Решение по делу № 2-81/2025 от 24.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-81/2025

УИД 70RS0015-01-2025-000071-07

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

24 апреля 2025 года с. Кожевниково

Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Иванниковой С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

при секретаре Артюковой И.Н.,

помощнике судьи Есенове Р.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 156237,12 рублей, госпошлину за подачу заявления в суд в размере 5687 рублей.

В обоснование требований указано, что 05 декабря 2021 года между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО). Заемщику был установлен лимит в размере 100000 рублей. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан ежемесячно внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом). В установленные сроки заемщик не произвел возврат кредита и уплату процентов в полном объеме. По состоянию на 11 апреля 2024 года включительно общая сумма задолженности составила 156237,12 рублей (с учетом снижения штрафных санкций), из которых: 99892,80 рублей основной долг, 52234,64 рублей проценты, 4109,68 рублей пени. Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ответчика, 07 февраля 2025 года судебный был отменен.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) - ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковые требования поддержал в полном объеме, в дополнительных пояснения указал, что 13 сентября 2021 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в котором просил банк предоставить комплексное обслуживание в ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц и подключить Базовый пакет услуг; открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц; направить СМС-коды, пароль на мобильный телефон, указанный в разделе контактная информация заявления (№ – далее доверенный номер). Должнику был открыт счет в рублях №. 05 декабря 2021 года должник в личном кабинете ВТБ-Онлайн согласился с условиями оформления кредитного договора с предоставлением кредитного лимита в размере 100000 рублей, с процентной ставкой 27,9% и в этот же день в 18:03:10 (время Москвы) на доверенный номер должника поступило сообщение, содержащее код и сведения о заключаемом кредитном договоре. Указанный код должник ввел в личном кабинете ВТБ-Онлайн и оформил кредитный договор на вышеуказанных условиях. Данный факт подтверждается системным протоколом Автоматизированной банковской системы «ИРБИС». В последующем должник пользовался лимитом кредитовании 10, 21, 23, 28 декабря 2021 года, 04, 07 20 января 2022 года и 26 февраля 2022 года, что подтверждается выпиской. Поскольку карта является цифровой (виртуальной), то ее выдача фактически осуществляется в ВТБ-Онлайн и не имеет физического выражения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворении иска. Считала, что исковое заявление следует возвратить, поскольку у представителя истца отсутствуют полномочия на его предъявление. Просила признать недопустимыми доказательствами по делу: расчет задолженности; копию выписки по счету; копию кредитного договора и анкеты-заявления; копию справки о предоставлении кредита; скриншот ИБС Банка, подтверждающий выдачу кредита; копию доверенности № и доверенности представителя банка; копию устава Банка ВТБ (ПАО); копию выписки из протокола об избрании Президента – Председателя Правления, поскольку они заверены ненадлежащим образом. Кроме того, просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пунктов 1 и 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

Согласно положениям п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 13 сентября 2021 года ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания, в котором просил предоставить комплексное обслуживание в Банке ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц и подключить пакет услуг «Мультикарта»; открыть мастер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); выдать к Матер-счету в рублях расчетную карту в рамках пакета услуг «Мультикарта»; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); направив пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, SMS/Push-коды, SMS-сообщения, коды 3DS, сообщения в рамках SMS-пакета и юридически значимые сообщения на доверенный номер телефона, указанный в графе «Мобильный телефон» раздела «Контактная информация» настоящего заявления (л.д. 88-91).

В заявлении ФИО1 указал свой номер телефона для связи №. Ответчику был открыт счет в рублях №.

Заполнив и подписав настоящее заявление, ФИО1 заявил, что проинформирован об условиях использования электронных средств платежа, а также выразил свое согласие на присоединение к Правилам КО, Правилам по картам, Правилам ДБО, Правилам по счетам, ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил, Сборника тарифов и процентных ставок для физических лиц.

Согласно Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д.115-133):

- средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для аутентификации клиента, подписания клиентом ПЭП электронных документов, сформированных с использованием системы ДБО, в том числе по технологии безбумажный офис с использованием мобильного приложения, а также ЭДП, сформированных посредством ВТБ-Онлайн рамках партнерского сервиса. Средством подтверждения является: ПИН-код, ОЦП, SMS/Push-коды, Passcode;

- простая электронная подпись (ПЭП) - электронная подпись, сформированная клиентом для подписания электронного документа в системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ;

- одноразовый цифровой пароль (ОЦП) - средство подтверждения, направляемое банком на доверенный номер телефона клиента и используемое для подписания распоряжений в системе ДБО. ОЦП представляет собой последовательность символов, используемых однократно.

Согласно протоколу цифрового подписания (л.д. 15, 92) Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 СМС-сообщение с кодом для оформления заявки на кредит на сумму 100000 рублей с процентной ставкой в 27,9% (на покупки), 34,9% (на операции снятия наличных) на номер телефона №, указанный им при заключении договора банковского обслуживания от 13 сентября 2021 года.

ФИО1 согласился на предложение банка и путем введения одноразовых кодов подтвердил согласие на предоставление кредита.

Данный код из СМС-сообщения был введен в систему ВТБ-Онлайн согласно протоколу, тем самым ФИО1 заключил с Банк ВТБ (ПАО) кредитный договор № от 05 декабря 2021 года.

Таким образом, между сторонами было достигнуто соглашение об использовании при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи, по условиям которого информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В связи с этим, на основании заявления-анкеты на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) 05 декабря 2021 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о карте № (л.д. 9-12).

В соответствии с условиями договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности 100000 рублей, с процентной ставкой 27,90% годовых (применительно к платежам при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием карты) и 34,90% годовых (применительно к платежам при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций).

Срок действия договора и дата возврата кредита установлен 05 декабря 2051 года (п. 2 индивидуальных условий договора).

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте анкеты-заявления, индивидуальных условий договора.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (ч. 3 ст. 845 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 5, ч. 2 ст. 6, ч. 1, ч. 2 ст. 9, п. 3 ст. 4 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

Одним из принципов использования электронной подписи является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года N 13/14 при рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной ст. 856 ГК РФ, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные ст. 849 ГК РФ.

Согласно п. 1.10 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 115-127) электронные документы, подписанные клиентом ПЭП, а со стороны банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица банка, либо подписанные в рамках технологии «Безбумажный офис», либо при заключении кредитного договора в ВТБ-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в пункте 3.3.11 Правил), переданные/сформированные сторонами с использованием системы ДБО:

- удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

- равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

- не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в банк с использованием системы ДБО, каналов дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

- могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

- составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них ПЭП клиента и при положительном результате проверки ПЭП банком.

Согласно пункту 3.1.1 дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии его успешной аутентификации, аутентификации в порядке, установленном условиями системы ДБО.

Согласно пункту 5.4 Правил дистанционного обслуживания подписание электронного документа производится клиентом с помощью идентификатора, пароля и средства подтверждения (за исключением случаев авторизации с использованием Passcode, специального порядка аутентификации), образующих в сочетании уникальную последовательность символов, предназначенную для создания ПЭП. Проверка ПЭП в электронном документе осуществляется банком в автоматическом режиме по идентификатору, паролю и средству подтверждения (за исключением случаев авторизации с использованием Passcode, специального порядка аутентификации), указанным клиентом в системе ДБО для аутентификации и подписания электронного документа. Положительный результат проверки банком указанных параметров подтверждает подлинность ПЭП клиента в электронном документе.

Из анализа указанных правовых норм и Правил дистанционного обслуживания следует, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В этих целях банку, обслуживающему счет клиента, необходимо убедиться, что распоряжение на совершение операции, в том числе расходной, исходит именно от него, а не от третьих лиц.

Согласно ч. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» N 266-П от 24 декабря 2004 года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Выпиской по счету клиента подтверждается, что банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик воспользовалась средствами из предоставленного кредита (л.д. 7-8).

Таким образом, свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 банк выполнил надлежащим образом.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора, размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Датой окончания платежного периода указано 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (п. 12 индивидуальных условий).

В нарушение взятого на себя обязательства ответчик от его исполнения уклонился, была допущена просрочка исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов, вследствие чего образовалась задолженность. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом задолженность ответчика составляет 193224,20 рублей, из которых основной долг – 99892,80 рублей, сумма просроченных процентов – 52234,64 рублей, пеня – 41096,76 рублей. Расчет проверен судом, признан обоснованным, иного расчета стороной ответчика не представлено.

При этом к взысканию истцом предъявлена сумма задолженности в размере 156237,12 рублей (с учетом снижения штрафных санкций до 10% от общей суммы), из которых: 99892,80 рублей основной долг, 52234,64 рублей проценты, 4109,68 рублей пени.

Определением мирового судьи судебного участка №6 Советского судебного района г.Томска от 07 февраля 2025 года, отменен судебный приказ 10 января 2025 года о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № от 05 декабря 2021 года в размере 154909,44 рублей.

Доводы представителя ответчика о том, что представленный истцом документы не подписаны и не заверены надлежащим образом, суд считает необоснованными, так как исковое заявление поступило в суд посредством системы ГАС «Правосудие» (электронное правосудие) и заверены электронно-цифровой подписью представителя истца по доверенности.

Ссылка представителя ответчика о том, что у представителя истца Банк ВТБ (ПАО) - ФИО3 отсутствуют полномочия на предъявление искового заявления, поскольку доверенность, выданная Банком ВТБ (ПАО) Г., дает ей право передавать полномочия, указанные в доверенности, четко определенному кругу лиц, а именно: работникам центра правового обеспечения региональной сети в г. Воронеже, не состоятельна.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя на ведение дела должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

Доверенность от имени организации выдается за подписью ее руководителя или иного уполномоченного на это ее учредительными документами лица, скрепленной печатью этой организации (при наличии печати).

Полномочия руководителей, органов, действующих в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представителей организаций, действующих от имени организаций в пределах полномочий, предусмотренных федеральным законом, иным нормативным правовым актом или учредительными документами, подтверждаются представляемыми ими суду документами, удостоверяющими их статус и факт наделения их полномочиями.

Представленная в материалы доверенность на имя ФИО3, составлена и выдана нотариусом в установленном законом порядке. Полномочия лиц, указанных в доверенности, проверены. Указанная доверенность на дату подачи искового заявления не была отменена.

Кроме того, ФИО3 принят на работу в должности главного юрисконсульта в группу правового обеспечения судебных процессов по Сибирскому федеральному округу региональной сети в г. Воронеже, что подтверждается приказом о приеме работника на работу № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 163).

В ходе рассмотрения спора представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика подлежали исполнению внесением ежемесячных платежей в срок до 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом.

Последний платеж поступил от ответчика в феврале 2022 года на сумму 5400 рублей, что следует из выписки по счету.

Как следует из представленного в материалы дела расчета задолженности, непрерывная просроченная задолженность возникла у ответчика после февраля 2022 года (которая подлежала погашению не позднее 20 марта 2022), соответственно с 21 марта 2022 года подлежит исчислению трехлетний срок исковой давности в отношении каждого просроченного в последующем ежемесячного платежа (либо его части), в связи с чем обращение за взысканием начавшей образовываться задолженности могло быть осуществлено не позднее 21 марта 2025 года.

Таким образом, с момента предъявления заявления на вынесение судебного приказа 09 января 2025 года (л.д. 70) и до его отмены 07 февраля 2025 года срок исковой давности по заявленным требованиям не тек. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось. Иск о взыскании задолженности предъявлен в суд 24 февраля 2025 года, т.е. в пределах срока исковой давности, в связи с чем обстоятельств пропуска срока исковой давности по заявленным требованиям в рассмотренном споре не имеется.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что требования Банк ВТБ (ПАО) о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в общей сумме 5687 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 23 декабря 2024 года и № от 17 февраля 2025 года.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 5687 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от 05 декабря 2021 года по состоянию на 11 апреля 2024 года в размере 156237 (сто пятьдесят шесть тысяч двести тридцать семь) рублей 12 копеек, из которых: 99892,80 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 52234,64 рублей – задолженность по просроченным процентам, 4109,68 – пени.

Взыскать с ФИО1, в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5687 (пять тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Иванникова

Мотивированный текст решения изготовлен 05 мая 2025 года.

Председательствующий С.В. Иванникова