Дело № 2-192/20222

УИД 29RS0020-01-2023-000286-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2023 года село Карпогоры

Пинежский районный суд Архангельской области

в составе председательствующего Ханзиной Л.Е.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере руб., расходов по уплате госпошлины в размере руб.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «<...>» и ФИО1 заключен кредитный договор <...> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере руб. под 37,50%/37,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «<...>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности банка перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, им нарушены п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита., Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 3258 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1751 дней. Ответчик в период пользования кредитом не произвел выплаты. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет руб., из них просроченная задолженность руб., в том числе просроченные проценты руб., просроченная ссудная задолженность руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена.

Дело принято к рассмотрению судом в порядке упрощенного производства, после отмены должником судебном приказа мирового судьи судебного участка №*** Пинежского судебного района <адрес> №*** от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ настоящее дело в связи с возражениями ответчика о пропуске срока исковой давности назначено судом к рассмотрению в общем порядке.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суд не уведомил, направил письменный отзыв, в котором с иском не согласен полностью, указал, что кредитный договор был заключен на 1 год, срок исковой давности по кредитному договору истек. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с ч. 3 ст.167 ГПК РФ суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, признав их неявку без уважительных причин.

Изучив материалы дела, материалы гражданского дела по заявлению о вынесении судебного приказа №*** от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В положениях ст. 811 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 заполнил и подписал ДД.ММ.ГГГГ заявление на заключение с ПАО «<...>» договора кредитования №***, вид кредита «Выгодный жизнь и работа», срок возврата кредита - 12 месяцев, общая сумма кредита - руб., годовая процентная ставка 37,5%, ставка исчисляемая на просроченную задолженность -соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта – 44, 66 %, дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения- ДД.ММ.ГГГГ, дата первого платежа – 23 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа - руб., состоящего из суммы в счет возврата кредита (часть возврата кредита) и начисленных процентов, плату за присоединение к Программе страхования, и не включает в себя платежи за прием наличных, за зачисление безналичных средств в погашение кредита, минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита -100% от ежемесячного взноса, но не нее руб.

ФИО1 указанным заявлением также подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и тарифами банка и просил признать их неотъемлемой частью данной оферты, согласился с графиком на погашение кредита и иных платежей, а также с видом кредита «выгодный жизнь и работа», иными условиями договора кредитования. Кроме того, подписав указанное заявление, предложил заключить договор кредитования счета на условиях кредитования счета, изложенных в заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правил выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах Банка. Получил кредитную карту <...>) (л.д.11, 12 с оборота, 13, 14, 15, 16, 20)

ФИО1 в анкете заемщика обязался производить оплату согласно предоставленному ему Графику гашения кредита, также подтвердил и согласился, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления) (л.д.12-оборот).

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства по заключенному между сторонами договору кредитования №*** от ДД.ММ.ГГГГ в виде внесения платежей в установленном размере и сроки.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита в оговоренной сумме руб. исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком (л.д. 10).

Вместе с тем, ответчик обязательства по внесению платежей не исполнял надлежащим образом, платежи не вносил, чем нарушил условия заключенного между сторонами договора. Первая просрочка возникла, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Также судом установлено, что на основании решения единственного акционера ПАО «<...>» от ДД.ММ.ГГГГ принято решение о реорганизации ПАО «<...>» в форме присоединения к «Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», указанное также подтверждено выпиской из ЕГРН, то есть истец с является новым кредитором должника и вправе обращаться к нему с требованиями в рамках указанного кредитного договора (л.д.19, 19 с оборота).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет руб., из которых просроченная ссудная задолженность составляет руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – руб. (л.д. 8-9).

В связи с несвоевременной уплатой платежей по договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика уведомление о просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита (л.д. 17, 18).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, не доверять указанному расчету у суда нет оснований, расчет соответствует условиям договора. Контррасчета от ответчика и возражений в части заключения кредитного договора, расчета задолженности ответчиком по иску не представлено.

В то же время ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.6 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Из приведенных правовых норм, с учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 следует, что перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно представленным мировым судьей судебного участка №*** Пинежского судебного района <адрес> материалам гражданского дела №***, истец ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штамп на конверте) обратился с заявлением к ответчику о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному кредитному договору (вх.№*** от ДД.ММ.ГГГГ).

Судебный приказ №*** вынесен ДД.ММ.ГГГГ, и отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ в связи с возражениями должника, в которых ФИО1 сослался на пропуск взыскателем срока исковой давности (документы из гражданского дела №*** приобщены).

Анализируя установленные обстоятельства с учетом перечисленных правовых норм, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен по всем платежам, поскольку кредит был предоставлен ответчику на 12 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и на момент подачи иска ДД.ММ.ГГГГ, срок окончания договора кредитования истек более чем 6 лет назад, при этом в течение всего действия договора ответчиком не было внесено ни одного платежа, в том числе и согласно графику платежей, в связи с чем имеются основания для применения последствий пропуска срока исковой давности.

При этом на момент обращения истца в суд с заявлением о вынесении судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности уже был пропущен, по этим основаниям обращение истца за судебным приказом не удлиняет срок исковой давности и не может каким-либо образом влиять на его течение, тогда как какие-либо доказательства о наличии обстоятельств, являющихся основанием для перерыва, приостановления и восстановления срока исковой давности, истцом не представлено.

В соответствии со ст.205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При этом бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истцу было предоставлено судом право выразить своё отношение к заявлению ответчика о применении срока исковой давности, однако, запрос суда оставлен без ответа (л.д.34, 37-38).

Истечение срока исковой давности, согласно п.2 ст.199 ГК РФ, о применении которой заявлено ответчиком в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ <...> заключенному между ПАО «<...>» и ФИО1

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины при подаче иска, при отказе в удовлетворении исковых требований возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья Ханзина Л.Е.