Дело № 2-669/2022
УИД 32RS0028-01-2022-001330-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 декабря 2022 г. г. Стародуб
Стародубский районный суд Брянской области в составе
председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,
при секретаре Булей И.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № (4664079527), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 345 937,77 руб. под 14,90%/32,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе вытекающие из указанного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допускал систематические просрочки погашения основного долга и процентов, произвел выплаты в размере 171 081 руб., ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по ссуде и по процентам.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 339 485,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 308 581,22 руб., просроченные проценты – 29 779,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 418,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 249,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 453,35 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено.
Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в сумме 339 485,62 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 594,86 руб.
Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В деле имеется ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежаще, сведения о причинах неявки суду не представлены, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлялось.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подана анкета-заявление на получение потребительского кредита (вид кредита - прочие) в ПАО КБ «Восточный». В заявлении указана сумма желаемого кредита – 345 938 руб., срок кредита – 60 мес.
Согласно представленному истцом первому листу Индивидуальных условий Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 и подписанному сторонами, Банк предоставляет заемщику на Индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану «Текущий 3.0» денежные средства (кредит) на потребительские цели лимитом кредитования 345 938 руб. (п. 1).
Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования установлен в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования (п. 2).
Согласно п. 1.7 Общих условий потребительского кредита ПАО КБ «Восточный» (далее – Общие условия), имеющихся в открытом доступе в сети «Интернет», документами, составляющими Договор кредитования, являются: Индивидуальные условия, содержащиеся в Заявлении Клиента/Договоре кредитования, подтверждающие его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита; настоящие Общие условия; Тарифы Банка.
При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту ТБС для осуществления ограниченного круга банковских операций, а именно: зачисления Клиентом суммы первоначального взноса; зачисления Банком суммы Кредита; зачисления (наличными или в безналичном порядке) Клиентом и/или третьими лицами в пользу Клиента Ежемесячных взносов для последующего погашения Кредита и начисленных процентов; списания денежных средств Банком в погашение Кредитной задолженности и оплату услуг Банка; безналичной оплаты стоимости товара (услуги) с использованием безналичного расчета; безналичного перечисления денежных средств на другой счет; снятия наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и сторонних банков (п. 2.1 Общих условий).
Пунктом 3.1 Общих условий предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС Клиента.
Несмотря на непредставление истцом кредитного договора в полном объеме, суд считает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора, поскольку истцом в подтверждение возникновения отношений между кредитной организацией и ответчиком представлено заявление ответчика на получение кредита, выписка по банковскому счету ответчика №, согласно которому ей перечислены денежные средства в размере 345 937,77 руб. и содержится информация о взносах и списаниях, связанных с погашением кредита, а также конверт о получении ФИО1 кредитной карты.
Ответчиком ФИО1 не оспорен факт заключения и подписания кредитного договора, получения денежных средств от банка, а также сведения, содержащихся в выписке по лицевому счету.
Следовательно, кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.
Однако ответчик в период пользования кредитом исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 171 081,07 руб., в результате чего ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по ссуде, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 194 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 192 дня.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. п. 3.2, 3.4, 3.4.1 Общих условий клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования. Возврат Кредита и уплата начисленных за пользование Кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на ТБС Клиента (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке. Ежемесячно, не позднее даты погашения Кредитной задолженности, предусмотренной Договором кредитования, Клиент вносит на текущий банковский счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования Ежемесячного взноса.
В силу п. п. 4.4.1, 4.4.8, 4.4.9 Общих условий клиент обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном Договором кредитования порядке; исполнить требование Банка о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с п. 4.1.10 Общих условий; уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования.
В силу ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Аналогичное правило предусмотрено п. 4.1.10 Общих условий, согласно которому в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Банк имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Тарифным планом «Текущий 3.0» предусмотрено, что неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548%.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (сторона) и ПАО КБ «Восточный» (реорганизуемое общество) заключен договор о присоединении, по которому в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником общества, участвующего в реорганизации, по всем правам и обязанностям. Согласно сведениям, содержащимся в Едином государственном реестре юридических лиц, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный».
В соответствии с п. 2 ст. 314 ГК РФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и требование о досрочном возврате суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления претензии. Однако указанное требование ответчиком не исполнено.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №53 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 339 485,62 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 297,43 руб. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 339 485,62 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 308 581,22 руб., просроченные проценты – 29 779,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 418,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 249,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 453,35 руб.
Суд соглашается с расчетом задолженности, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. Ответчиком контррасчет задолженности, а также доказательства погашения задолженности не представлены.
Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленные суммы неустоек, начисленных на просроченный основной долг и просроченные проценты, соразмерны последствиям нарушения обязательств.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.
Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.
Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3 297,43 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 3 297,43 руб., уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен.
Следовательно, общая сумма расходов по уплате государственной пошлины, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца, составляет 6 594,86 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (4664079527) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», в сумме 339 485,62 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 308 581,22 руб., просроченные проценты – 29 779,87 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 418,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 3,68 руб., неустойка на просроченную ссуду – 249,22 руб., неустойка на просроченные проценты – 453,35 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 594,86 руб., всего взыскать 346 080,48 руб. (триста сорок шесть тысяч восемьдесят руб. 49 коп.)
Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Р.М.Будникова
Мотивированное решение изготовлено 9 января 2023 г.