Дело № 2-201/2023 УИД № 70RS0023-01-2023-000257-60
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Мельниково 02 августа 2023 года
Шегарский районный суд Томской области в составе:
судьи Ерёмина А.А.,
при секретаре Кургинян Д.Р.,
помощник судьи Орликова В.С.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» (далее по тексту – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному Договору о предоставлении и пользовании кредитной карты №, заключенному с АО "ОТП Банк", в размере 60 717,72 руб., оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 2 021,53 руб.
В обоснование иска указал, что 09.11.2007 Акционерное общество "ОТП Банк" и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №.
Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации.
При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: тарифы по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" (далее по тексту - Тарифы), Правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее по тексту - "Правила").
Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил принятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 60 717,72 руб. в период с 11.01.2009 по 26.09.2017, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
26.09.2017 Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору № Обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" на основании договора уступки прав требования №.
26.09.2017 ООО "Феникс" направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В период с 11.01.2009 по 26.09.2017 ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 60 717,72 руб.
Представитель ООО "Феникс" в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, извещен надлежащим образом.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 просили применить срок исковой давности, который по их мнению на дату обращения истца в суд истек.
Изучив материалы дела, оценив исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что 09.11.2007 между АО "ОТП Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому ответчику была выдана кредитная карта с лимитом 25 000 руб. 00 коп. на условиях, предусмотренных Условиями получения и использования банковской карты и Тарифами банка.
Согласно тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи" кредитный лимит составляет от 0 до 150 000 руб., проценты по кредиту по операциям оплаты товаров составили от 17% годовых, по иным операциям - от 36 годовых, минимальный платеж - 5% от лимита, дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 2-й раз подряд составляет 500 руб., дополнительная плата за пропуск Минимального платежа 3-й раз подряд – 1000 руб. (л.д. 27).
Правила выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк", а также Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП БАНК" содержат положения о процентной ставке, сроке возврата кредита, регулируют порядок возникновения кредитной задолженности и ее погашения. В соответствии с Условиями и Порядком погашения кредита клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, равный одному календарному месяцу. Согласно Условиям по картам, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно возвращать кредит банку, уплачивать банку проценты за пользование денежными средствами в соответствии с тарифами, а также комиссии, предусмотренные договором. По договору о карте срок погашения задолженности по кредиту определяется моментом востребования задолженности банком, что согласуется с положениями ст. 810 ГК РФ и следует из п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, т.е. является бессрочным. Формирование графика платежей по договору о карте условиями договора не предусмотрено.
В соответствии с п. 8.1.9.3 Правил в случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течении 3-х дней клиент обязан исполнить требование о досрочном возврате кредита.
В п. 8.1.9.1 Правил предусмотрено, что задолженность по кредиту погашается в соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП БАНК".
Сумма минимального платежа, согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП БАНК" рассчитывается согласно тарифам банка от суммы полной задолженности в дату соответствующего расчетного периода.
Согласно приложенного тарифного плана - сумма минимального платежа, рассчитывается в соответствии с тарифами банка из расчета 5% от суммы кредитного лимита или полной задолженности.
Согласно разделу 6 Правил банк ежемесячно направляет клиенту выписку по счету, содержащую сведения об операциях, совершенных в предыдущем месяце, сумме и дате минимального платежа. Банк вправе не направлять выписку по счету при отсутствии длительно операций по счету и длительного неисполнения клиентом обязательств по погашению кредита и (или) процентов. Клиент вправе сам запросить соответствующую выписку.
Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п. 1 ст. 850 ГК РФ).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).
Факт заключения указанного кредитного договора и получения кредитной карты ответчиком не оспаривался.
Ответчик приняла на себя обязательств вернуть заемные денежные средства, а также производить уплату процентов за пользование денежными средствами, комиссий, штрафов.
Однако принятые на себя обязательства ответчик не исполнила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 60 717,72 руб. за период с 11.01.2009 по 26.09.2017, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 19-20).
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, является верным, согласуется с условиями кредитования.
Факт ненадлежащего исполнения обязательств по внесению платежей по кредитному договору подтверждается Выпиской по счету ФИО1 (л.д. 21-26).
26.09.2017 банк уступил право требования образовавшейся задолженности истцу на основании Договора уступки права требования № (л.д. 10-17).
В период с 11.01.2009 по 26.09.2017 ответчиком денежные средства в погашение задолженности не вносились.
Уведомление об уступке прав, а также Требование о полном погашении задолженности направлено истцом ответчику, которое оставлено без удовлетворения (л.д. 34, 35).
ООО "Феникс" обращалось к мировому судье судебного участка Шегарского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа № 2-79/2021 от 22.01.2021, который определением мирового судьи Шегарского судебного участка Томской области от 08.02.2021 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.
Ответчиком представлены возражения относительно заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности по требованиям истца, суд исходил из того, что условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривают исполнение обязательства по частям. 26.09.2017 истец ООО "Феникс" направил ответчику требование о погашении задолженности со сроком исполнения 30 дней, которое ответчиком не исполнено.
22.01.2021 мировым судьей Шегарского судебного участка Томской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору № от 09.11.2007 в размере 60 717,72 руб. и госпошлины в размере 1 010,77 (л.д. 36).
08.02.2021 мировым судьей Шегарского судебного участка Томской области был отменен судебный приказ № 2-79/2021 от 22.01.2021 на основании поступивших возражений должника (л.д. 36).
Исходя из условий кредитного договора, согласно которым срок заключенного договора на выпуск и обслуживание банковской карты, банковского счета является бессрочным, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Судом установлено, что требование об уплате задолженности было предъявлено истцом 26.09.2017, предоставлен срок 30 дней для исполнения обязательства по оплате долга в размере 60 717,72руб., таким образом срок исковой давности исчисляется с 26.10.2017 и соответственно истек 26.10.2020.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО "Феникс" обратился 22.01.2021 (л.д. 36), т.е. уже с пропуском срока исковой давности.
С исковым заявлением в суд истец обратился 01.06.2023, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 50).
Доказательств перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.
При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 021,53 руб. (л.д. 5, 6), которая заявлена к взысканию.
Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать полностью в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 09.11.2007 года, заключенного между ФИО1 и ОТП «Банк», в размере 60 717,72 за период с 11.01.2009 по 26.09.2017 и о взыскании госпошлины в размере 2 021,53 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Шегарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.А. Ерёмин
Мотивированный текст решения изготовлен 04.08.2023.