Дело № 2 –2/ 2025 (37RS0022-01-2023-000007-39)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Фрунзенский районный суд г. Иваново в составе
председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,
при секретаре Жориной Е.В.,
с участием представителя истца ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
26 февраля 2025 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа,
установил:
ФИО3 обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании убытков 161511, 88 руб., компенсации морального вреда 5000 руб., штрафа в размере 50% от взысканной суммы ( т. 1 л.д. 3-11).
Иск обоснован тем, что ответчик не исполнил обязательства по договору страхования транспортного средства, не организовал восстановительный ремонт на СТОА.
В ходе судебного разбирательства истец изменил исковые требования в соответствии с ст. 39 ГПК РФ, просил взыскать с СПАО «Ингосстрах»:
122045 руб. – убытки,
295517 руб. – неустойку,
46631, 25 руб. – 46631, 25 руб. – проценты за пользование денежными средствами в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с 23.07.2022 года по 28.01.2025 года и далее по дату фактической выплаты,
10000 руб. – компенсацию морального вреда,
штраф в размере 50% от суммы убытков и неустойки ( т. 3 л.д. 65-67).
В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала. Пояснила, что требование о взыскании неустойки следует оставить без исполнения ввиду того, что ответчик выплатил неустойку 20.02.2025 года.
Представитель ответчика ФИО2 пояснила, что СПАО «Ингосстрах» не признает иск, полагает, что выплаченное страховое возмещение полностью покрывает расходы истца на восстановительный ремонт. Штраф не подлежит взысканию с суммы неустойки, поскольку неустойка взыскана решением финансового уполномоченного. Штраф подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.
Финансовый уполномоченный в суд не явился, представил материалы по обращению истца.
Третьи лица ФИО4, ФИО5 в суд не явились.
Дело рассмотрено при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.
Суд, выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, пришел к следующим выводам.
Между СПАО «Ингосстрах» и ФИО3 14.07.2021 года заключен Договор страхования транспортного средства № № (страховой полис серия АА №) со сроком действия с 14.07.2021 года по 13.07.2022 года на следующих условиях:
- застрахованное транспортное средство (ТС): Мерседес-Бенц, гос. № №. Страховые риски: хищение и ущерб. Страховая сумма: 9410112 руб., страховая стоимость 9410112 руб., страховая премия 295517 руб. Безусловная франшиза –30000 руб. Форма страхового возмещения по риску ущерб – натуральная, ремонт на СТОА по направлению страховщика ( т. 1 л.д. 13).
Договор заключен в соответствии с Правилами страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «Ингосстрах» от 06.10.2020 года № 374, подлежащими применению с 01.12.2020 года (т. 1 л.д. 14-31).
09.06.2022 года с участием застрахованного автомобиля произошло дорожно-транспортное происшествие – столкновение с автомобилем № гос. № № под управлением ФИО4 и по вине ФИО4, что установлено сотрудниками ГИБДД ( т. 1 л.д. 33, 34).
10.06.2022 года ФИО3 обратился к страховщику с заявлением о страховом случае, выбрал форму страхового возмещения – ремонт в ООО «Автостандарт Т» ( т. 1 л.д. 32).
СПАО «Ингосстрах» выдало истцу направление на ремонт ( т. 1 л.д. 203)
ООО «Автостандарт Т» отказало в восстановительном ремонте транспортного средства в связи с отсутствием запасных частей.
07.09.2022 года ФИО3 обратился к ответчику с претензией о выплате страхового возмещения в денежной форме в размере 738266, 88 руб. и процентов за пользование денежными средствами с 23.07.2022 года ( т. 1 л.д. 174-176).
15.09.2022 года страховщик выплатил ФИО3 страховое возмещение 576755 руб. ( т. 1 л.д. 165).
ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного от 23.11.2022 года № У-22-124074/5010-009 частично удовлетворены требования ФИО3, в его пользу взыскана неустойка 295517 руб., в удовлетворении остальных требований отказано ( т. 1 л.д. 155-162).
С решением финансового уполномоченного ответчик не согласился и оспаривал его в суде ( т. 1 л.д. 146-150).
Решением Пресненского районного суда г. Москвы от 11.04.2024 года по делу № 23-4661/2024 отказано в удовлетворении требований СПАО «Ингосстрах». Решение вступило в законную силу ( т. 2 л.д. 61-64).
Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Правилами страхования ст. 68) страховщик может заменить форму страхового возмещения на денежную в случае, если ремонт невозможен.
В соответствии с ст. 32 правил франшиза не применяется, если по страховым случаям с признаками суброгации, то есть при наличии виновного в причинении ущерба лица.
Согласно ст. 68 Правил возмещение ущерба в денежной форме осуществляется посредством возмещения на основании калькуляции страховщика или компетентной организации. Если иное не предусмотрено договором страхования, калькуляция составляется в соответствии с действующей редакции Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, без учета износа.
В соответствии с п. 1 ст. 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. N 4015-1, целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и, муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
В силу ст. 929 и 930 ГК РФ на страховщике лежит обязанность при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со статьей 947 ГК РФ и статьей 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» под страховой суммой понимается сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору имущественного страхования страховое возмещение, размер которого определяется соглашением страхователя со страховщиком.
В соответствии с п.п. 1,2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование, а страховым случаем совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» если исполнитель нарушил сроки выполнения работы потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги).
В соответствии п.1 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб) (п.2 ст. 15ГК РФ).
ФИО3 отремонтировал автомобиль на СТОА ООО «Автостандарт» с предоставлением запасных частей, приобретенных за свой счет ( т. 2 л.д. 97-105).
В связи с чем суд полагает, что страховое возмещение должно быть выплачено исходя из стоимости ремонта у официального дилера.
Согласно заключению судебной экспертизы от 05.12.2024 года № 079-24 ООО «Автокомби Плюс» стоимость восстановительного ремонта составляет 698800 руб.
Сумма убытков составляет 698800-576755 = 122045 руб. и подлежит взысканию с страховщика.
На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20).
Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, -общей цены заказа.
Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20).
Неустойка в полном размере страховой премии 295517 руб. выплачена ответчиком добровольно в период рассмотрения дела 20.02.2025 года, что подтверждается платежным поручением № 288873 и подтверждается истцом.
Наличие между истцом и ответчиком спора о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки свидетельствует о несоблюдении страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что влечет удовлетворение требований о взыскании компенсации морального вреда.
В соответствии с ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 10000 руб., учитывая длительность просрочки исполнения ответчиком обязательства и обстоятельства рассмотрения ответчиком страхового случая, указанные выше.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы.
С учетом того, что истец просит взыскать штраф только исходя из суммы убытков и неустойки штраф составит: (122045 + 295517) х 50% = 208781 руб.
Суд полагает подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика о снижении размера неустойки и штрафа в соответствии с ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям.
Неустойка несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательства с учетом уже выплаченной ответчиком неустойки.
Штраф подлежит снижению до 150000 руб.
Согласно ст. 62 Правил страхования при повреждении застрахованного транспортного средства страховщик в срок не более 30 рабочих дней обязан выплатить страховое возмещение или направить отказ в выплате страхового возмещения.
ФИО3 обратился с заявлением о страховом событии 10.06.2022 года, срок 30 рабочих дней истек 25.087.2022 года, а проценты подлежат исчислению с 26.07.2022 года.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование денежными средствами в размере страхового возмещения 122045 руб. за период с 26.07.2024 года по 26.02.2025 года составят:
с 26.07.2022 по 18.09.2022 (55 дн.): 122 045 x 55 x 8% / 365 =1 471,23руб. - с 19.09.2022 по 23.07.2023 (308 дн.): 122 045 x 308 x 7,50% / 365 =7 723,94руб. - с 24.07.2023 по 14.08.2023 (22 дн.): 122 045 x 22 x 8,50% / 365 =625,27руб. - с 15.08.2023 по 17.09.2023 (34 дн.): 122 045 x 34 x 12% / 365 =1 364,23руб. - с 18.09.2023 по 29.10.2023 (42 дн.): 122 045 x 42 x 13% / 365 =1 825,66руб. - с 30.10.2023 по 17.12.2023 (49 дн.): 122 045 x 49 x 15% / 365 =2 457,62руб. - с 18.12.2023 по 31.12.2023 (14 дн.): 122 045 x 14 x 16% / 365 =748,99руб. - с 01.01.2024 по 28.07.2024 (210 дн.): 122 045 x 210 x 16% / 366 =11 204,13руб. - с 29.07.2024 по 15.09.2024 (49 дн.): 122 045 x 49 x 18% / 366 =2 941,08руб. - с 16.09.2024 по 27.10.2024 (42 дн.): 122 045 x 42 x 19% / 366 =2 660,98руб. - с 28.10.2024 по 31.12.2024 (65 дн.): 122 045 x 65 x 21% / 366 =4 551,68руб. - с 01.01.2025 по 26.02.2025 (57 дн.): 122 045 x 57 x 21% / 365 =4 002,41руб. Итого:41 577,22руб.
Проценты до даты фактической выплаты страхового возмещения должны начисляться с 27.02.2025 года.
В соответствии с ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца - расходы на оплату услуг автоэксперта 10000 руб., расходы на соблюдение досудебного порядка 6000 руб. ( л.д. 83, 84).
Истец просит взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 45000 руб., согласно договору от 08.07.2023 года ( л.д. 83) и расписке об оплате (л.д. 85).
Учитывая составление представителем иска, участие представителя в 8 судебных заседаниях, суд полагает разумными расходы на оплату услуг представителя в размере 45000 руб. и в соответствии с ст. 98 ГПК РФ взыскивает из с ответчика в пользу истца.
В соответствии с ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 3940, 90 руб., из которых 300 руб. по иску о компенсации морального вреда и 3640, 90 руб. по иску о страховом возмещении. При расчете государственной пошлины используется редакция ст. 333.19 НК РФ, действовавшая на дату подачи иска 09.01.2023 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН №) в пользу ФИО3 (паспорт РФ серия № выдан 19.09.2001 года):
- убытки 122045 руб.,
- компенсацию морального вреда 10000 руб.,
- штраф 150000 руб.,
-проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму 122045 руб. в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за период с 26.07.2022 года по 26.02.2025 года в размере 41577, 22 руб.,
- проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму 122045 руб. в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, за период с 26.02.2025 года по дату фактической выплаты,
- расходы на соблюдение досудебного порядка 6000 руб.,
- расходы на оплату услуг автоэксперта 10000 руб.,
- расходы на оплату услуг представителя 45000 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (ИНН №)в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 8908, 88 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.Н. Земскова
Мотивированное решение составлено 07.03.2025 года.