Н.А. Харченко

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-6916/2022, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга

Копия верна

Судья:

Секретарь: