Дело № 2-714/2022
55RS0008-01-2022-000561-11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 декабря 2022 года с. Азово
Азовский районный суд Омской области в составе:
председательствующего судьи Амержановой Р.О.,
при секретаре Бочкаревой Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что .... между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО1 предоставлены в кредит денежные средства в сумме 68 180,59 руб. под 25,4 % годовых, сроком на 36 месяцев. В нарушение принятых обязательств заемщик сумму кредита и начисленные проценты возвращала с нарушением сроков, допуская просрочки, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность в сумме 88 534,05 руб. ФИО1 .... умерла. Наследниками умершей являются ответчик К. Банк направлял ответчику уведомление о добровольной оплате задолженности, однако ответа получено не было. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 88 534,05 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме 2 856,02 руб.
Определением Азовского районного суда .... от .... к участию в деле привлечен соответчик О
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате слушания дела извещен надлежащим образом.
Ответчик К, не оспаривая факт заключения ее матерью ФИО1 кредитного договора, пояснила, что мать не могла вносить платежи после ...., поскольку она скончалась ..... Также обратила внимание, что ею с отцом принято наследство на сумму 20 000 руб.
Ответчик О в судебном заседании возражений относительно заявленных требований не высказывал.
Выслушав доводы ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.
Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Судом установлено и следует из материалов дела, что .... ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключили договор потребительского кредита №, по условиям которого ФИО1 получила в кредит денежные средства в сумме 68 180,59 руб. под 25,40 % годовых на срок 36 месяцев до ..... Возврат кредита и начисленных процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязался возвращать ежемесячно 6 числа каждого месяца равными платежами по 2377,31 руб., кроме последнего платежа в сумме 2376,99 руб. количество платежей 36 (л.д. 12). В тот же день сторонами согласован график платежей, из которого следует, что заемщик должен ежемесячно, не позднее 06 числа каждого месяца вносить платеж равный 2 726,08 руб., последний платеж в размере 2725,81 руб. должен быть внесен не позднее .... (л.д. 15).
Банком обязательства по выдаче ФИО1 кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).
Из представленной выписки по счету заемщика усматривается, что последний раз денежные средства в счет погашения кредита поступили ...., в дальнейшем платежи не вносились (л.д. 11). Сумма задолженности по кредиту составила согласно приложенному к исковому заявлению расчету по основному долгу 42 294,22 руб., по просроченным процентам 9 153,97 руб., по процентам по просроченной ссуде 18 226,56 руб., неустойка на остаток основного долга 4 553,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 14 305,61 руб., всего 88 534,05 руб. (л.д. 9-10).
....
В силу статей 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства
Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, а именно принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Из представленных материалов наследственного дела, открытого после смерти ФИО1, умершей ...., следует, что с заявлением о принятии наследства в установленный законом 6-месячный срок обратилась дочь умершей К и супруг О Наследнику К, а также наследнику О выданы свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО1 по 1/2 доли в праве собственности на автомобиль MITSUBISHI KOLT МИЦУБИСИ К., идентификационный номер № (л.д. 100,101)
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ответчики К, О, как наследники, принявшие наследство, в том числе, долговые обязательства, после смерти наследодателя ФИО1 в силу норм действующего законодательства являются правопреемниками в ранее возникших между ФИО1 и Банком кредитных правоотношениях, и на основании ст. 1112, 1175 ГК РФ обязаны отвечать по ее долгам перед кредитором.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, подтверждающих отсутствие у заемщика ФИО1 долговых обязательств перед истцом, материалы дела не содержат, ответчиками не представлены и не оспорены.
При указанных обстоятельствах требования Банка о принудительном взыскании с ответчиков задолженности обоснованы.
Определяя порядок взыскания задолженности с ответчиков, суд, руководствуясь положениями ч.1 ст. 1175 ГК РФ считает необходимым взыскать ее в солидарном порядке.
При этом суд отмечает, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость полученного после смерти наследодателя имущества в виде автомобиля MITSUBISHI KOLT МИЦУБИСИ К., идентификационный номер № составляет согласно отчету об оценке на момент смерти ФИО1 20 000 руб., что не превышает размер задолженности ФИО1, взыскиваемой в судебном порядке.
Одновременно суд отмечает, что согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, начисленной на сумму просроченной ссуды, суд считает необоснованно заявленной к взысканию сумму неустойки, начисленную за период с .... по .... – период принятия наследства, по следующим основаниям.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из представленного истцом расчета неустойки на просроченную ссуду, следует, что банк осуществлял начисление неустойки после смерти заемщика и до истечения 6-месячного срока, установленного для принятия наследства.
В связи с чем, сумма неустойки, начисленная на просроченную ссуду в период с .... по .... в размере 234,22 руб. из расчета (л.д. 9 оборот): 31,20 руб. + 56,52 руб. + 88,56 руб. + 57,94 руб. (7580,18 руб.(долг) х 0,0546% х 14 дней) взысканию не подлежит.
Также судом установлено и следует из расчета неустойки на просроченную ссуду, представленного истцом, банк начислял заемщику неустойку на сумму просроченной ссуды в период с .... по ...., что не соответствует положениям пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении отдельных должников" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 1 апреля 2022 г.
В силу пп. 2 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24.12.2020 N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.
Вместе с тем, если при рассмотрении спора о взыскании неустойки или иных финансовых санкций, начисленных за период действия моратория, будет доказано, что ответчик, на которого распространяется мораторий, в действительности не пострадал от обстоятельств, послуживших основанием для его введения, и ссылки данного ответчика на указанные обстоятельства являются проявлением заведомо недобросовестного поведения, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий поведения ответчика может удовлетворить иск полностью или частично, не применив возражения о наличии моратория (п. 2 ст. 10 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 10 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда 30 апреля 2020 г., одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). По смыслу п. 4 ст. 395 ГК РФ этот же правовой режим распространяется и на проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности.
Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что ответчик является социально незащищенным лицом, на которое распространяется мораторий, то есть с ...., на срок его действия прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
В связи с изложенным, подлежит взысканию только неустойка, начисленная на сумму просроченной ссуды в период с .... по ...., составившая 12 501,07 руб. (л.д. 9 оборот).
Вместе с тем, рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию указанной неустойки, суд приходит следующему. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ч.1 ст. 333 ГК РФ по существу установлена обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками взятых на себя обязательств. Принимая во внимание соотношение сумм неустойки и суммы задолженности по просроченной ссуде, незначительный период ее начисления, а также поведение кредитора по принудительному взысканию задолженности, суд считает возможным снизить размер неустойки по просроченной ссуде до 7 000 руб.
Одновременно, исходя из вышеизложенного, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки, начисленной на остаток основного долга, она подлежит взысканию с ответчиков в сумме 4 553,70 руб. в полном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 856,02 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к К, О о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с К (....), О (.... в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме 81 228,44 руб., а также судебные расходы в виде расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 856,02 руб.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца.
Мотивированное решение изготовлено 21.12.2022.
Судья Р.О. Амержанова