УИД 09RS0002-01-2022-002670-02

Дело № 2-224/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Айбазовой И.Ю.,

при секретаре судебного заседания – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

В Усть-Джегутинский районный суд обратилось ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с иском к ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 20.07.2018 в размере 95 076,30 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3 952,29 рублей.

Так, из искового заявления следует, что ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор (номер обезличен) от 20.07.2018 по условиям которого истец предоставил ФИО2 кредит в размере 86 299,00 рублей, из которых: 65 537 рублей – сумма к выдаче, 20 762,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24.00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 86 299,00 рублей на счет заемщика ФИО2 (номер обезличен), открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 65 537,00 рублей (сумма к выдаче) перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика ФИО2 банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 762,00 рубля – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между сторонами договоре, который состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 583,56 рублей, ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99 рублей. Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий договора Заемщик ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с изложенным, 18 марта 2020 года истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17 апреля 2020 года, но до настоящего времени требование истца о полном досрочном погашении задолженности ответчиком ФИО2 не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий договора обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329 и 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), в с соответствии с Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту установлена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 июля 2023 года, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18 марта 2020 года по 20 июля 2023 года в размере 31 386,56 рублей, что является убытками банка. На основании изложенного просит взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 20.07.2018 в размере 95 076,30 рублей, а также сумму оплаченной государственной пошлины в размере 3 052,29 рублей.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в материалах дела имеется уведомление, в суд не явилась, не известила суд о причинах неявки, в виду чего судом неявка ответчика признана неуважительной.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующему.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2018 года между сторонами был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым размер предоставленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику ФИО2 кредита составил 86 299,00 рублей, в том числе 65 537 рублей сумма к выдаче, 20 762,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 24,00 % годовых. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 65 537,00 рублей на счет Заемщика (номер обезличен), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 65 537.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счету, а сумма в размере 20 762,00 рублей списана со счета в счет оплаты страхового взноса по заключенному договору добровольного страхования по программе страхования между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Таким образом, на основании совокупности представленных доказательств суд признает установленным, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по заключенному с ответчиком ФИО2 кредитному договору исполнил в полном объеме.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчик получил график погашения по кредиту, ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, подтвердила получение банком подписанных ею индивидуальных условий по кредиту, а также заявление содержит просьбу активировать дополнительные услуги «индивидуальное добровольное личное страхование жизни», о чем имеется подпись ФИО2.

Согласно условиям кредитного договора Банк обязуется предоставить Клиенту (Заемщику) денежные средства (кредиты), а Клиент (Заемщик) обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.

Согласно условиям кредитного договора срок возврата кредита определен – 60 месяцев.

Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20.08.2018.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора –0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го до дня полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 20.07.2018 ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Из иска следует, что 18 марта 2020 года Банком выставлено Заемщику требование о досрочном полном погашении задолженности до 17 апреля 2020 года, однако в материалах дела такое требование отсутствует, более того доказательств направления данного требования и сведений об его получении ФИО2, истцом не представлено.

26 октября 2020 года был вынесен судебный приказ (номер обезличен) о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 20.07.2018 за период с 23.11.2019 до 28.09.2020 в размере 110 065 рублей 01 копейку и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1700,65 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Усть-Джегутинского судебного района КЧР и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 17 декабря 2021 года отменен судебный приказ по заявлению ФИО2 по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от 20.07.2018.

Судом установлено, что по состоянию на 22.11.2022 сумма задолженности по кредитному договору составляет 95 076,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 62 866,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 31 386,56 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 427,12 рублей, сумма комиссий за направление извещение – 396 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом.

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную статьей 811 ГК РФ.

Исследовав и проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, учитывая его обоснованность, соответствие закону и условиям соглашения, арифметическую верность, суд берет его за основу и признает установленным, что задолженность заемщика – ответчика ФИО2 перед истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 95 076,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 62 866,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 31 386,56 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 427,12 рублей, сумма комиссий за направление извещение – 396 рублей.

Исходя из установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, согласно которым ответчик ФИО2 обязательства по кредитному договору по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, при том, что судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение ответчиком ФИО2 обязательств по кредитному договору вызвано причинами объективного характера, суд приходит к выводу об обоснованности требования истца и о взыскании штрафа в размере 427,12 рублей и суммы комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, предусмотренных тарифами банка.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемой неустойки (штрафных за возникновение просроченной задолженности), суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО2 не исполнила взятую на себя по кредитному договору обязанность производить ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, постольку суд признает требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредиту, в том числе штрафа и комиссий, законным и обоснованным.

Истцом также заявлено требование о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 31 386,56 рублей.

К кредитным договорам, заключенным после 01.07.2014, применяются положения Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В силу частей 1, 4 статьи 5 Федерального закона № 353 – ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя ряд условий, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (п. 12), согласие заемщика с Общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (п. 14).

В материалах дела имеются копии индивидуальных условий и общих условий кредитного договора, с которыми ответчик ФИО2 была ознакомлена и согласна.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом, согласно пункту 2 данной статьи (в редакции, действующей на дату заключения договора), при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользование денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Как следует из представленного истцом расчета, убытки банка в размере 31 386,56 рублей представляют собой неоплаченные проценты после выставления требования, за период пользования денежными средствами с 18.03.2020 по 20.07.2023 (дата окончания кредитного договора).

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Учитывая вышеизложенное, суд считает, что требования истца о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания, которых предусмотрено пунктом 3 раздела III Общих условий договора потребительского кредита, подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 1351,64 рублей, что подтверждается платежным поручением (номер обезличен) от 23.11.2022.

Вместе с тем, истец просил произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1700,65 рублей в счет уплаты государственной пошлины за выдачу судебного приказа по платежному поручению (номер обезличен) от 29.09.2020.

В силу статей 93 ГПК РФ, основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с пунктом 13 статьи 333.20 НК РФ, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины;

Согласно пункту 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия (абзац 1).

Указанный зачет производится по заявлению плательщика, предъявленному в уполномоченный орган, в который он обращался за совершением юридически значимого действия. К заявлению о зачете суммы излишне уплаченной государственной пошлины прилагаются: решения, определения судов, органов и (или) должностных лиц, осуществляющих действия, за которые уплачивается государственная пошлина, об обстоятельствах, являющихся основанием для полного возврата государственной пошлины, а также платежные поручения или квитанции с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины (абзац 2).

При таких обстоятельствах, государственная пошлина в размере 1700,65 рублей, уплаченная за подачу заявления о вынесении судебного приказа подлежит зачету в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Принимая решение об удовлетворении иска, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 052,29 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины – удовлетворить.

Зачесть государственную пошлину, уплаченную за выдачу судебного приказа в размере 1 700,65 рублей по платежному поручению (номер обезличен) от 29.09.2020.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 20.07.2018 в размере 95 076,30 рублей, из которых: сумма основного долга – 62 866,62 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты) – 31 386,56 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 427,12 рублей, сумма комиссий за направление извещение – 396 рублей

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 052 (Три тысячи пятьдесят два) рубля 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию Верховного Суда КЧР в апелляционном порядке в течение одного месяца через Усть-Джегутинский районный суд.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий - судья подпись И.Ю. Айбазова