Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Баязитовой О.Ю.,

при секретаре Третьяковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 5 сентября 2022 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс» и ответчиком заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 65000 рублей под 28%/15% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс» является ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 261 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 153658 рублей 39 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 68964 рубля 14 копеек, из них: просроченная ссуда 64865 рублей 12 копеек; неустойка на просроченную ссуду 202 рубля 40 копеек; проценты по просроченной ссуде 3119 рублей 52 копейки; неустойка на просроченные проценты 181 рубль 43 копейки, иные комиссии 595 рублей 67 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просили взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность в размере 68964 рубля 14 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2268 рублей 92 копейки.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя. Согласны на вынесение решения суда в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще, не просила отложить рассмотрение дела на другую дату и время, либо рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с п.п. 1, 21 ст. 5, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования № на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора кредитования по Тарифному плану Кредитная карта комфорт с планшета и «Общих условиях договора потребительского кредита», лимит кредитования в сумме 65000 рублей, на срок до востребования. Срок расходования лимита кредитования в течение срока действия договора. Базовая ставка по договору – 28 % годовых за проведение безналичных операций и 15,5 % - за проведение наличных. Ставка за проведение наличных операций – 63,9 % действует по истечении 90 дней с даты заключения договора кредитования. Льготный период до 56 дней.

Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего. Длительность расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода.

Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями кредитования и состоит из процента МОП от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода (без учета суммы просроченного кредита и суммы неразрешенного (технического) овердрафта); суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического овердрафта); пени, начисленной на сумму неразрешенного (технического) овердрафта; суммы начисленных штрафов (при их наличии) (п. 3.2. Общих условий).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 3.3.1. Общих условий).

Если были нарушены условия оплаты кредита (его части) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,0548 % за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов (п. 12 Индивидуальных условий»).

Ответчик согласилась с включением в Программу коллективного страхования держателей банковских карт в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, и платой за программу 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока договора кредитования. Выбрала способ кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 1000 рублей.

Заемщик ознакомлена с общими условиями договора и согласна с ними.

Также при заключении кредитного договора ответчик просила открыть ей банковский счет и перечислить на него деньги.

Заявление акцептовано, на вышеуказанных условиях, ответчику выдана кредитная карта, и она воспользовался предоставленными денежными средствами.

Всего ответчиком произведено выплат в период пользования кредитом в размере 153658 рублей 39 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании соглашения уступки прав требований (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» переуступило право требования задолженности ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан ДД.ММ.ГГГГ, и отменен в связи с поступлением возражений должника ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме 68964 рубля 14 копеек, из них: просроченная ссуда 64865 рублей 12 копеек; неустойка на просроченную ссуду 202 рубля 40 копеек; проценты по просроченной ссуде 3119 рублей 52 копейки; неустойка на просроченные проценты 181 рубль 43 копейки, иные комиссии 595 рублей 67 копеек за приобретенные права требования комиссии.

Установленные обстоятельства подтверждаются: заявлением о предоставлении потребительского кредита; индивидуальными условиями договора потребительского кредита; общими условиями договора потребительского кредита; выпиской по счету; уведомлением о наличии просроченной задолженности; списком почтовых отправлений; расчетом задолженности; заявлением о выдаче судебного приказа; судебным приказом; заявлением об отмене судебного приказа; определением мирового судьи об отмене судебного приказа.

В силу п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд считает, что между банком и ФИО1 заключен кредитный договор, он заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с условиями предоставления и погашения кредита, согласен с ними, о чем свидетельствует собственноручные подписи ФИО1 в заявлении на предоставление кредита и в индивидуальных условиях. В силу пп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ стороны были вправе включить в индивидуальные условия кредитования дополнительные оплачиваемые услуги. Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику открыт счет, предоставлялись денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производились либо производились в меньшей сумме.

Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме. Поскольку ответчиком без уважительных причин нарушались сроки внесение платежей в погашение кредита и уплате процентов, требования кредитной организации о взыскании с неё неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению. Неустойка рассчитана в размере, указанном в «Индивидуальных условиях» и соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, задолженность по гашению: просроченной ссуды – 64865 рублей 12 копеек; неустойки на просроченную ссуду – 202 рубля 40 копеек; процентов по просроченной ссуде – 3119 рублей 52 копейки; неустойки на просроченные проценты – 181 рубль 43 копейки, иные комиссии – 595 рублей 67 копеек, всего в сумме 68964 рубля 14 копеек, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» оплачена государственная пошлина в сумме 2268 рублей 92 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению полностью, с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в понесенном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68964 рубля 14 копеек, из них: просроченная ссуда 64865 рублей 12 копеек; неустойка на просроченную ссуду 202 рубля 40 копеек; проценты по просроченной ссуде 3119 рублей 52 копейки; неустойка на просроченные проценты 181 рубль 43 копейки, иные комиссии 595 рублей 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2268 рублей 92 копейки, а всего в размере 71233 (семьдесят одна тысяча двести тридцать три) рубля 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья О.Ю. Баязитова