Дело № 2-795/2023 (УИД 36RS0016-01-2023-000874-12)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Калач 27 ноября 2023 г.
Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Тронева Р.А.,
при секретаре Звир Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредита № от 06.12.2022 г. по состоянию на 22.08.2023 г. в размере 577431 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 530071 руб. 91 коп; просроченные проценты за период с 23.05.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 32570 руб. 96 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 21.04.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 671 руб. 67 коп.; неустойка на просроченную ссуду за период с 24.04.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 1336 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты за период с 26.05.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 48 руб. 40 коп.; комиссия за ведение счета в размере 596 руб.; иные комиссии в размере 12135 руб. 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8974 руб. 31 коп.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что в соответствии с договором потребительского кредита № от 06.12.2022 г., заключенного в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода), ПАО «Совкомбанк» является кредитором, а ФИО1 заемщиком по кредиту на сумму 500000 руб. 59 коп. Кредит выдавался на срок 60 месяцев под 9,9% годовых. В соответствии с условиями договора потребительского кредита банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 500000 руб. 59 коп. на лицевой счет заемщика. В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия договора потребительского кредита в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту. Согласно расчету истца, задолженность ответчика по договору потребительского кредита по состоянию 22.08.2023 г. составляет 577431 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 530071 руб. 91 коп; просроченные проценты за период с 23.05.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 32570 руб. 96 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 21.04.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 671 руб. 67 коп.; неустойка на просроченную ссуду за период с 24.04.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 1336 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты за период с 26.05.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 48 руб. 40 коп.; комиссия за ведение счета в размере 596 руб., а также иные комиссии в размере 12135 руб. 91 коп. Истец в адрес ответчика направил уведомление о наличии просроченной задолженности с указанием размера задолженности и банковских реквизитов для перечисления денежных средств и потребовал досрочно возвратить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 577431 руб. 26 коп. в течение 30 дней со дня направления данного уведомления, однако, до настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился. Просит суд рассмотреть дело по существу в его отсутствие. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме и просит суд их удовлетворить. Против рассмотрения настоящего дела в порядке заочного производства не возражает (л.д. 4 оборотная сторона, 96-97).
Ответчик ФИО1 извещалась судом о дате, месте и времени судебного разбирательства по месту регистрации по адресу: <адрес>, подтвержденному адресной справкой УВМ ГУ МВД России по Воронежской области (л.д. 72), а также по адресу, указанному ответчиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита (<адрес> (л.д. 13). В соответствии с положениями ч. ч. 2 - 4 ст. 113 ГПК РФ судом были приняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте слушания дела. Сам факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК РФ). Согласно разъяснениям, изложенным в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, возврат почтовой корреспонденции по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением адресата о слушании дела.
Почтовые корреспонденции суда, адресованные ответчику, возвращены в суд по истечении срока хранения (л.д. 74, 77, 85-87, 94-95).
Участвующие в деле лица, также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, месте и времени судебного заседания на интернет-сайте Калачеевского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» (л.д. 98).
В соответствии с ч. 4 ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Таким образом, по смыслу положения п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Как следует из представленных материалов и установлено судом, в соответствии с договором потребительского кредита № от 06.12.2022 г., заключенного в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-кода), ПАО «Совкомбанк» является кредитором, а ФИО1 заемщиком по кредиту на сумму 500000 руб. 59 коп. Кредит выдавался на срок 60 месяцев под 9,9% годовых. В соответствии с условиями договора потребительского кредита банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 500000 руб. 59 коп. на лицевой счет заемщика (л.д. 13-16).
Предоставление Банком кредита ответчику в сумме 500000 руб. 59 коп. подтверждается выпиской по счету (л.д. 37) и стороной ответчика не оспаривается.
В соответствии с пунктом 6 договора потребительского кредита и графиком платежей, заемщик был обязан уплатить 59 ежемесячных аннуитетных платежей, начиная с 20.01.2023 г. ежемесячно в размере по 16822 руб. 05 коп. Последний платеж должен быть произведен 06.12.2027 г. в размере 16821 руб. 39 коп., при этом минимальный обязательный платеж должен составлять 13210 руб. 03 коп. (л.д. 14-16).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условия договора потребительского кредита стороны определили, что за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д. 14 оборотная сторона).
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от 02.07.2021 г. № 329-ФЗ) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита также следует, что ответчик ФИО1 ознакомлена, что при нарушении срока оплаты МОП по договору, она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общих условий. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам банка. Кроме того, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ФИО1 просила банк заключить с ней договор банковского счета, а также договор банковского обслуживания на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (л.д.15).
Согласно тарифному плану ПАО «Совкомбанк» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) рассчитывается следующим образом: за первый раз выхода на просрочку – 590 руб.; за второй раз подряд – 1% от суммы полной задолженности + 590 руб.; в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 руб.
Из обстоятельств дела следует, что в течение срока действия договора потребительского кредита, ответчик ФИО1 неоднократно нарушала условия договора потребительского кредита в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность по кредиту. Истец в адрес ответчика направил уведомление о наличии просроченной задолженности с указанием размера задолженности и банковских реквизитов для перечисления денежных средств и потребовал досрочно возвратить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в размере 577431 руб. 26 коп. в течение 30 дней со дня направления данного уведомления, однако, до настоящего времени задолженность по договору потребительского кредита ответчиком не погашена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору потребительского кредита № от 06.12.2022 г., данный размер задолженности по состоянию на 22.08.2023 г. составляет 577431 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 530071 руб. 91 коп; просроченные проценты за период с 23.05.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 32570 руб. 96 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 21.04.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 671 руб. 67 коп.; неустойка на просроченную ссуду за период с 24.04.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 1336 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты за период с 26.05.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 48 руб. 40 коп.; комиссия за ведение счета в размере 596 руб., а также иные комиссии (комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) в размере 12135 руб. 91 коп. (л.д. 35-37)
Расчет задолженности, в том числе, процентов и штрафных санкций, по мнению суда, определен верно, и соответствует условиям договора потребительского кредита и подтвержден представленными истцом доказательствами. Иного расчета ответчиком не представлено.
Совокупность представленных истцом доказательств дает суду основания для удовлетворения его исковых требований к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 06.12.2022 г. в полном объеме, поскольку истцом доказан факт неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Частью 1 ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8974 руб. 31 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (ИНН №) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 06.12.2022 г. по состоянию на 22.08.2023 г. в размере 577431 руб. 26 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 530071 руб. 91 коп; просроченные проценты за период с 23.05.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 32570 руб. 96 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 21.04.2023 г. по 22.08.2023 г. в размере 671 руб. 67 коп.; неустойка на просроченную ссуду за период с 24.04.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 1336 руб. 41 коп.; неустойка на просроченные проценты за период с 26.05.2023 г. по 08.08.2023 г. в размере 48 руб. 40 коп.; комиссия за ведение счета в размере 596 руб., а также иные комиссии в размере 12135 руб. 91 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8974 руб. 31 коп.
Ответчик вправе подать в Калачеевский районный суд Воронежской области заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Калачеевский районный суд Воронежской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Тронев Р.А.
Мотивированное решение суда изготовлено 28 ноября 2023 г.
Председательствующий судья Тронев Р.А.