Дело № 2-2897/2022 28 сентября 2022 года
78RS0001-01-2022-001097-42
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Хабаровой Е.М.,
при секретаре Матюшевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
Установил:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с 07.06.2021 по 08.11.2021 включительно, состоящую из 478 712 руб. 47 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 29 162 руб. 18 коп. – просроченные проценты, 8 185 руб. 58 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору, а всего 516 060 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 360 руб. 60 коп.
В обоснование заявленных требований истец указывает на те обстоятельства, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 заключен договор расчетной карты XXX в соответствии с которым была выпущена дебетовая карта и открыт текущий счет; составными частями договора расчетной карты являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц; п.2.16 й УКБО предусматривает использование ответчиком простой электронной подписи, которая является аналогом собственноручной подписи ответчика, в форме кода-доступа, уникальные логин, пароль ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк и мобильные приложения банка; 25.01.2021 между ФИО3 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №0554665885, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства; составными частями договора кредита являются заявление-анкета, подписанная аналогом собственноручной подписи, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц; указанный договор был заключен при помощи аналога собственноручной подписи; ответчик в личном кабинете мобильного банка/интернет банка ознакомившись с индивидуальными условиями кредитования, использовав аналога собственноручной подписи подтвердил, что ему предоставлены индивидуальные условия кредитования и понятна информация о полной стоимости кредита, а также направил банку оферту на заключение договора кредита; документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком; банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах/процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору; в нарушение п.п.3.9, 4.2.2 общих условий кредитования ФИО1 неоднократно допускал просрочку по уплате платежа; в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор в одностороннем порядке 08.11.2021 путем выставления и направления в адрес ответчика заключительного счета.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, в иске просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6, 7).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной по месту регистрации ответчика, получение, который ответчик не обеспечил, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял, о причинах неявки суду не сообщил, документов, подтверждающих невозможность явки в судебное заседание, не представил.
Положения п. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию их конституционного права на судебную защиту, и согласно пункту 1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что действия ответчика ФИО1 следует расценивать как уклонение от получения судебных извещений, что является его волеизъявлением при осуществлении своих процессуальных прав, вследствие чего, не является препятствием для рассмотрения дела по существу в его отсутствие, поскольку судом предпринятые достаточные в контексте ст. ст. 12, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации меры для уведомления ответчика о времени и месте слушания дела.
В соответствии с ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
При таких обстоятельствах суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав материалы гражданского дела, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч.2 указанной статьи если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что 12.01.2017 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением, содержащим предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д.96, 97).
Согласно заявлению-анкете ФИО1 выбрал тарифный план – расчетная карта ТПС 3.0 (рубли РФ), номер договора – №5033361188 (л.д.96 оборот).
28.02.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением о перевыпуске кредитной карты с тарифным планом ТПС 3.0 (рубли РФ), номер договора – №5033361188 (л.д.98, 99).
18.01.2021 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением, содержащим предложение заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д.113).
Согласно заявлению-анкете от 18.01.2021 ФИО1 выбрал тарифный план – КН 5.0 (рубли РФ), сумма кредита – 500 000 рублей, срок кредита – 36 месяцев, номер договора – №0554665885 (л.д.113).
Согласно тарифному плану КН 5.0 (рубли РФ) процентная ставка по кредиту от 12,0% до 25,9% годовых; плата за включение в программу страховой защиты заемщиком банка – рассчитывается индивидуально; штраф на неоплату регулярного платежа – 0,5% от первоначальной суммы кредита, но не более 1 500 руб.; плата за подключение услуги «Кредитные каникулы» - 05% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочное погашение кредита по инициативе клиента – бесплатно (л.д.100).
Согласно п.2.3 Условий комплексного банковского обслуживания, утвержденных решением правления банка 22.12.2016, для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка, законодательства Российской Федерации (л.д.103 оборот).
Согласно п.2.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты.
Пунктами 5.1-5.3 указанных условий предусмотрено, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом; держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг в соответствии с тарифным планом; Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, мобильного банка, контактного центра Банка (л.д.106 оборот).
Согласно п.5.6 указанных условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
В соответствии с п.5.7 указанных условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
Согласно п.5.8 указанных условий сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Согласно п.5.9 указанных условий при неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и даты его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты.
Пунктом 5.10 указанных условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплатить минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.
Согласно п.5.11 указанных условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней после даты направления заключительного счета.
Согласно п.8.1 указанных условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; и в иных случаях по усмотрению банка. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед банком отсутствует Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка (л.д.167).
В соответствии с п.8.2 указанных условий при формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
Из представленной выписки по договору №0554665885 следует, что 01.08.2017 ФИО1 активировал кредитную карту; осуществлял расходные операции в период с августа 2017 года по июнь 2021 года (л.д.62-87).
Согласно представленному АО «Тинькофф Банк» расчету задолженности по договору кредитной линии №0554665885 ФИО1 неоднократно допускал просрочку по уплате минимального платежа (л.д.20-61).
07.11.2021 АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности в связи с неисполнением условий договора, а также о расторжении договора (л.д.111).
Согласно указанному заключительному счету задолженность ФИО1 по состоянию на 07.11.2021 составляет 516 060 руб. 23 коп., из которых 478 712 руб. 47 коп. – кредитная задолженность, 29 162 руб. 18 коп. – проценты, 8 185 руб. 58 коп. – иные платы и штрафы (л.д.111).
Согласно представленной АО «Тинькофф Банк» справке о размере задолженности по состоянию на 19.01.2022 задолженность ФИО1 по кредитному договору №0554665885 составляет 516 060 руб. 23 коп: задолженность по основному долгу - 478 712 руб. 47 коп., задолженность по процентам – 29 162 руб. 18 коп., комиссии и штрафы – 8 185 руб. 58 коп. (л.д.10).
Указанный расчет истца сомнений в правильности не вызывает.
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком ФИО3 не представлено доказательств в подтверждение исполнения надлежащим образом принятых на себя обязательств, а также не представлен контррассчет суммы задолженности.
При таких обстоятельствах суд считает установленным факт наличия у ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0554665885 от 25.01.2021 в размере 516 060 руб. 23 коп.
При таком положении, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 807, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности в сумме 516 060 руб. 23 коп., в которую входит задолженность по основному долгу - 478 712 руб. 47 коп., задолженность по процентам - 29 162 руб. 18 коп., штрафные проценты - 8 185 руб. 58 коп.
В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела; размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд с настоящими требованиями к ФИО1 истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 360 руб. 60 коп., что подтверждается представленным платежным поручением №217 от 13.12.2021 (л.д.9).
При таком положении, принимая во внимание удовлетворение иска истца в полном объеме, руководствуясь ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 360 руб. 60 коп.
Руководствуясь статьями 12, 56, 57, 67, 71, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору в размере 516 060 руб. 23 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 478 712 руб. 47 коп., просроченные проценты в размере 29 162 руб. 18 коп., штрафные проценты в размере 8 185 руб. 58 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8360 руб. 60 коп.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга.
Мотивированное решение суда изготовлено 19.12.2022
Судья: Е.М.Хабарова
Василеостровский районный судСанкт-ПетербургаВ.О., Средний пр., д.55,Санкт-Петербург, 199178тел.: (812) 407-97-90факс: (812) 407-97-91vos.spb@sudrf.ru19.12.2022 года Х-2
АО «Тинькофф Банк» 102001, ..., а/я 23ФИО1 199397, ...
Василеостровский районный суд города Санкт-Петербурга направляет в Ваш адрес копию решения суда от 28.09.2022 по гражданскому делу № 2-2897/2022.
Приложение: - по тексту.
Судья : Е.М.Хабарова