копия

Дело №2-2-282/2023

УИД: 66RS0029-02-2023-000375-20

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Мотивированное решение

изготовлено 13.12.2023 года

пгт.Пышма 08 декабря 2023 года

Камышловский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Зоновой С.Н.,

при секретаре Обоскаловой З.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК»(далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в виде просроченного основного долга в сумме 834166 руб. 66 коп., просроченных процентов в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 9757 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов в сумме 4436 руб. 94 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12409 руб. 00 коп..

В иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ года АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 заключили Подтверждение о присоединении №№ к договору о предоставлении кредита в российских рублях и индивидуальные условия кредита. Договор был заключен в письменной форме путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160-161,434 ГК РФ. В соответствии с условиями договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года сумма кредита составляет 910000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых, период кредитования счета, согласно п.4 договора с 01.02.2023 года по 24.01.2026 года. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать на численные проценты, то есть, исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п.4.5 договора, в случае несвоевременного погашения кредитов, в том числе, в соответствии с п.5.4 настоящего соглашения, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производилось начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно. Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 06.10.2023 года, ИП ФИО1 29.06.2023 года прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с заявлением о прекращении деятельности. В соответствии с п.4.6 Договора, в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе, в соответствии с п.5.4 Соглашения, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за которое производилось начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы задолженности на счет кредитора, включительно. Согласно ст.24 ГК РФ, гражданин отвечает по свои обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления в соответствии с п.5.4 договора. В установленный банком срок, ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по договору. Таким образом, по состоянию на начало операционного дня 15.09.2023 года сумма задолженности ответчика составляет в сумме 920928 руб. 12 коп, в том числе, просроченный основной долг в сумме 834166 руб. 66 коп., простроенные проценты в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойка за несвоевременное погашение основного долга в сумме 9757 руб. 22 коп.. неустойка за несвоевременное погашение процентов в сумме 4436 руб. 94 коп.. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд. В связи с чем, истец просит о взыскании с ФИО1 в свою пользу задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 15.09.2023 года в виде просроченного основного долга в сумме 834166 руб. 66 коп., просроченных процентов в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременное погашение основного долга в сумме 9757 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов в сумме 4436 руб. 94 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12409 руб. 00 коп..

Истец представитель АО «АЛЬФА-БАНК», извещенный заказным письмом с уведомлением, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный заказным письмом с уведомлением, в срок, достаточный для обеспечения явки, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что истец, ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, не просили об отложении судебного заседания, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, суд не признавал обязательной их явку в судебное заседание, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие, каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа является возмездной сделкой.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно подтверждения о присоединении №№ к договору о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ года, между истом АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ по которому кредит составил в сумме 910 000 руб. 00 коп., с уплатой ежемесячных процентов в размере 24 % годовых на срок 36 месяцев жо 24.01.2026 года. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно графика платежей до 24-го числа каждого месяца в размере 25277 руб. 78 коп.(л.д.18-19), в соответствии с договором о предоставлении кредита в российских рублях, который является неотьемлемой частью кредитного договора(л.д.20-25).

Согласно выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с 23.02.2022 года по 29.03.2023 года(ОГРНИП №)(л.д.56-58).

Обязанность по выдаче кредита заемщику выполнена банком, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.13-17).

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Согласно п.4.5 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае несвоевременного погашения кредита в том числе, в соответствии с п.5.4 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы кредита на счет кредитора, включительно.

Согласно п.4.6 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с п.5.4 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 03,1% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы задолженности на счет кредитора, включительно(л.д.18-19).

В соответствии с п.4.7 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных в п.3.3.1,3.3.2 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы непогашенного кредита за каждый день нарушения, заемщик несет ответственности в виде неустойки за каждое допущенное им нарушение условий настоящего договора в отдельности(л.д.18-19).

Согласно п.21 ст.5 ФЗ РФ «О потребительском кредите(займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.п.а,б п.5.2 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленным процентам, иным платежам, предусмотренным настоящим договором и/или в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор в случае просрочки уплаты начисленных процентов(полностью и/или частично), в том числе, в результате нарушения заемщиком обязанности по уплате процентов или исполнения иного денежного обязательства; нарушение заемщиком даты(дат) погашения кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях кредита, в том числе, в результате нарушения заемщиком обязанности по уплате процентов или исполнения иного денежного обязательства(л.д.20-25).

Согласно расчета задолженности, представленного истцом к иску, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года составляет по состоянию на 15.09.2023 года в общей сумме 920928 руб. 12 коп., в том числе, в виде основного долга в сумме 834166 руб. 66 коп., просроченных процентов за период с 02.02.2023 года по 11.09.2023 года в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 9757 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 4436 руб. 94 коп.(л.д.8-12), что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика(л.д.13-17). При этом из данной выписки следует, что ответчиком ФИО1 гашение кредита и процентов по кредиту не производились с 24.04.2023 года.

Объем обязательств ответчика истцом произведен правильно; возражений относительно данного объема обязательств ответчиком не заявлено, расчет не оспорен, контррасчет не представлен, а потому суд принимает данный расчет, оснований ему не доверять у суда не имеется, он содержит сведения обо всех платежах и зачислениях, математически произведен верно.

В соответствии с ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2 п. 71 Постановления Пленума от 24.03.2016 года N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности(ст.56ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, отсутствие возражений ответчика в суде относительно размера заявленной к взысканию неустойки и ходатайств о ее снижении, не ограничивает суд в возможности применения положений ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям сторон.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения.

Учитывая компенсационную природу штрафных санкций, принципы разумности и справедливости, усматривая несоразмерность последствиям нарушения обязательства, в целях обеспечения баланса прав и законных интересов истца и ответчика, учитывая соотношение размера основного долга в совокупности с процентами и суммы неустоек, которые в совокупности не превышают сумму основного обязательства, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривает оснований для снижения неустоек.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняет, нарушая график погашения кредита и сроки уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе, доказательств отсутствия своей вины либо наличия предусмотренных законом оснований для освобождения от ответственности за неисполнение обязательств по соглашению о кредитовании ответчик суду не представил. Доказательств исполнения договора (полностью либо в части) на день рассмотрения спора ответчиком суду не представлено.

В связи с изложенным, иск подлежит полному удовлетворению и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года по состоянию на 15.09.2023 года в виде основного долга в сумме 834166 руб. 66 коп., просроченных процентов за период с 02.02.2023 года по 11.09.2023 года в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 9757 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 4436 руб. 94 коп..

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12409 руб. 00 коп.(л.д.7). Исковые требования удовлетворены полностью, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в заявленной истцом сумме 12409 руб. 00 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ИНН № к ФИО1 паспорт РФ № о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 паспорт РФ № в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ИНН № задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.09.2023 года в виде основного долга в сумме 834166 руб. 66 коп., просроченных процентов за период с 02.02.2023 года по 11.09.2023 года в сумме 72567 руб. 30 коп., неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 9757 руб. 22 коп., неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с 24.05.2023 года по 15.09.2023 года в сумме 4436 руб. 94 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12409 руб. 00 коп., а всего в общей сумме 933337 руб. 12 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Камышловский районный суд Свердловской области.

Председательствующий С.Н.Зонова