Дело № 2-497/2025
УИД 48RS0021-01-2025-000033-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 апреля 2025 года г.Елец Липецкой области
Елецкий городской суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Чумаченко Л.М.,
при секретаре Мухиной О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 29.03.2018 года между АО «ОТП Банк» и ответчиком был заключен договор <***>, в рамках которого была выпущена банковская карта с лимитом овердрафта с присвоением после ее активации 25.08.2018 номера «2845972923». Ответчик принял на себя обязательства вернуть полученный кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом. Денежные средства и проценты подлежали уплате ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности. 01.04.2022 года банк уступил НАО ПКО «Первое клиентское бюро» право требования по кредитному договору, что подтверждается договором уступки прав (требований) № 19-06-03/40 от 01.04.2022 года и выпиской из приложения № 1. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от АО «ОТП Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 4965,60 руб.. НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, однако приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями. Просили взыскать с ответчика в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору <***> за период с 11.02.2019 по 01.04.2022 года в сумме 56792,19 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4617 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела. В письменном ходатайстве представитель истца по доверенности просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В письменных объяснениях предствитель истца указал, что кредитный договор <***> с ответчиком не был заключен на бумажном носителе, а заключен фактическим предоставлением 25 августа 2018 года денежных средств под 29,957 % годовых. Платежный период – это период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. Заемщик обязан уплатить сумму минимального платежа в течение платежного периода.
Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала и просила, что действительно заключала кредитный договор с АО «ОТП Банк» и использовала кредитную карту, снимая денежные средства и расплачиваясь денежными средствами, находящимися на данной карте. Днежные средства использовала до тех пор пока кредитную карту не заблокировал банк. Просила в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явилось, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о дне, времени и месте рассмотрения дела. В письменных пояснениях представитель пояснил, что 25.08.2018 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, который регулируется тарифами Банка в рамках проекта «перекрестные продажи» и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, действующими на момент активации карты, то есть заключения договора. Согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт, договор является бессрочным и может быть расторнут клиентом в одностороннем порядке в любое время при условии исполнения всех обязательств. Заключительное требование банком было направлено ФИО1 9 апреля 2019 года.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования неподлежащими удовлетворению.
В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в пункте 24 постановления Пленума от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах следует исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодека Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела в рамках кредитного договора <***>, заключеннного между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО1, банком была выпущена банковская карта с лимитом овердрафта и присвоением после ее активации 25.08.2018 номера 2845972923. Данное обстоятельство стороны подтвердили.
Согласно выписке из лицевого счета и информации о движении денежных средств по кредитному договору <***> ответчиком были использованы наличные денежные средства, находящиеся на счете кредитной карты, в период с 27.09.2018 года по 29.01.2019 года на сумму 88280,22 руб..
Из содержания пункта 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что срок возврата кредита 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год. Из пункта 6 договора следует, что минимальный платеж оплачивается в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита осуществляется погашение полной задолженности.
Согласно общим условия кредитного договора АО «ОТП Банк» заключительное требование – это требование о полном досрочном исполнении обязательств перед банком, выставляемое заемщиком Банком в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором в случае нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей.
Из пункта 6.2 Индивидуальных условий следует, если в указанных срок просроченная задолженность не погашается, банк начисляет и взимает неустойку начиная с даты ее возникновения. Неустойка начисляется от остатка основного долга по кредитному договору до момента полного погашения просроченной задолженности либо на дату, указанную в заключительном требовании в качестве даты досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (включительно) - в зависимости от того, какая из указанных дат наступит ранее.
В случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, банк в соответствии с требованиями действующего законодательством РФ вправе требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае заемщику направляется заключительное требование (требование считается полученным заемщиком по истечении 5 календарных дней с даты его направления требования), которое содержит следующую информацию: оставшаяся к уплате сумма кредита, процентов, плат, нестойки, начисленных на дату, указанную в заключительном требовании в качестве досрочного исполнения обязательств по кредитному договору (включительно), а также иной задолженности (при наличии). (п.6.6, 6.6.2 общих условий)
Согласно п.п.8.1.9.1, 8.1.9.2 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные тарифами и порядком погашения кредитов и уплаты процентов, а также выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.
Как следует из письменных пояснений ОАО «ОТП Банк» заключительное требование по кредитному договору <***> от 25.08.2018 было направлено ФИО1 09.04.2019 г..
Договором уступки прав (требований) № 19-06-03/40 от 01.04.2022 АО «ОТП Банк» переуступило НАО ПКО «Первое клиентское бюро» право требования кредитной задолженности ответчика в сумме 125296,26 руб. по кредитному договору <***> от 25.08.2018, что подтверждается выпиской из приложения к данному договору уступки.
Из выписки по счету кредитной карты следует, что период пользования кредитной картой ответчиком длился с 27.09.2018 года по 29.01.2019 года. Учитывая течение платежного периода, который, согласно Приложению № 1 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» начинался с даты окончания соответствующего расчетного периода, то заемщик обязан был уплатить сумму минимального платежа в течение платежного периода, который составлял 1 месяц. Анализируя выписку по счету кредитной карты минимальный платеж должен вноситься 25 числа каждого месяца. Следовательно, 25 февраля 2019 года – дата первой просрочки платежа, что также следует из выписки по счету кредитной карты.
А потому, на дату 09.04.2019 выставления заключительного счета кредитор несспорно знал о нарушении его прав по возврату заемных средств. Заключение договора уступки требования (цессии) не приостанавливает течение срока исковой давности, а потому на момент обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 27.09.2022 года трехлетний срок исковой давности был уже пропущен.
13.10.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору и определением судьи от 19.07.2023 года отменен. Денежные средства, выплаченные в сумме 4965,60 руб., являются средства, взысканными принудительно по судебному приказу, что подтверждается документами службы судебных приставов и информацией, предоставленной истцом. А потому нельзя считать данные платежи добровольной волей ответчика погашать кредитную задолженность.
Таким образом, на момент обращения истца 27.09.2022 в судебный участок № 5 города Ельца Елецкого городского судебного района Липецкой области с заявлением о вынесении судебного приказа трехлетний срок исковой давности был пропущен, а потому в иске НАО ПКО «Первое клиентское бюро» следует отказать.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В иске НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать за пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Елецкий городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Л.М.Чумаченко
Мотивированный текст решения составлен 16 мая 2025 года.