70RS0001-01-2022-003933-76
Дело № 2-2390/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28.12.2022 Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего Л.Л.Аплиной,
при секретаре К.С.Никишиной,
помощник судьи К.А.Параскева,
с участием
ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследникам ФИО2, ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк»,Банк) обратилось в суд с указанным иском к наследнику ФИО1, в обоснование требований указав, что 07.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» и /________/ заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб. под проценты и на срок, согласно условиям карты рассрочки «Халва». Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., неустойка на остаток основного долга /________/ руб., неустойка на просроченную ссуду /________/ руб., штраф за просроченный платеж /________/ руб., иные комиссии /________/ руб. /________/ умерла /________/, нотариусом г.Томска /________/ заведено наследственное дело /________/.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследника умершего заемщика /________/ – ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 07.05.2018 в размере /________/ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежащим образом. В п.7 искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, участвующий в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, заявленные исковые требования не признал. Пояснил, что /________/ приходилась ему матерью, они проживали раздельно, о наличии у нее кредитной карты не знал.
Определением судьи Кировского районного суда г.Томска от 06.10.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3 и ФИО2, которые будучи извещенными о дате и времени судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не уведомили.
Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, определив на основании ст.167 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, оговоренном в кредитном договоре. Если договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, из материалов дела следует, что 07.05.2018 между ПАО «Совкомбанк» и /________/ заключен договор потребительского кредита /________/ Карта «Халва», по условиям которого /________/ предоставлен лимит кредитования в размере /________/ руб. на условиях, указанных в Тарифах Банка, Общих условиях Договора потребительского кредита, с которыми /________/ ознакомлена и согласилась, что подтверждается подписью в заявлении-анкете заемщика и индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», срок действия кредитного договора – 10 лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата; процентная ставка по договору – 10% годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата; минимальный обязательный платеж: 1/12 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; льготный период кредитования и максимальный срок рассрочки составляют 36 месяцев.
На основании указанных условий /________/ выдана кредитная карта и открыт счет карты /________/ для отражения операций, проводимых по данной кредитной карте.
Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между ПАО «Совкомбанк» и /________/ кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.
/________/ /________/ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии /________/, выданным Отделом ЗАГС г.Томска и Томского района Департамента ЗАГС Томской области 26.04.2019.
По состоянию на 15.08.2022 задолженность по кредитному договору /________/ от 07.05.2018 составила /________/ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., неустойка на остаток основного долга /________/ руб., неустойка на просроченную ссуду /________/ руб., штраф за просроченный платеж /________/ руб., иные комиссии /________/ руб. Указанные обстоятельства подтверждаются представленным ПАО «Совкомбанк» расчетом, который судом проверен и признан верным. Иной расчет, который бы опровергал представленный ПАО «Совкомбанк» расчёт, в дело не представлен.
Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, так как оно может быть исполнено и без личного участия самого должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому смертью должника указанные обязательства на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращаются.
В п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.
Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя не исполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового заемное обязательство в силу п.1 ст.416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.
Из содержания данных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела /________/, открытого к имуществу умершей /________/, ее наследниками в 1/3 доле каждый являются: муж ФИО3, сын ФИО1, мать ФИО2 Наследство состоит из жилого дома и земельного участка по адресу: /________/, автомобиля марки «/________/». Факт принятия наследства ответчиками подтверждается их заявлениями, поданными нотариусу, а также свидетельствами о праве на наследство.
Из буквального толкования ст.1175 ГК РФ следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
Доказательств исполнения наследником иных обязательств наследодателя на сумму, превышающую стоимость наследственного имущества, суду не представлено.
С учетом изложенного, поскольку ФИО2, ФИО1, ФИО3 являются наследниками заемщика /________/, принявшими наследство, и размер долга наследодателя перед банком не превышает стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с них задолженности по кредитному договору /________/ от 07.05.2018.
Проверяя представленный истцом расчет, суд находит его соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства.
Вместе с тем, суд не может согласиться с расчетом начисленных истцом неустоек, штрафов и комиссий.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац 3).
В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи со смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление просроченной задолженности после смерти заемщика на заемные денежные средства Банком производилось обоснованно, в связи с чем, сумма долга в размере 27120,05 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу Банка.
Однако предусмотренные договором неустойка, штраф и комиссия после открытия наследства начислению не подлежит.
Согласно расчету истца, сумма неустойки на остаток основного долга /________/ руб. исчислена Банком за период с 28.10.2018 по 02.04.2019, неустойка на просроченную ссуду /________/ руб. – за период с 28.10.2018 по 07.06.2022, штраф за просроченный платеж /________/ руб. – за период с 28.10.2018 по 28.10.2019, комиссия в размере /________/ руб. – за период с 07.10.2018 по 07.05.2019.
Судом установлено, что наследники не были своевременно уведомлены Банком о наличии у наследодателя задолженности по кредитному договору. Как следует из копии наследственного дела, в адрес нотариуса истец с уведомлением о наличии кредита не обращался. Доказательств обратного суду не представлено.
С учетом данных обстоятельства, в силу приведенных выше разъяснений начисленные Банком неустойка, комиссия и штраф за период с 26.04.2019 (дата смерти заемщика) не подлежит взысканию с ответчиков, а потому в этой части требований иск подлежит частичному удовлетворению.
При таких обстоятельствах, согласно расчету задолженности истца, размер неустойки на просроченную ссуду за период с 28.10.2018 по 02.04.2019 составит /________/ руб., размер штрафа за просроченный платеж за период с 28.10.2018 по 02.04.2019 – /________/ руб., комиссия за период с 07.10.2018 по 07.04.2019 – /________/ руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит государственная пошлина.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 26.08.2022.
Учитывая, что требования истца удовлетворены частично, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб., рассчитанной в порядке ст.333.19 НК РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /________/ от 07.05.2018 в размере /________/ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., неустойка на остаток основного долга /________/ руб., неустойка на просроченную ссуду – /________/ руб., штраф за просроченный платеж – /________/ руб., комиссии – /________/ руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня изготовления его полного текста.
Судья подпись Л.Л.Аплина
Полный текст решения изготовлен 11.01.2023.