Дело № 2-1006/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2022 года город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Карагодиной Е.Л.

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 12.08.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор займа №, подписанный с использованием простой электронной подписи путем ввода полученного в СМС-сообщении одноразового кода. По условиям договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. Ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты. 19.05.2022 ООО МКФ «Мани Мен» уступило право требования по договору займа ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор», которое в тот же день переуступило данные права истцу. Просит взыскать с ответчика образовавшуюся за период с 24.11.2021 по 19.05.2022 задолженность по договору займа в размере 55 875 руб., в том числе 30000 руб. основного долга, 25 065 руб. процентов и 810 руб. штрафов, а также расходы по оплате госпошлины и почтовые расходы.

Определением суда от 27.09.2022 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО МФК «Мани Мен» ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор».

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом. Истец в исковом заявлении просил о рассмотрении дело без участия его представителя.

Суд приходит к следующему.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Так, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 02.07.2021, действовавшей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 12.08.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептной форме дистанционным способом заключен договор займа №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30000 руб. со сроком возврата на 29-й день с момента передачи клиенту денежных средств с уплатой процентов за пользование займом по ставке 365 % годовых. Возврат займа и начисленных процентов осуществляется единовременным платежом в сумме 38 700 руб. 10.09.2021. Также условиями договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (л. д. 14-16).

Договор займа и все сопутствующие документы подписаны простой электронной подписью. Ответчик выразил согласие с условиями договора и акцептовал предложение микрофинансовой организации о заключении с ним договора займа на указанных в оферте условиях путем введения кода, полученного на его номер телефона (л. <...>).

12.08.2021 денежные средства перечислены ООО МФК «Мани Мен» на указанный ответчиком ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского займа карточный счет в ПАО Сбербанк, что подтверждается сообщением ООО «ЭсБиСи Технологии» от 20.05.2022 о наличии в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции (оборот л. д. 9, л. <...>).

Исполнение условий договора займа осуществлялось ответчиком ненадлежащим образом, внесено 5 платежей на общую сумму 19 125 руб.:

- 10.09.2021 - 3 825 руб.,

- 24.09.2021 - 3 825 руб.,

- 10.10.2021 - 3 825 руб.,

- 25.10.2021 - 3 825 руб.,

- 09.11.2021 - 3 825 руб.

Как следует из расчета начисленных и поступивших платежей по договору, по состоянию на 19.05.2022 с учетом направления поступивших от ответчика сумм в погашение процентов образовалась задолженность в размере 55 875 руб., в том числе 30000 руб. основного долга, 25 065 руб. процентов и 810 руб. штрафов (оборот л. д. 17, л. д. 18-19).

Согласно ст. 382 ГПК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГПК РФ).

Статьей 389 ГПК РФ определено, что уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

19.05.2022 ООО МФК «Мани Мен» заключило с ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» договор возмездной уступки прав требования (цессии) № в отношении задолженности в размере 55 875 руб. (30 000 руб. основного долга, 25 065 руб. процентов и 810 руб. штрафов) по договору займа №, заключенному 12.08.2021 между цедентом и ФИО1, что подтверждается выпиской из Реестра должников № (л.д. 21-22, л.д. 46).

На основании договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 19.05-1 от 19.05.2022 ООО «Бюро кредитной безопасности «Руссколлектор» уступило вышеуказанные права ООО «АйДи Коллект», о чем свидетельствует выписка из Реестра должников (л.д. 22-23, оборот л.д. 46).

19.05.52022 истцом в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования по договору займа, содержащее сведения о наличии задолженности (л.д. 8).

Истцом представлен расчет задолженности по договору займа за период с 12.08.2021 по 19.05.2022:

- основной долг – 30 000 руб.,

- договорные проценты – 44 190 руб., из которых оплачено 19 125 руб.,

- штраф – 810 руб. (оборот л.д. 17 – л.д. 19).

Данный расчет проверен судом и с учетом положений ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» признан верным.

Ответчиком расчет не оспаривался, контррасчет суду не представлен.

10.08.2022 мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Гайского района Оренбургской области вынесено определение об отмене судебного приказа № от 22.07.2022 в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком не представлены доказательства погашения задолженности по договору займа.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Расходы истца по оплате госпошлины в размере 1 876,26 руб., подтвержденные платежными поручениями № от 23.06.2022 и № от 09.09.2022, на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком в сумме 1 876,25 руб.

Основания для возмещения истцу почтовых расходов не имеется, поскольку суду не представлены платежные документы, достоверно подтверждающие их размер.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №, заключенному 12.08.2021 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1, в размере 55 875 руб., в том числе основной долг – 30000 руб., проценты – 25 065 руб., штрафы – 810 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 1 876,25 руб., всего взыскать 57 751,25 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья Е.Л. Карагодина

Мотивированный текст решения изготовлен 12 октября 2022 года.