Дело № 2-146/2023
УИД 44RS0006-01-2023-000044-19
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 февраля 2023 года г. Галич
Галичский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Виноградова В.В.,
при секретаре Аксеновой Г.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании долга,
установил:
ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга.
Свои требования Общество мотивировало тем, что между ФИО1 (далее - Должник, Заемщик) и ООО МФК «Займер» (далее - Займодавец, Взыскатель) заключен договор займа № 11302078 от 18.07.2021 г. (далее - Договор займа), согласно которому Взыскатель передал в собственность Должника денежные средства (заем) в размере 23500 рублей, а Должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых, в срок до 29.08.2021 г. (дата окончания договора) включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zaymer.ru (далее-Сайт). Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-Ф3 «Об электронной подписи» (далее - 63-Ф3), является простой электронной подписью. Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 63-Ф3 является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.
В соответствии с п.24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). В этой связи Взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с Должника сумму до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления. Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 23500,00 + 2350,00 + 24017,26 + 1312,74 = 51180,00 руб. Итого, общая сумма задолженности составляет 51180 рублей 00 копеек. Судебный приказ был заемщиком отменен, судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления.
При обстоятельствах подробно изложенных в исковом заявлении, со ссылками на ст.ст. 309,310,432,807, 809,810 ГК РФ, ООО МФК «Займер» просит суд: взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: г. Галич в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» суммы долга в размере 51 180 рублей 00 копеек, из которых: 23 500 рублей 00 копеек - сумма займа; 2350 рублей 00 копеек - проценты по договору за 498 дней пользования займом в период с 19.07.2021 г. по 29.08.2021 г.; 24 017 рублей 26 копеек - проценты за 498 дней пользования займом за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г.; 1312 рублей 74 копейки - пеня за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1735 рублей 40 копеек, а всего – 52 915 рублей 40 копеек.
В судебное заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, поддержала заявленные требования в полном объеме, настаивала на их удовлетворении, просила рассмотреть дело в её отсутствие, о чем указала в тексте искового заявления.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, отзыва относительно заявленных требований не представила, своего представителя в суд не направила, каких-либо ходатайств не заявляла.
В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося ответчика ФИО1
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме.
В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 г.).
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1ст. 432 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 22.03.2021 года в 21:07:26 ФИО1 через функционал сайта www.zaymer.ru была подана заявка на получение займа с указанием контактного номера телефона +....., сумма займа – 23 500 рублей, срока займа – 14 дней, способа выдачи займа – перечисление денежных средств на расчетный счет банковской карты (л.д.10-11), при этом выразила согласие с положениями Соглашения об использования аналога собственноручной подписи (л.д.19). После чего на указанный номер телефона поступило смс-сообщение с смс-кодом, являющимся уникальным конфиденциальным символьным кодом, который представляет собой ключ электронной подписи. СМС-код используется заемщиком/заявителем для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с займодавцем. После подписания электронного договора ФИО1 на карту по договору были переведены денежные средства (л.д.16).
Подписав условия договора потребительского займа № 11302078 от 18.07.2021 г. электронной подписью, ФИО1 подтвердила ознакомление, согласие и присоединение к Правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО «Займер» и общим условиям договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованным на официальном сайте займодавца: а также www.zaymer.ru (л.д.17-19).
Согласно договора потребительского займа № 11302078 от 18.07.2021 г. (далее – Договор) истец предоставил ответчику денежные средства в размере 23 500 рублей сроком на 14 календарных дней, с процентной ставкой 365, % годовых.(п.2 Договора)
По условиям Договора процентная ставка по договору составляет 1 % в день (365% годовых - 365 календарных дней) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п.2 Договора включительно (п.4 Договора). Срок действия договора, срок возврата займа составляет 14 дней. Сумма начисленных процентов за 14 дней составляет 3290 рублей, которые заемщик обязуется вернуть единовременным платежом с суммой займа 01.08.2021 г. (п.6 Договора) (л.д.12-15).
За неисполнение обязательств по возврату суммы займа м и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает исчисляться пеня в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12 Договора) (л.д.13, оборотная сторона).
Согласно условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, о том, что указанный выше Договор займа на указанных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в СМС-сообщении), при этом порядок и сроки внесения ФИО1 платежей по возврату займа и уплате процентов определен условиями договора займа.
Заключенный в электронном виде договор потребительского займа ФИО1 в судебном порядке не оспаривался. Получение денежных средств ФИО1 от ООО МФК «Займер» подтверждено материалами дела и ФИО1 не отрицается.
Таким образом, ответчик ФИО1 располагала полной информацией об условиях предоставления потребительских займов и добровольно заключила договор потребительского займа на указанных условиях.
Данный договор займа составлен сторонами в надлежащей форме, ими подписан, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела сторонами не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Судом установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области № 2-1307/2022 от 31 октября 2021 г. с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» взыскана задолженность по договору займа и расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 52 047 рублей 70 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № 29 Галичского судебного района Костромской области от 24.11.2022 судебный приказ был отменён на основании заявления ФИО1 по мотивам несогласия с суммой долга.
В силу ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3).
Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. (далее – Федеральный Закон № 151-ФЗ, Закон) определен размер, порядок и условия предоставления микрозаймов.
Договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (п.4 ч.1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).
В соответствии с ч.4 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. (ред. от 07.03.2018 г.) в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе и платежи заемщика по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).
Из ч.8 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. следует, что Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.
В силу ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. (в редакции действовавшей на момент заключения Договора), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив ФИО1 потребительский займ, тогда как ответчиком надлежащим образом обязательства по погашению потребительского займа и процентов по нему исполнены не были.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. (в редакции, действующей на момент заключения договора), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Истцом заявлены к взысканию проценты по договору за 498 дней пользования займом в период с 19.07.2021 г. по 29.08.2021 г. в размере 2350 рублей 00 копеек; проценты за 498 дней пользования займом за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г. в сумме 24 017 рублей 26 копеек; пеня за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г. в сумме 1312 рублей 74 копейки, что составляет сумму 27679 рублей 74 копейки, и не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа ответчику.
При этом истцом учтены произведенная ответчиком оплата по договору займа в размере 3290 руб. 00 коп. - 01.05.2021 г.; 3290 руб. 00 коп. – 15.08.2021 г.; 940 руб. 00 коп. – 29.08.2021 г.; 07.09.2021 г. и 07.10.2021 г. по 25 руб.00 коп. (л.д.5,9).
Проверив расчет задолженности по договору потребительского займа № 11302078 от 18.07.2021 г. представленный истцом, суд находит его верным и соответствующим требованиями ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 г., и полагает возможным положить в основу решения.
Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Иного расчета стороной ответчика не представлено.
Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком вышеуказанных обязательств в полном объеме, в суд не представлено.
При таких обстоятельствах исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1735 рублей 40 копеек.
В силу положений ст. 196 ГПК РФ дело рассмотрено в рамках заявленных исковых требований.
На основании ст.ст.309-310,330, 809,811,819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.12,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании долга, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, паспорт ....., выдан ОВД г. Галича и Галичского района Костромской области 30.10.2003 г., код подразделения ..... в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН .....; ОГРН ....., юридический адрес: <адрес>) сумму долга в размере 51 180 рублей 00 копеек, из которых: 23 500 рублей 00 копеек - сумма займа; 2350 рублей 00 копеек - проценты по договору за 498 дней пользования займом в период с 19.07.2021 г. по 29.08.2021 г.; 24 017 рублей 26 копеек - проценты за 498 дней пользования займом за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г.; 1312 рублей 74 копейки - пеня за период с 30.08.2021 г. по 13.12.2022 г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1735 рублей 40 копеек, а всего сумму в размере 52 915 (пятьдесят две тысячи девятьсот пятнадцать) рублей 40 копеек.
Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме
изготовлено 06 марта 2023 года
Судья В.В. Виноградов