Решение по делу № 2-28/2023 от 24.01.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом до дня фактического возврата займа, судебных расходов.

Дело № 2-28/2023

УИД 75RS0022-01-2022-001001-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Хилок 24 января 2023 г.

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Клейнос С.А.

при секретаре судебного заседания Глотовой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Стимул» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом до дня фактического возврата займа, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 01.02.2022 г. истец в соответствии с договором займа № 8 предоставил ответчику ФИО1 займ в сумме 70000,00 руб. сроком на 24 месяца под 30,0 процентов годовых. Согласно договору займа заемщик должен ежемесячно производить платежи в погашение основного долга и процентов. Указал, что в течение срока действия договора ответчик нарушает график платежей, в результате чего образовалась задолженность по займу в сумме 67052,00 рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и уплаты процентов был оформлен договор поручительства № МГ00-00000000 от 01.02.2021 г. с ответчиком ФИО2, который солидарно с заемщиком отвечает перед СКПК «Стимул». Также указал, что 08.09.2022 года ответчикам были направлены предупреждения к принятию срочных мер по погашению займа и задолженности по договору, октябре 2022 г. ответчикам сделаны звонки. В соответствии с п.п. 5.2.3,5.3.1,5.3.2 (п.5), (п.12) индивидуальных условий договора займа, кредитор в лице председателя ФИО3, имеет право взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по займу в сумме 67052,00 руб. За период с 12.03.2022 г. по 08.12.2022 г. начислены проценты за пользование займом в размере 14990,00 руб., за период с 02.04.2022 г. по 08.12.2022 года начислено неустойки в размере 3606,00 руб.. Указал, что на 08.12.2022 г. задолженность по договору займа составила в сумме 85648,00 руб., в соответствии с законодательством оплачена госпошлина в сумме 2769,4 руб., сославшись на п.п.2.6 договора займа, п.5.10 договора поручительства, просил суд: взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность в сумме 85648,00 руб., государственную пошлину в сумме 2769,44 руб., а также начисление процентов за пользование займом в размере 0,082 % в день от суммы основного долга в размере 67052,00 руб. или её соответствующей непогашенной части, начиная с 09.12.2022 года по день фактического возврата долга в пользу истца.

В судебном заседании представитель истца – СКПК «Стимул», ФИО4, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще и своевременно о чем имеются почтовые уведомления о вручении судебного извещения. О причинах неявки ответчики суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором ( ч.1 ст.810 ГК РФ).

Согласно частям 1 и 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются специальным законом, Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из дела следует, 01.02.2022 г. между СКПК «Стимул» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского займа № 8 (далее - договор займа), по которому ФИО1 получил займ в сумме 70000,00 руб. на условиях: уплата процентов из расчета 30,0 процентов годовых, на срок 24 месяца, со сроком действия договора с 01.02.2022 г. по 31.01.2025 г., со сроком возврата займа 31.01.2024 г., с уплатой штрафа в размере 20 процентов годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки до фактического возврата суммы займа. При этом проценты на сумму займа, установленные в п.4 индивидуальных условий договора начисляются. Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга в сумме 2917,00 руб. и начисленные проценты по займу в соответствии с графиком платежей по займу, не позднее 01 числа каждого месяца ( л.д.12-15,16).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, 01.02.2022 г. СКПК «Стимул» и ФИО2 заключили договор поручительства № МГ 00—0000000008. В соответствии с указанным договором поручительства ФИО2 обязался солидарно с ФИО1 отвечать за исполнение обязательств по договору займа № ЗВ-0000008 от 01.02.2022 г. в том же объеме, что и заемщик, в том числе: по возврату займа, по уплате процентов, по уплате штрафов, по возмещению судебных издержек по взысканию долга, включая досудебный порядок, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по договору займа. (л.д.18-20).

Факт получения денежных средств в сумме 70000,00 руб. по договору займа, подтверждаемый распиской ФИО1 ( л.д.16).

Размер и количество произведенных ответчиком оплат по договору займа отражены в лицевом счете № 8 ( л.д.11).

Согласно лицевому счету № 8 ответчиком ФИО1 сроки внесения ежемесячных платежей по договору займа нарушались с 01.03.2022 г. По договору займа ответчиком осуществлен один платеж 11.03.2022 г. в сумме 5150,00 руб. На 08.12.2022 г. ответчик в период с 01.03.2022 г. по 08.12.2022 г. (284 дня) 10 раз нарушил срок оплаты ежемесячных платежей по договору займа. Общая сумма задолженности по ежемесячным платежам срок оплаты которых наступил в соответствии с графиком платежей, составляет 41212,00 руб. в том числе: сумма основного долга – 26222,00 руб., проценты за пользование займом – 14990,00 руб.

Поскольку ответчик ФИО1 не исполнил обязательства по договору займа по внесению ежемесячных платежей в размере и сроки, определенные договором займа, имеется просроченная задолженность в сумме 41212,00 руб., то указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. В данной части требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Требования о досрочном возврате суммы займа удовлетворению не подлежат исходя из следующего. Обосновывая право требовать досрочно возвратить сумму займа, истец в исковом заявлении сослался на пункты 5.2.3, 5.3.1, 5.3.2 (п.5),(п12) индивидуальных условий договора займа. Вместе с тем, индивидуальные условия договора потребительского займа (п.1.1 ) таких пунктов не содержат. Договор займа не содержит пункта 5.3.2, в том числе его подпунктов 5 и 12.

Согласно пункту 5.2.3 договора займа заемщик обязан: в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами, неустойки, уведомив об этом заемщика и установив срок возврата оставшейся суммы потребительского займа не менее десяти календарных дней с момента направления займодавцем предупреждения.

Пунктом 5.2.5 договора займа предусмотрено, при получении от займодавца требования о досрочном взыскании суммы займа, в случаях, предусмотренных п.5.2.3 договора, исполнить такое требование не позднее 7 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца о досрочном взыскании.

Пунктом 5.3.1 предусмотрено право займодавца в одностороннем порядке расторгнуть договор с взысканием с заемщика суммы займа, начисленных на него процентов, а также всех штрафных санкций при образовании у заемщика просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам по договору более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Частью 3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку договор займа заключен сроком на 3 года (п.2 индивидуальных условий договора займа), договором займа предусмотрен возврат займа по частям, ежемесячными платежами одновременно с уплатой процентов за пользование займом, то в силу положений ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" право истца требовать досрочно возвратить займ с причитающимися процентами возникает при условии нарушения ответчиком ФИО1 сроков возврата суммы основного долга и процентов за пользование займом общей продолжительностью более 60 дней в течение последних 180 дней и уведомлении истцом ответчика о требовании истца досрочно возвратить займ вместе с процентами, при этом срок для исполнения требования о досрочном возврате займа в таком уведомлении не может быть менее 30 календарных дней с момента направления истцом уведомления.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 в период с 01.03.2022 г. по 08.12.2022 г. (284 дня) 10 раз нарушил срок оплаты ежемесячных платежей по договору займа. Вместе с тем, доказательств тому, что ответчику ФИО1 направлялось требование о досрочном возврате всей суммы займа с процентами за пользование займом, истец суду не представил.

Из уведомления о просроченной задолженности № 23 от 08.09.2022 г. следует, что ФИО1 уведомляется о наличии у него задолженности по договору займа по состоянию на 08.09.2022 г. в размере 28241,00 руб., истец требует оплатить в срок до 22.09.2022 г. задолженность в размере 28241,00 руб. Сведений о том, что истцом предъявлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы основного долга – 67052,00 рублей и установлен 30-ти дневный срок с момента направления уведомления, указанное уведомление не содержит ( л.д.24).

Поскольку истцом не соблюден порядок предъявления требования о досрочном возврате суммы займа, установленный ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", то у истца не возникло право требовать досрочно возвратить сумму основного долга в размере 40830,00 руб.(2917,00 руб.х13 мес. (01.01.2023 г. – 01.01.2024 г.) +2909,00 руб.(31.01.2024 г.) в судебном порядке.

Кроме того, доводы истца о том, что на основании п.5.2.3 договора займа он вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, судом не могут быть приняты, так как условия данного пункта договора не соответствуют ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в части установления срока для возврата займа и на основании п.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", данные условия являются ничтожными.

Доводы истца о том, что на основании п.5.3.1 договора займа он вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа, судом приняты быть не могут, поскольку условия п.5.3.1 не освобождают истца от исполнения обязанности, предусмотренной ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" об уведомлении заемщика о расторжении договора и требовании досрочно возвратить всю сумму займа в установленные законом сроки. Кроме того, требований о расторжении договора займа истец не заявлял.

Доводы представителя истца ФИО4 о том, что ответчики предупреждались по телефону, судом приняты быть не могут, поскольку п.5.2.4 договора займа предусмотрено направление предупреждений, предусмотренных договором по адресу, указанному в анкете заемщика.

В связи с изложенным, в требованиях о досрочном взыскании суммы основного долга в размере 40830,00 руб., следует отказать.

Истцом предъявлена к взысканию неустойка за нарушение сроков оплаты суммы основного долга за период с 02.04.2022 г. по 08.12.2022 г. в сумме 3606,00 руб. Согласно расчету, сумма предъявленной к взысканию неустойки рассчитана за 251 день (02.04.2022 г. по 08.12.2022 г.) на сумму основного долга в размере 26222,00 руб., сложившегося на 02.04.2022 г. Суд не может согласиться с расчетом истца по неустойке, поскольку по состоянию на 02.04.2022 г. размер пророченного основного долга составлял 2917,00 руб. (срок оплаты по графику платежей 01.04.2022 г.).

Согласно расчету, произведенному судом, сумма неустойки в связи с нарушением ответчиком сроков оплаты основного долга составляет 1704,90 руб., из расчета: 366,00 (2917,00х20%/365х251дн.(02.04.22-08.12.22))+323,79(2917,00х20%/365х222дн.(02.05.22-08.12.22))+278,57 (2917,00х20%/365х191 дн.(02.06.22-08.12.22))+234,82(2917,00 х20%/365 х161дн.(02.07.22-08.12.22))+189,61(2917,00х20%/365х130 дн.(02.08.22-08.12.22)) +144,39 (2917,00х20%/365х99дн.(02.09.22-08.12.22)+100,63(2917,00х20%/365х69дн.(02.10.22-08.12.22))+55,42(2917,00х20%/365х38дн.(02.11.22-08.12.22)+11,67(2917,00х20%/365х8 дн.(01.12.22-08.12.22).

При таких обстоятельствах, удовлетворению подлежат требования о взыскании неустойки за нарушение сроков оплаты суммы основного долга за период с 02.04.2022 г. по 08.12.2022 г. в сумме 1704,90 руб., в части требований о взыскании неустойки на сумму 1901,1 руб.(3606,00 -1704,90) в удовлетворении следует отказать.

Таким образом, по состоянию на 08.12.2022 г. подлежащая взысканию задолженность по договору займа составляет 42916,90 руб., в том числе: сумма основного долга – 26222,00 руб., проценты за пользование займом – 14990,00 руб., неустойка (пени) – 1704,90 руб.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключён также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, в силу вышеуказанных норм закона, исходя из условий договора поручительства и установленных судом обстоятельств о неисполнении ФИО1 обязательств по договору займа, размера сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 42916,90 руб..

Поскольку в соответствии с ч.3 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа, иного соглашения стороны не заключали, то с ответчиков солидарно подлежат взысканию проценты за пользование займом, предусмотренные договором 30,0% (0,082% в день) годовых от остатка суммы займа (от 26222,00 руб.), а равно на его непогашенную часть за пользование займом с 09.12.2022 г. по день фактической уплаты всей суммы займа.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В связи с обращением в суд истец понес судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2769,44 рублей (л.д.10).

Поскольку судом исковые требования удовлетворены частично, то на основании ст.98 ГПК РФ, исходя из условий договора поручительства о солидарной обязанности по погашению судебных издержек, с ответчиков подлежат взысканию в солидарном порядке в пользу истца расходы по государственной пошлине в размере 1387,72 руб.(42916,90/85648,00х2769,44).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Стимул» просроченную задолженность по договору о предоставлении потребительского займа № 8 от 01 февраля 2022 года по состоянию на 08 декабря 2022 года в размере 42916,90 рублей в том числе: сумма основного долга – 26222,00 рублей, проценты за пользование займом – 14990,00 рублей, неустойка (пени) – 1704,90 рублей, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1387,72 рублей. Всего взыскать 44304,62 рублей.

Взыскивать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива «Стимул» проценты за пользование займом из расчета 30 процентов годовых (0,082 процента в день) от суммы займа 26222,00 рублей, а равно на его непогашенную часть за пользование займом с 08 декабря 2022 года по день фактической уплаты всей суммы займа.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 27 января 2023 г.

Судья – подпись.

Верно.

Судья Клейнос С.А.