Уникальный идентификатор дела 77RS0020-02-2022-018054-34
Дело №2-8678/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 декабря 2022 года Перовский районный суд г. Москвы
в составе: председательствующего судьи Ашуровой О.А.,
при секретаре фио,
с участием ответчика ...фио...
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8678/2022 по иску ... к ...у ... о понуждении заключить договор,
УСТАНОВИЛ:
Истец ... обратился в суд с исковым заявлением к ...у ... о понуждении заключить договор, в обоснование своих исковых требований указал, что 25.05.2015 года между адрес и ...ым ..., ...фио был заключен Кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 6 429 071 рубль 00 копеек на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: адрес, корп., кв.65 на следующих условиях: срок кредита – 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 11% годовых. Уполномоченным лицом по выполнению всех действий, связанных с выполнением Кредитного договора, в том числе и по страхованию является ... ..., поэтому все права и обязанности по сделкам, совершенным им, возникают соответственно у него. В соответствии с п.4.1.7 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ...а .... Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества и риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц. Согласно п. 4.1.8 кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.7 кредитного договора, между ответчиком и адрес... 25.05.2015 года был заключен договор страхования №.... В соответствии с п.4.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 25 мая. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования. Однако, ответчик не исполнил обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования, договор был расторгнут, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов адрес, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования. Решением единственного акционера ... от 19.03.2019 года адрес реорганизовано в форме присоединения к ... с 01.06.2019 года. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, однако, ответа получено не было, в связи с чем, истец обратился в суд. На основании изложенного, истец просит обязать ...а ... заключить договор страхования на условиях, установленных Кредитного договора, застраховав следующие риски: риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ...а ..., риски в отношении утраты и повреждения квартиры (адрес: адрес), риски прекращения права собственности на квартиру (адрес: адрес), а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, оплатить страховую премию по заключенному договору страхования, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.
В судебное заседание представитель истца ... не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела по существу в его отсутствие, о чем указал в иске.
Ответчик ... ... в судебное заседание явился, с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что у ... страховая премия составляет примерно 60 000 рублей, при этом у других страховых компаний страховая премия составляет около 25 000 рублей, в связи с чем перестал оплачивать страховую премию.
Суд, выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.
Согласно ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст. 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) обязан оплачивать страховую премию (страховые взносы) в размере и сроки, указанные в договоре страхования.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что 25.05.2015 года между адрес и ...ым ..., ...фио был заключен Кредитный договор ..., в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 6 429 071 рубль 00 копеек на приобретение, ремонт и благоустройство квартиры по адресу: адрес, корп., кв.65 на следующих условиях: срок кредита – 206 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка – 11% годовых.
Уполномоченным лицом по выполнению всех действий, связанных с выполнением Кредитного договора, в том числе и по страхованию является ... ..., поэтому все права и обязанности по сделкам, совершенным им, возникают соответственно у него.
В соответствии с п.4.1.7 Кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществить личное страхование, а именно страховать риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ...а ....
Помимо этого, ответчик обязался страховать риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества и риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения) права собственности на него правами третьих лиц.
Согласно п. 4.1.8 кредитного договора ответчик обязался своевременно продлевать срок действия договора страхования вплоть до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.
Во исполнение обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п. 4.1.7 кредитного договора, между ответчиком и адрес... 25.05.2015 года был заключен договор страхования №....
В соответствии с п.4.3 Договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежегодных страховых взносов в срок до 25 мая.
Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный Договором страхования, влечет прекращение Договора страхования.
Однако, ответчик не исполнил обязательства по оплате очередного страхового взноса по Договору страхования, договор был расторгнут, что привело к нарушению ответчиком обязательств по кредитному договору, нарушению прав и законных интересов адрес, как лица, непосредственно заинтересованного в осуществлении ответчиком предусмотренного кредитным договором страхования.
Решением единственного акционера ... от 19.03.2019 года адрес реорганизовано в форме присоединения к ... с 01.06.2019 года. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, однако, ответа получено не было, в связи с чем, истец обратился в суд.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что обязанность ответчика заключить договор страхования предусмотрена и является его обязательством, добровольно принятым им на себя в рамках п. 4.1.7 кредитного договора.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Между тем, доказательств того, что обязательства по договору исполнялись надлежащим образом, ответчиком, на которого законом возложена данная обязанность, в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
Согласно п. 1 ст. 937 Гражданского кодекса РФ, лицо, в пользу которого по закону должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему известно, что страхование не осуществлено, потребовать в судебном порядке его осуществления лицом, на которое возложена обязанность страхования.
По смыслу разъяснений, которые применительно к требованиям об исполнении обязательства в натуре, изложены в п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств", в круг существенных обстоятельств по иску о понуждении ответчика к исполнению указанной обязанности входят следующие вопросы: является ли объективно возможным заключение ответчиком договора страхования, является ли допустимым по закону и условиям обязательства понуждение ответчика к заключению договора страхования, возможна ли защита прав истца путем взыскания с ответчика причиненных неисполнением убытков.
В данном случае заключение ответчиком договора страхования объективно возможно, что подтверждается заключением им такого договора ранее. Также понуждение ответчика к заключению договора страхования допустимо, поскольку соответствующее обязательство прямо предусмотрено законом и кредитным договором.
Защита прав истца иными способами, в частности путем взыскания причиненных незаключением договора страхования убытков, объективно невозможна, поскольку заключение договора страхования направлено на устранение риска утраты возможности фактического возврата суммы кредита путем обращения взыскания на заложенное имущество и возникновения расходов по такому обращению взыскания (то есть, на предотвращение возникновения соответствующих убытков в будущем).
Разрешая спор, суд приходит к выводу о возложении на ответчика обязанности заключить договор страхования риска утраты или повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности у Страхователя и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения Кредитного договора, а также риска утраты или ограничения (обременения) права собственности Страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество, исходя из того, что данное страхование в силу ст. 935 Гражданского кодекса адресадрес закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" для заемщика является обязательным в силу закона, поэтому истец, как владелец закладной, залогодержатель, вправе требовать заключения такого договора страхования.
Кроме того, в настоящем случае требование о понуждении ответчика заключить договор страхования является требованием о понуждении к исполнению предусмотренного законом и договором обязательства в натуре. При этом, срок кредитного договора не истек, кредит ответчиком не погашен, обязанность заключить договор страхования не исполнена.
При таких обстоятельствах ПАО "Росбанк" лишено предусмотренных договором видов обеспечения исполнения обязательств, при которых риски невозврата кредита будут минимальны, которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.
Одновременно условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика осуществлять личное страхование, а именно застраховать риск причинения вреда жизни и потери своей трудоспособности в пользу кредитора.
Статье 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Удовлетворяя исковые требования истца, в том числе в части возложения на ответчика обязанности по личному и имущественному страхованию, суд исходит из того, что данные требования соответствуют закону, а страхование заложенного имущества прямо предусмотрено действующим законодательством.
Из содержания кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиками обязательств по кредитному договору, а не дополнительной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств. Страхование заложенного имущества, а также жизни и здоровья заемщика позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиком обязательств, утрате обеспечения удовлетворить требования кредитора (выгодоприобретателя по договору страхования) путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по надлежащему исполнению обязательств.
Поскольку договорами страхования предусмотрено, что банк является выгодоприобретателем, то он заинтересован в том, чтобы при наступлении страхового случая заемщик был застрахован в платежеспособной страховой компании, в противном случае банк не может считать кредит обеспеченным, не может принять решение о выдаче кредита. Кроме того, при наступлении страхового случая банку необходимо иметь информацию о страховой компании, в которую ему необходимо обращаться как выгодоприобретателю за получением страховой выплаты. В связи с чем, на ответчике лежит обязанность об уведомлении банка о страховой компании, с которой он заключил договор страхования. Указанных действий ответчиком не произведено.
Таким образом, суд приходит к выводу о наличии прав у истца требовать заключения ответчиком договора страхования жизни и потери трудоспособности в обеспечение обязательств по кредитному договору.
На основании изложенного, учитывая, что в настоящее время ответчиком не исполняется обязательство по заключению договора страхования, предусмотренного кредитным договором, требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ... к ...у ... о понуждении заключить договор - удовлетворить.
Обязать ...а ... заключить договор страхования на условиях, установленных Кредитного договора, застраховав следующие риски: риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ...а ..., риски в отношении утраты и повреждения квартиры (адрес: адрес), риски прекращения права собственности на квартиру (адрес: адрес), а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц, оплатить страховую премию по заключенному договору страхования, предоставить в Банк документы, подтверждающие заключение договора страхования и оплату страховой премии по указанному договору, не позднее 5 дней с даты его заключения и оплаты страховой премии.
Взыскать с ...а ... в пользу ... расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Перовский районный суд г.Москвы.
Судья: О.А. Ашурова