Дело № 2 – 897/2023Мотивированный текст изготовлен 06.07.2023
УИД 51RS0006-01-2021-001824-98
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 3 июля 2023 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Прониной Е.А.,
присекретаре ФИО1,
рассмотревв открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к П.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что <дд.мм.гггг> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в дальнейшем переименован в ПАО Банк «ФК Открытие») и П.Л.А. был заключен кредитный договор №...., по условиям которогоБанк предоставил ответчику кредит в сумме 159290,84 рублей под 22,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и наусловиях договора. Денежные средства по договору были перечислены на открытый на имя заемщика банковский счет. В нарушение условий договора, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, в связи с чем за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность в размере 228698,07 рублей, в том числе, основной долг в размере159290,84 руб., проценты за пользование кредитом в размере62268,67 руб., пени в сумме7138,56 руб. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5487,0 руб.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя Банка.
В судебное заседание ответчик не явилась, извещена, представила письменные возражения на иск, в которых просит отказать Банку в удовлетворении исковых требований в связи с не предоставлением истцом допустимых доказательств наличия между сторонами спорных правоотношений в рамках кредитного договора №.... от <дд.мм.гггг>. Отсутствует сам кредитный договор, в связи с чем невозможно установить на какой срок был предоставлен кредит, не представлен график платежей по кредитному договору, выписка по счету о выплаченных ответчиком суммах за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг>.Кроме того, заявила о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию задолженности.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела,суд приходит к следующему.
В силу положений статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 809Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 1 статьи 810Гражданского кодекса Российской Федерации,предусматривает возвращение заемщиком заимодавцу полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела, <дд.мм.гггг> между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и П.Л.А. был заключен кредитный договор №.....
ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» <дд.мм.гггг>, в соответствии с ФЗ от <дд.мм.гггг> №.... ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты», <дд.мм.гггг> АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал», АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
Кредитный договор №.... от <дд.мм.гггг>, заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и П.Л.А., суду не представлен.
Согласно акту об утрате кредитного досье от <дд.мм.гггг>, подписанному начальником Отдела централизованных этапов взыскания Управления дистанционного взыскания Департамента проблемных активовЧ.А.а., кредитное досье П.Л.А. (№.... от <дд.мм.гггг>) утрачено при неустановленных обстоятельствах (л.д. 66-67).
При этом, вопреки доводам ответчика,заключение указанного кредитного договора подтверждается и представленными по запросу суда АО «Национальное бюро кредитных историй» данными от <дд.мм.гггг>, в том числе по действующим кредитным договорам, заключённым П.Л.А., в частности с истцом ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», №....,задолженность составляет 228636,0 рублей (л.д. 172-181).
Кроме того, в подтверждение факта заключения кредитного договора с ответчиком, истцом представлены выписки по счету, которые свидетельствуют о том, что Банк предоставилП.Л.А. кредитный лимит, а ответчик воспользовалась им, производя в период с 2013 по 2018 гг. в том числе, расходные операции по карте, однако обязательствапо погашению кредита и уплате процентов выполнять перестала. Последний платеж произведен ответчиком <дд.мм.гггг> (л.д. 15-18, 19-39, 40-49).
Истцом представлен расчет задолженности на <дд.мм.гггг>, из которого следует, что по кредитному договору№ №.... от <дд.мм.гггг>, сумма задолженности ответчика за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> составляет 228698,07 руб., в том числе основной долг – 159290,84 руб., проценты – 62268,67 руб., пени в сумме7138,56 руб.
Вместе с тем, разрешая заявленные истцом требования, суд находит заслуживающими внимания доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск относительно пропуска Банком срока исковой давности.
В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01.08.2013, утвержденными председателем правления Банка, Тарифами и условиями обслуживания карты «Универсальная», исполнение обязательств заемщика предусмотрено путем внесения ежемесячных минимальных обязательных платежей,включающих уплату основного долга и уплату процентов до 25 числа следующего месяца (л.д. 52-57, 58).
Поскольку по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих уплату основного долга и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Договор о предоставлении банковских услуг был заключен <дд.мм.гггг>, при этом сведения о сроке действия договора у суда отсутствуют.
Из представленных истцом выписок о движении средств по счету, следует, что последний платеж по карте произведен <дд.мм.гггг>, при указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что истец узнал о нарушении своих прав не позднее <дд.мм.гггг>, когда заемщиком не был внесен следующий ежемесячный платеж.
Принимая во внимание, что последний платеж был внесен ответчиком <дд.мм.гггг>, истцу должно было быть известно о нарушенном праве не позднее даты, следующей за датой очередного платежа – <дд.мм.гггг>, и поскольку течение срока исковой давности определяется моментом, когда у кредитора возникает право предъявить требование, то именно с этой даты возникло право требования к заемщику об исполнении обязательства, соответственно, трехлетний срок для предъявления требований истек <дд.мм.гггг>.
Между тем, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только в августе 2021 года, определением от <дд.мм.гггг> заявление ПАО Банк ФК «Открытие» о вынесении судебного приказа о взыскании с П.Л.А. задолженности по спорному договору возвращено согласно п. 1 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ (л.д. 10), а данный иск истец предъявил <дд.мм.гггг>, то есть с пропуском установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичного срока исковой давности.
Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, о чем заявлено ответчиком, основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
В удовлетворении исковыхтребованийпубличного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к П.Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Е.А. Пронина