№
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
19 июня 2025 года г.о. Самара
Волжский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Свиридовой О.А., при секретаре судебного заседания Гурьяновой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ПАО "СОВКОМБАНК" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО "СОВКОМБАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» далее по тексту - (Истец, кредитор, залогодержатель) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1 290 599 (Один миллион двести девяносто тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 61 копеек, с уплатой процентов в размере 21.99% годовых сроком на 240 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым Ответчик передал Истцу следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 22.9 (Двадцать две целых девять десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, муниципальный район Волжский, городское поселение Смышляевка, п.г.т. Стройкерамика, <адрес>, кадастровый № (далее - Предмет залога).
Ответчик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно в исполнение кредитных обязательств оплата производилась не регулярно, начиная с сентября 2024 года. Ссылаясь на изложенные обстоятельства просит взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 383 116 рублей 01 копеек из них: сумма просроченной ссудной задолженности - 1 290 534 рублей 12 копеек; сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 808 рублей 93 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 482 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 137 рублей 98 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 151 рублей 89 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей 32 копеек; взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 29.80 процентов годовых на сумму основного долга; взыскать с Ответчика в пользу Истца неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу; взыскать с Ответчика в пользу Истца сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом при подаче иска в размере 48 831 рублей 16 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 22.9 (Двадцать две целых девять десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, муниципальный район Волжский, городское поселение Смышляевка, п.г.т. Стройкерамика, <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 730 400 (Один миллион семьсот тридцать тысяч четыреста) рублей.
Стороны, извещенные надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку представителей не обеспечили, в исковом заявлении содержиться ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Руководствуясь ст. ст. 48, 113, 117, 118, 167, 233 ГПК РФ, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В п. 1 ст. 1 ГК РФ закреплен принцип свободы договора в качестве одного из основополагающих принципов гражданского законодательства. Основанный на ст. ст. 8, 34, 35 Конституции Российской Федерации данный принцип конкретизирован в ст. 421 ГК РФ, которая определяет его правовое содержание. В числе прочих составляющих содержания принципа свободы договора (свобода заключения, изменения и расторжения договора, свобода выбора вида договора) существует такой элемент данного принципа, как свобода определения сторонами условий договора. Так, в соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Таким образом, согласно указанной норме право на самостоятельное определение сторонами условий договора может быть ограничено законом или иными правовыми актами.
В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» далее по тексту - (Истец, кредитор, залогодержатель) и ФИО1 (далее по тексту - Ответчик, заемщик, залогодатель) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 1 290 599 (Один миллион двести девяносто тысяч пятьсот девяносто девять) рублей 61 копеек с уплатой процентов в размере 21.99% годовых сроком на 240 месяцев.
Размер ежемесячного платежа согласно п. 7 Кредитного договора составляет: с 1го по 19й платеж 24 070,39 руб., с 20го по 239й платеж 23 915,78 руб., последний платеж 23 909,79 руб., срок платежа по 11 число каждого месяца, вклчительно, послений платеж не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договрру является залог предсета ипотеки (п. 11 Договора).
Согласно п. 13 Договора заемщик уплачивает кредитору неусойку в размере Ключевой ставки Банка России на День заключения Договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Ответчик допустил существенное нарушение условий Договора, а именно - в исполнение кредитных обязательств оплата производилась не регулярно, начиная с сентября 2024 года.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору сроком исполнения в течении 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.
До настоящего времени Ответчик кредит не возвратил, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 383 116 рублей 01 копеек из них: сумма просроченной ссудной задолженности - 1 290 534 рублей 12 копеек; сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 808 рублей 93 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 482 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 137 рублей 98 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 151 рублей 89 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей 32 копеек;
Расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет им не представлен. Доказательств исполнения заемного обязательства, либо наличия задолженности в ином размере, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым Ответчик передал Истцу следующее недвижимое имущество: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 22.9 (Двадцать две целых девять десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, муниципальный район Волжский, городское поселение Смышляевка, п.г.т. Стройкерамика, <адрес>, кадастровый № (далее - Предмет залога).
ДД.ММ.ГГГГ в пользу Истца У.Ф. службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была зарегистрирована ипотека на указанный выше предмет залоганомер государственной регистрации №, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
На основании п. п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу п. п. 1 и 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
Аналогичные законоположения закреплены в п. 1 ст. 54.1 Ф. закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 1.7.5 Договора залога Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных ко дню возврата Процентов и комиссий в следующих случаях:
- При просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней;
- В случае полной или частичной утраты или повреждения Недвижимого имущества;
- При нецелевом использовании Кредита;
- При грубом нарушении правил пользования Недвижимым имуществом, правил его содержания и ремонта, обязанности принимать меры по сохранности Недвижимого имущества, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Недвижимого имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества;
- При непредставлении Заемщиком замены Предмета ипотеки в случае утраты или гибели Недвижимого имущества/ расторжения по любым основаниям Договора Залога и/или признания его недействительным/незаключенным;
- При непредоставлении Заемщиком Кредитору в течение 20 (Двадцати) календарных дней с момента государственной регистрации обременения Недвижимого имущества в виде ипотеки в пользу Кредитора оригинала выписки из Единого государственного реестра недвижимости, содержащей сведения о регистрации залога (ипотеки) в пользу Кредитора;
- В других случаях, предусмотренных законодательством.
В соответстсии с п. 1.7.9 Договора Залога в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения Кредитного договора от суммы Просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
В соответствии с п. 2.3.2 залогодержатель вправе Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, либо при невыполнении Залогодателем любой из обязанностей (обязательств), предусмотренных действующим законодательством и/ или настоящим Договором, а также получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости Предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя
В силу статей 3 и 50 Ф. закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе по уплате основного долга, процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, неустойки, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч. 9 ст. 77.1 Ф. закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Ф. закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно Отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет 2 163 000 руб. рубля 00 копеек.
80% * 2 163 000,00 рублей = 1 730 400 руб.
Отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспорен, документов, подтверждающих иную стоимость заложенного имущество суду не представлено.
Разрешая спор и удовлетворяя иск, суд исходит из того, что по общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный договором срок, ответчиком не опровергнуты.
При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество не противоречит приведенным выше нормам материального права, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 48 831,16 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ <адрес>№ <адрес> <адрес>, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк ИНН <***> ОГРН <***> сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 383 116 рублей 01 копеек из них: сумма просроченной ссудной задолженности - 1 290 534 рублей 12 копеек; сумма просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 808 рублей 93 копеек; сумма просроченных процентов на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 482 рублей 77 копеек; сумма неустойки на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 137 рублей 98 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 151 рублей 89 копеек; сумма неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 0 рублей 32 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере 29.80 процентов годовых на сумму основного долга.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку за нарушение срока возврата кредита с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств в размере Ключевой ставки Центрального Банка от суммы остатка задолженности по основному долгу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму государственной пошлины, уплаченной Истцом при подаче иска в размере 48 831 рублей 16 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - предмет залога: Квартира, назначение: жилое, общая площадь 22.9 (Двадцать две целых девять десятых) кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, муниципальный район Волжский, городское поселение Смышляевка, п.г.т. Стройкерамика, <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 730 400 (Один миллион семьсот тридцать тысяч четыреста) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение суда составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: (подпись) О.А.Свиридова
-----------------------------------------¬
¦"КОПИЯ ВЕРНА" ¦
¦подпись судьи _______________________ ¦
¦ ¦
¦Наименование должности ¦
¦уполномоченного работника аппарата ¦
¦Ф. суда общей юрисдикции ¦
¦ ¦
¦ _______________________¦
¦ (Инициалы, фамилия) ¦
¦"__" _____________ 20__ г. ¦
L-----------------------------------------