Дело № 2-550/2023
УИД 34RS0019-01-2023-000435-56
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 апреля 2023 г. г. Камышин
Волгоградская область
Камышинский городской суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,
при секретаре Сергеевой А.С.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала –Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014 года за период с 25 сентября 2015г. по 20 января 2023г. в размере 111395 руб. 12 коп., в том числе 111395 руб. 12 коп. в качестве просроченных процентов, а также государственную пошлину в размере 3 427 руб. 90 коп. В обоснование заявленных требований указало, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <***> от 24 ноября 2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 207 000 руб. сроком на 60 мес. под 22,45% годовых. Согласно п.3.1 кредитного договора кредитор обязан производить погашения кредита ежемесячно ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п.3.2. кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых. Согласно условиям договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и начинается со следующего дня образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления кредитов за пользование кредитом начисления со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно) Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются полностью надлежаще исполненным после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности. По состоянию на 20 января 2023 года задолженность ответчика составляет 111 395, 12 руб. Ответчику направлялись требования о погашении задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.
Истец ПАО Сбербанк извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в полном объеме, так как задолженность по кредитному договору ею погашена 28 октября 2020 года, кроме того просила суд применить к исковым требованиям срок исковой давности.
С учётом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела при данной явке.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований с учетом следующего.
Из положений статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом на основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В то же время, положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статьи 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при рассмотрении вопроса о возможности взыскания процентов за пользование денежными средствами за весь период действия кредитного договора необходимо, прежде всего, учитывать условия кредитного договора. Кроме того, в соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что 24 ноября 2014г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 207 000 руб. со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев, ставка 22,45 % годовых.
Решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 октября 2016 года по гражданскому делу №2-2114/2016 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 24ноября 2014 г. по состоянию на 06 июня 2016 г. в сумме 225 466 руб., из которых : 188 476 руб. задолженность по основному долгу и 33 128 руб. 90 коп. просроченные проценты, 3 861 руб. 91 коп. неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 5454,66 руб.
Решение не обжаловалось и вступило в законную силу.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.6 кредитного договора заемщик обязан производить погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами, определенными по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования в соответствии с графиком платежей.
Согласно п.3.2. Общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п.12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых от суммы просроченного платежа.
Согласно условиям договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления кредитов за пользование кредитом начисления со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно), а обязательства заемщика считаются полностью надлежаще исполненным после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.
Из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам, у ФИО1 перед банком образовалась задолженность в размере 111 395 руб. 12 коп. за период с 25 сентября 2015 года по 20 января 2023 года.
Постановлением СПИ об окончании исполнительного производства от 28 октября 2020 года Камышинского РОСП УФССП по Волгоградской области исполнительного производство№78167/19/34011-ИП, возбужденное на основании исполнительного листа по гражданскому делу №2-2114/2016 окончено, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.
Таким образом, судом установлено, что сумма основного долга по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014г., а также просроченные проценты за пользование кредитом за период с 24 ноября 2014г. по 06 июня 2016г. взысканы с ответчика решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 октября 2016г. по делу № 2-2114/2016, обязательства по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014г., состоящие из задолженности по основному долгу в размере 188 476 руб. и просроченных процентов за период с 24 ноября 2014г. по 06 июня 2016г. в размере 33 128 руб. 90 коп., неустойки в размере 3 861 руб. 91 коп., ответчиком исполнены 28 октября 2020г., следовательно, истец как кредитор вправе требовать взыскания с должника процентов за пользование суммой кредита (просроченных процентов), предусмотренной договором, с 07 июня 2016г. (с дня, следующего за днем по который решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 октября 2016г. по делу № 2-2114/2016 взысканы проценты) до дня фактического исполнения обязательства по возврату суммы задолженности, а именно до 28 октября 2020 года, а потому требования о взыскании просроченных процентов по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014г. за период с 25 сентября 2015г. по 06 июня 2016г., удовлетворению не подлежат, поскольку уже были взысканы решением суда, а также с 29 октября 2020г. по 20 января 2023г. поскольку обязательство по возврату суммы кредита исполнено в полном объеме 28 октября 2020г. и последующее начисление процентов, незаконно.
Кроме того, возражая относительно заявленных требований, ответчик ссылался на пропуск истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно заключенному между ОАО Сбербанк и ФИО1 кредитному договору, выплата кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами согласно графика платежей.
При этом, как указывалось выше, решением Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 октября 2016 года по гражданскому делу №2-2114/2016 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <***> от 24ноября 2014 г. по состоянию на 06 июня 2016 г. в сумме 225 466 руб., из которых : 188 476 руб. задолженность по основному долгу и 33 128 руб. 90 коп. просроченные проценты, 3 861 руб. 91 коп. неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлине в сумме 5454,66 руб.
Решение Камышинского городского суда Волгоградской области от 19 октября 2016 года по гражданскому делу №2-2114/2016 исполнено 28 октября 2020г., что подтверждается постановлением СП Камышинского РОСП УФССП по Волгоградской области от 28 октября 2020г.
А потому судом определен период задолженности, необходимый ко взысканию с ФИО1 в пользу истца с 07 июня 2016г. до 28 октября 2020 года
Согласно п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
По заявлению ПАО Сбербанк от 12 октября 2021 года мировым судьей судебного участка № 20 Камышинского судебного района Волгоградской области 19 октября 2021 года был вынесен судебный приказ №2-20-4943/2021 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору в размере 111395 руб. 12 коп., который 02 декабря 2021 года был отменен на основании возражений должника.
Настоящий иск предъявлен истцом – 22 февраля 2023 года, то есть по истечение шестимесячного срока после отмены судебного приказа, следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности за период с 07 июня 2016 года по 21 февраля 2020 года, поскольку банк, достоверно зная о не поступлении от заёмщика в указанный период платежей по кредиту, своевременно не предъявил к должнику требования о взыскании задолженности.
Истцом не заявлено ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится, в связи с чем суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по процентам за период с 07 июня 2016 года по 21 февраля 2020 года, в связи с пропуском срока исковой давности.
При этом, поскольку срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу за период с 22 февраля 2020 года по 28 октября 2020 года (день фактического исполнения обязательств по кредиту), в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца суммы просроченных процентов по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014г. в размере 5508 рублей 85 копеек, исходя из следующего расчета: 929,18 руб. + 29,09 (февраль 2020г.) +727,25 руб. +174,54 руб. (март 2020г.)+698,16 руб. +120,37 руб.+24,07 руб.(апрель 2020г.)+746,28 руб.(май 2020г.)+577,77 руб. +144 руб. 44 коп. (июнь 2020г.)+649,99 руб.+48,15 руб.+31,01 руб. (июль 2020г.)+387,66 руб.+15,51 руб. +36,62 руб. (август 2020г.)+168,46 руб.(сентябрь 2020г.), отказав в удовлетворении требований о взыскании текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с 25 сентября 2015г. по 21 февраля 2020г. и с 29 октября 2020г. по 20 января 2023г. в размере 105886 рублей 27 копеек.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, установленному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
Согласно платежным поручениям № 760975 от 26 января 2023 года истец при обращении в суд понес судебные расходы в соответствии с требованиями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по уплате государственной пошлины в размере 3 427 руб. 90 коп.
Принимая во внимание, что исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично на сумму 5 508 руб. 85 коп., то расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям и составляют в размере 400 рублей, следовательно подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в указанном размере, отказав во взыскании таковых в большем размере.
руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (№ .....) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН<***>) задолженность по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014 года за период с 22 февраля 2020г. по 28 октября 2020г. в размере 5 508 рублей 85 копеек, состоящая из просроченных процентов за пользование кредитом за период с 22 февраля 2020г. по 28 октября 2020г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.
В удовлетворении остальной части требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24 ноября 2014 года за период с 25 сентября 2015г. по 21 февраля 2020г. и с 29 октября 2020г. по 20 января 2023г. в размере 105886 рублей 27 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины свыше 400 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Камышинский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ю.Г. Вершкова
Мотивированное решение составлено 26 апреля 2023 года.
Судья Ю.Г. Вершкова