Решение по делу № 2-19/2025 от 10.03.2025 - о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору.

Дело №2-19/2025

УИД: 46RS0027-01-2024-000313-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«10» марта 2025 года пос. Черемисиново

Черемисиновского района

Курской области

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Залозных Е.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Извековой Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту решения – Банк) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, в котором, уточнив требования, просил взыскать в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2 задолженность по заключенному 21 января 2024 года между последним и Банком кредитному договору № за период с 21.08.2024 года по 07.02.2024 года (включительно) в сумме 144 571 рубль 89 копеек, из них: 6 163 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 138 408 рублей 72 копейки – просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 360 рублей 57 копеек.

Требования мотивированы тем, что по названному договору заемщику ФИО2 Банком предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 33,4% годовых. 31.03.2024 года ФИО2 умер, к его имуществу заведено наследственное дело. В связи с тем, что в апреле 2024 года и в дальнейшем ежемесячный платеж за апрель 2024 года в счет погашения кредитной задолженности наследником имущества ФИО2 оплачен не был, а внесение наследником платежей с мая 2024 года по январь 2025 года не позволило войти в график платежей, с 21.08.2024 года по кредитному договору возникла просроченная задолженность, с 03.12.2024 года вся сумма задолженности перенесена на счет просроченных ссуд, требование от 31.10.2024 года о досрочном (до 02.12.2024 года) возврате всей суммы задолженности наследником имущества ФИО2 исполнено не было, Банк просит взыскать вышеуказанную сумму задолженности.

Определением суда от 15.01.2025 года к участию в гражданском деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, которая, являясь супругой ФИО2, приняла наследство последнего.

В судебное заседание представитель истца - Банка, третье лицо - нотариус, извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

В исковом заявлении представитель Банка просил дело рассмотреть в его отсутствие.

В письменном заявлении нотариус Черемисиновского нотариального округа Курской области ФИО3 просила дело рассмотреть без её участия, разрешение заявленных требований предоставила на усмотрение суда.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования Банка признала частично, указав, что согласна оплатить задолженность по кредитному договору в сумме в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 за вычетом внесенных ею в период с мая 2024 года по февраль 2025 года платежей. ФИО1 не оспаривала факты заключения между её супругом и Банком кредитного договора, получения по нему ФИО2 денежных средств, принятия ею наследства ФИО2, неисполнения обязательств по внесению ежемесячного платежа за апрель 2024 года.

Исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, оценив собранные и представленные доказательства в соответствии с нормами ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцем с. В-<адрес>, паспорт: серия 3812 №, заключен кредитный договор № (далее по тексту решения – кредитный договор, договор), в рамках которого ФИО2, подписавшему договор простой электронной подписью, был выдан кредит в сумме 150 000 рублей (на основании п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита зачислена на указанный заемщиком счет, что подтверждается справкой Банка от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями движения основного долга и срочных процентов).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства, а заемщик принял на себя обязательство (пункты 2,4,6 кредитного договора) в течение 60 месяцев с даты предоставления кредита возвратить основной долг и уплатить проценты за пользование суммой кредита, которые оставляют 33,40% годовых, путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 170 рублей 87 копеек согласно графику платежей (платежная дата 21 число месяца, первый платеж 21 февраля 2024 года).

Договор страхования ответственности по кредитному договору не заключался, что следует из документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, из ответа от 23.01.2025 года истца на запрос суда.

Проанализировав приложения к расчету задолженности, историю погашений по кредитному договору, судом установлено, что минимальный платеж в достаточном размере был произведен заемщиком ФИО2 21 февраля и 21 марта 2024 года. Минимальный ежемесячный платеж, подлежащий внесению до 21.04.2024 года, не оплачен до настоящего времени.

31.03.2024 года ФИО2 умер (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС Администрации Черемисиновского района Курской области).

Исходя из общих положений ГК РФ о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1 ст.418 ГК РФ).

Обязательство, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

На основании п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.232). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Таким образом, смерть заемщика не влечет за собой прекращение обязательств по кредитному договору, при этом наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Фактическое принятие наследства является одним из предусмотренных законом способом принятия наследства, не зависимо от не обращения к нотариусу.

Судом также установлено, что после смерти ФИО2 открылось наследство в виде:

- ? доли автомобиля ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, идентификационный номер <***>, цвет серо-сине-зеленый; регистрация прекращена 31.05.2024 года в связи со смертью собственника (ответ от ДД.ММ.ГГГГ Межрайонного отдела УГИБДД УМВД России по <адрес>, карточка учета транспортного средства, копия паспорта транспортного средства, копия свидетельства о регистрации транспортного средства).

Согласно выписке из отчета №-Н оценщика АСОО «СОЮЗ» стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 130 000 рублей. Такая стоимость наследственного имущества (транспортного средства) никем из сторон не оспаривалась, доказательств иной стоимости данного наследственного имущества в материалы дела не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости автомобиля на день смерти ФИО2 заявлено не было;

- денежных средств на счетах (выписка по счетам, предоставленная истцом; ответ от ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» на запрос суда): в ПАО Сбербанк – в сумме 10 рублей (счет 42№), в АО «Россельхозбанк» - в сумме 410 рублей 44 копейки (счет 408№).

Денежные средства на счете 4№ в ПАО Сбербанк в сумме 12 рублей 56 копеек списаны в счет погашения кредита (выписка по счетам, предоставленная истцом).

Доказательств того, что ФИО2 на дату смерти являлся правообладателем иного, в том числе недвижимого имущества, суду не представлено, не добыто таких доказательств в ходе рассмотрения дела.

Потенциальными наследниками по закону первой очереди после смерти ФИО2 являются:

его совершеннолетние дети: дочь – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>; сын – ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>;

его супруга – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка п.г.т. <адрес> (копия свидетельства о браке I-ЖС № выдано ДД.ММ.ГГГГ Запорожским городским отделом регистрации актов гражданского состояния <адрес> управления юстиции, Украина).

На дату смерти ФИО2 был зарегистрирован в принадлежащем матери его жены (ФИО6) жилом доме по адресу: <адрес>, д. Хмелевская, <адрес>, в котором также зарегистрированы его супруга – ФИО1, её мать – ФИО6 (справка от ДД.ММ.ГГГГ начальника МП ФИО7 МО МВД России «Щигровский», справка от ДД.ММ.ГГГГ главы Краснополянского сельсовета, копия похозяйственной книги за 2022-2025 годы, Выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

К имуществу умершего ФИО2 заведено наследственное дело № (копия которого предоставлена в материалы гражданского дела нотариусом по запросу суда), из которого следует, что в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО2 и выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась его супруга ФИО1, которой выданы: свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли автомобиля ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, идентификационный номер <***>; свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ о праве собственности на долю (1/2) в общем имуществе супругов, выдаваемому пережившему супругу, состоящее из указанного транспортного средства. Дети ФИО2 – ФИО4 и ФИО5 от наследства своего отца отказались по всем основаниям.

Из материалов дела и объяснений ответчика следует, что в период брака ФИО2 и ФИО1 они иного (кроме названной автомашины) имущества (в том числе, недвижимого), которое было бы зарегистрировано на дату смерти ФИО2 за ФИО1 не приобретали.

Установив, что на дату смерти ФИО2 являлся собственником движимого имущества – ? доли автомобиля ВАЗ-21150 LADA SAMARA, 2006 года выпуска, идентификационный номер <***> (стоимостью 65 000 рублей – ? доля от 130 000 рублей), на его счетах в банковских организациях находятся денежные средства в общей сумме 420 рублей 44 копейки, при этом наследником по закону является его супруга – ФИО1, которая в течение шести месяцев после смерти ФИО2 приняла путем обращения к нотариусу и получения свидетельства наследство умершего ФИО2 в виде ? доли автомобиля, а, кроме того, унаследовала в силу ст.1152 ГК РФ денежные средства в названной сумме, которые находятся на счетах в банках, суд приходит к выводу о том, к наследнику ФИО2, принявшему его наследство – его супруге ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности наследодателя, и такой наследник обязан отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему имущества (то есть в пределах суммы 65 420 рублей 44 копейки: 65 000 рублей + 420 рублей 44 копейки).

Истцом заявлено требование о досрочном взыскании кредитной задолженности за период за период с 21.08.2024 года по 07.02.2024 года (включительно) в сумме 144 571 рубль 89 копеек, из них: 6 163 рубля 17 копеек – просроченные проценты, 138 408 рублей 72 копейки – просроченный основной долг. Расчет задолженности, включающий суммы основного долга и процентов, судом проверен, данный расчет является правильным, не противоречит условиям рассматриваемого кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Досрочное взыскание Банком задолженности обусловлено тем, что, как установлено судом выше, минимальный ежемесячный платеж, подлежащий внесению до 21.04.2024 года, в установленный в графике платежей срок и до настоящего времени не оплачен, что не оспаривалось ответчиком.

ФИО1 знала о наличии у наследодателя обязательства по кредитному договору, что не оспаривала в суде. Направленное 21.10.2024 года в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном (не позднее ДД.ММ.ГГГГ) возврате суммы кредита не исполнено.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 4.2.3 Общих условий по кредитному договору предусмотрено, что кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Исходя из установленных обстоятельств, свидетельствующих о нарушении наследником заемщика условий договора, Банк вправе требовать досрочного взыскания кредитной задолженности в пределах стоимости перешедшего к наследнику имущества, стоимость которого (65 420 рублей 44 копейки) меньше предъявленной к взысканию суммы задолженности (144 571 рубль 89 копеек).

Кроме того, из материалов дела (ответчиком предоставлены приходные кассовые ордера, истцом представлена история погашений по договору) судом установлено, что ответчиком ФИО1 в период с мая 2024 года по февраль 2025 года в счет погашения задолженности по кредитному договору внесены платежи на общую сумму 51 095 рублей 02 копейки, из них: до предъявления иска в суд 15.05.2024 года – в сумме 5 191,61 рублей, 21.06.2024 года – в сумме 5 203,41 рублей, 23.07.2024 года – в сумме 5 200 рублей, 21.08.2024 года – 5 300 рублей, 26.09.2024 года – в сумме 5 200 рублей, 22.10.2024 года – в сумме 5 300 рублей, 25.11.2024 года – в сумме 5 200 рублей, после предъявления иска в суд, в период рассмотрения дела 23.12.2024 года – в сумме 4 000 рублей, 21.01.2025 года – в сумме 5 300 рублей, 20.02.2025 года – в сумме 5 200 рублей.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по рассматриваемому кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества (за вычетом сумм частичной оплаты ФИО1 кредитной задолженности за период с 15.05.2024 года по 20.02.2025 года) в сумме 14 325 рублей 42 копейки (65 420 рублей 44 копейки минус 51 095 рублей 02 копейки). В удовлетворении остальной части заявленные требования, исходя из установленных по делу юридически значимых обстоятельств и подлежащих применению к ним норм законодательства, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5 360 рублей 57 копеек (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ), которую представитель истца просит взыскать с ответчика.

По смыслу положений ст.98 ГПК РФ критерием присуждения судебных расходов в порядке настоящей статьи является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного истцом требования, в связи с чем, возмещение судебных издержек осуществляется той стороне, в пользу которой оно вынесено.

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворённых судом требований в сумме 4 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки п.г.т. <адрес>, паспорт: серия 3812 №, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества (за вычетом сумм частичной оплаты кредитной задолженности за период с 15.05.2024 года по 20.02.2025 года) в сумме 14 325 (четырнадцать тысяч триста двадцать пять) рублей 42 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворённых требований в сумме 4 000 (четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.Н. Залозных

Мотивированное решение суда изготовлено «20» марта 2025 года.

Судья /подпись/ Е.Н. Залозных