Дело №
УИД: 91RS0№-86
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
12 сентября 2022 года <адрес>
Киевский районный суд <адрес> Республики Крым в составе:
председательствующего – судьи Камыниной В.Ф.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем – Давлетовой А.А.,
при участии ответчика - ФИО2
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО2, при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Общество с ограниченной ответственностью «международная страховая группа» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ФИО1 национальный коммерческий банк (Публичное Акционерное Общество) (далее – банк, РНКБ (ПАО), кредитор) обратился в суд с иском к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172200,37 руб., в том числе: 171668,48 руб. – задолженность по основному долгу, 531,89 руб. – задолженность по уплате процентов, взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в размере 4644,01 руб.
Исковые требования обоснованны тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 были подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №, в соответствии с которыми банк предоставил заемщику кредит в размере 300000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатить проценты из расчета 18,9% годовых. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в банке. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. На дату смерти задолженность по кредитному договору составила 171668,48 руб. Учитывая, что в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, истец вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
К участию в деле в качестве правопреемника ФИО4 привлечена наследник ФИО2
Представитель истца, третьего лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены в порядке ст.113 ГПК РФ.
В материалах дела содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 пояснила, что является единственным наследником ФИО4, сумму долга не оспаривала, ссылалась лишь на невозможность погашения, в ввиду отсутствия денежных средств.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч.1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
В соответствии со ст. 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и РНКБ (ПАО) заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 300000,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался вернуть кредит, и уплатит проценты из расчета 18,9 % годовых.
На основании пункта 5.1.1. Общих условий потребительского кредита, заемщик обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по договору, в том числе, в порядке и срок установленные договором: осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые банком, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8959,00 руб. (кроме последнего), размер последнего платежа 8992,59 руб. Оплата производится ежемесячно до 6 числа месяца начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи (дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ). График платежей по потребительскому кредиту изложен в Приложении 1, которое является неотъемлемой частью Индивидуальных условий.
Согласно пункту 4.1.1. Общих условий потребительского кредита, проценты за пользованием кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредит включительно, из расчета процентной ставки, указанной в индивидуальных условиях договора, фактического количества дней пользования кредитом.
Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, открытый в банке.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серия I-АЯ № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти заемщика задолженность по кредитному договору составила 172200,37 руб., в том числе: 171668,48 руб. – задолженность по основному долгу, 531,89 руб. – задолженность по уплате процентов.
Частью 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу положений абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1,2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.п.58,59,60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью.
После смерти ФИО4 нотариусом Симферопольского городского нотариального округа ФИО5 заведено наследственное дело №.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 на праве общей долевой собственности принадлежала ? доля <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>Е.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Симферопольского городского нотариального округа ФИО5 на имя ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти супруга ФИО4 на ? доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>Е.
Таким образом, ответчик является единственным наследником после смерти ФИО4 и несет ответственность по долгам наследодателя, то есть является надлежащим ответчиком по данному делу в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В ходе рассмотрения дела ФИО2 представлено заявление ФИО4 об участии в программе коллективного комплексного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, поданное заемщиком одновременно с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, ФИО4 включен в число застрахованных лиц по условиям Договора страхования по выбранной Программе страхования.
Страховщиком по указанному Договору страхования является ООО «МСГ».
Согласно программе страхования, страховыми рисками в зависимости от варианта страхования являются: «Смерть застрахованного лица» - смерть в результате несчастного случая; смерть в результате болезни; «Установление инвалидности Застрахованному лицу» - инвалидность I, II группы в результате несчастного случая, инвалидность I, II группы в результате болезни.
Срок страхования по заявлению действует с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу п.1 и 2 ст.9 указанного закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Как следует из копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной по запросу суда Департаментом ЗАГС Министерства юстиции Республики Крым, причиной смерти ФИО4 является легочный отек: хроническая почечная недостаточность, сахарный диабет с поражением почек; атеросклеротический кардиосклероз.
При этом, наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает. Несмотря на то, что риск не возврата кредита в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательства последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права – путем обращения к страховщику.
Принимая во внимание установленные судом факты и соответствующие им правоотношения сторон, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и их удовлетворении.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4644,01 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд-
решил:
Иск ФИО1 национального коммерческого банка (ПАО) к ФИО2, при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – Общество с ограниченной ответственностью «международная страховая группа» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, паспорт гражданина РФ серия 3914 №, выданный ФМС ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 900-003, зарегистрированной по адресу: <адрес>Е, <адрес>, в пользу ФИО1 национального коммерческого банка (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 172200,37 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 171668,48 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 531,89 рублей, государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в сумме 4644,01 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Крым через Киевский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья В.Ф. Камынина
Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.