дело № 98/2023

УИД 56RS0021-01-2022-000799-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 21 февраля 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием представителя ответчика – Гражданкиной Марины Михайловны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23 января 2020 года,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Московский кредитный банк» (далее по тексту – ПАО «Московский кредитный банк», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 23 января 2020 года между Коммерческим Банком «Кольцо Урала» обществом с ограниченной ответственностью (сокращенное наименование – ООО КБ «Кольцо Урала») (далее – первоначальный кредитор) и ФИО1 на основании Соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 625000 рублей на срок до 22 января 2027 года под 13,75% годовых.

1 января 2022 года ООО КБ «Кольцо Урала» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Московский кредитный банк».

По условиям кредитного договор ФИО1 принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11724 рубля 75 копеек (за исключением последнего платежа в размере 11724 рубля 02 копейки) 22 числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил, перечислив на принадлежащий ответчику счет № кредит в сумме 625000 рублей.

ФИО1 в течение срока действия договора потребительского кредита несвоевременно вносил ежемесячные платежи, в связи с чем, банк 24 августа 2022 года в одностороннем порядке расторг кредитный договор.

По состоянию на 8 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору № от 23 января 2020 года составила 533731 рубль 97 копеек, из которых: 496911 рублей 37 копеек – просроченный основной долг, 32809 рублей 83 копейки – просроченные проценты по срочной ссуде, 1074 рубля 21 копейка – просроченные проценты по просроченной ссуде, 1559 рублей 33 копейки – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1377 рублей 23 копейки – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 23 января 2020 года в размере 533731 рубль 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины – 8537 рублей 32 копейки.

Представитель истца ПАО «Московский кредитный банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представитель истца о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Место жительства ответчика ФИО1 суду не известно, по месту регистрации он не проживает, что подтверждается актом о непроживании от 31 января 2023 года. Определением судьи от 20 февраля 2023 года во соответствии со статьей 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представителем ответчика назначена адвокат адвокатского кабинета №А-275 Адвокатской палаты Оренбургской области Гражданкина М.М.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Гражданкина М.М., действующая на основании ордера № от 21 февраля 2023 года, просила отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Московский кредитный банк», сославшись на то, что позиция ответчика по делу ей не известна.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено, что 23 января 2020 года между ООО КБ «Кольцо Урала» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 Соглашения № о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» (далее – Соглашение) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 625000 рублей на срок по 22 января 2027 года включительно с уплатой за пользование кредитом 13,75 процентов годовых.

Кредитный договор состоит из Общих условий договоров потребительского кредитования физических лиц в ООО КБ «Кольцо Урала» по продукту «Потребительский» (далее – Общие условия кредитного договора) и индивидуальных условий кредитного договора, изложенных в главе 2 Соглашения. Своей подписью в Соглашении от 23 января 2020 года заемщик подтвердил получение от банка настоящего соглашения, содержащего индивидуальные условия кредитного договора, свое согласие на заключение кредитного договора и получение кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях кредитного договора (глава 2 настоящего Соглашения). До подписания Соглашения о порядке и условиях заключения кредитного договора в рамках продукта «Потребительский» заемщик согласился с Общими условиями кредитного договора, действующими на дату заключения настоящего Соглашения (пункт 14 индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий кредитного договора ФИО1 как заемщик принял на себя обязательства возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, установленные пунктами 2 и 6 индивидуальных условий кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в пункте 4 индивидуальных условий кредитного договора.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитного договора, пунктов 3.5 и 3.6 Общих условий кредитного договора погашение основного долга и уплата процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности по кредитному договору, включающими в себя платеж по процентам, начисленным за текущий расчетный период на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете на начало операционного дня, а также часть основного долга по кредиту, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными в течение всего срока кредитного договора, за исключением последнего платежа (если иное не предусмотрено соглашением сторон). Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга и процентов, начисленных за последний расчетный период. Количество, размер и сроки уплаты ежемесячных платежей указаны в графике погашения, являющимся приложением № 1 к Соглашению.

ООО КБ «Кольцо Урала» 1 января 2022 года реорганизовано путем присоединения к ПАО «Московский кредитный банк», которое является правопреемником первоначального кредитора.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Более того, то обстоятельство, что заемщик начал гасить кредиты, указывают на признание им кредитного договора заключенным

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (статья 330 Гражданского кодекса РФ).

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно пункту 6.1 Общих условий кредитного договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита вместе с причитающимися по кредитному договору процентами и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, уведомив об этом заемщика путем направления соответствующего уведомления почтой на последний известный адрес места жительства (регистрации) заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы кредита и подлежащих уплате процентов – 30 календарных дней с момента направления банком уведомления.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, перечислив ему денежные средства по кредитному договору № от 23 января 2020 года, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 23 января 2020 года.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора, начиная с февраля 2022 года, обязательные платежи в погашение кредита и процентов по нему вносит несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произвел 25 февраля 2022 года в размере 11340 рублей 14 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-9) и выпиской по счету (л.д. 10-34).

В целях досудебного урегулирования спора 25 июля 2022 года в адрес заемщика банком направлено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита и процентов, досрочном взыскании задолженности по договору не позднее 24 августа 2022 года и расторжении кредитного договора, однако добровольно задолженность по кредитному договору в установленный в уведомлении срок погашена не была.

По состоянию на 8 сентября 2022 года общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 533731 рубль 97 копеек, из них: 496911 рублей 37 копеек – просроченный основной долг, 32809 рублей 83 копейки – просроченные проценты по срочной ссуде, 1074 рубля 21 копейка – просроченные проценты по просроченной ссуде, 1559 рублей 33 копейки – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1377 рублей 23 копейки – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Проверив расчет задолженности, представленный банком, суд признает его арифметически правильным, ответчик возражений относительно расчета банка либо свой расчет не представил.

Штрафные неустойки по кредитному договору начислены в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, пунктом 5.4 Общих условий кредитного договора и пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора, согласно которым, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате части кредита и/или процентов, предусмотренных графиком погашения, заемщик обязуется уплачивать банку пени, начисленные исходя из 20% годовых на сумму просроченной задолженности за период просрочки, а именно, со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу и/или процентам, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом. С учетом размера задолженности и длительности неисполнения обязательств, оснований для уменьшения размера пени не имеется.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, то исковые требования банка необходимо удовлетворить и взыскать с ответчика в пользу ПАО «Московский кредитный банк» задолженность по кредитному договору № от 23 января 2020 года в размере 533731 рубль 97 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска ПАО «Московский кредитный банк» уплачена государственная пошлина в размере 8537 рублей 32 копейки, исходя из суммы заявленных требований в размере 533731 рубль 97 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 5 октября 2022 года (л.д. 6).

Суд удовлетворяет исковые требования банка в полном объеме, поэтому с ФИО1 в пользу ПАО «Московский кредитный банк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8537 рублей 32 копейки.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 23 января 2020 года по состоянию на 8 сентября 2022 года в размере 533731 (пятьсот тридцать три тысячи семьсот тридцать один) рубль 97 копеек, из которых: 496911 (четыреста девяносто шесть тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 37 копеек – просроченный основной долг, 32809 (тридцать две тысячи восемьсот девять) рублей 83 копейки – просроченные проценты по срочной ссуде, 1074 (одна тысяча семьдесят четыре) рубля 21 копейка – просроченные проценты по просроченной ссуде, 1559 (одна тысяча пятьсот пятьдесят девять) рублей 33 копейки – штрафная неустойка по просроченной ссуде, 1377 (одна тысяча триста семьдесят семь) рублей 23 копейки – штрафная неустойка по просроченным процентам.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8537 (восемь тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 32 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 27 февраля 2023 года.