РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2025 года город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Шационка И.И.,

при секретаре судебного заседания Калашниковой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит:

1. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 189 441,18 руб., включая:

- 184 643,49 руб. - сумма основного долга;

- 4 217,62 руб. - сумма просроченных процентов;

- 580,07 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

2. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» проценты за пользование кредитом в размере 16,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 184 643,49 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

3. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 188 861,11 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

4. Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 40 кв.м., расположенную по адресу: 630073, <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 740 736,00 руб.

5. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 683,00 руб.

6. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» расходы по оплате Отчета об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000,00 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 498 640,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости;

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 14 400,00 руб. (п.6 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - 10,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 16,0% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);

- ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);

- обеспечение исполнение обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 630073, <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке Банк перечислил денежные средства в размере 498 640,00 руб. на текущий счет Ответчика 40№ (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.

Ответчик неоднократно допускала просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняла обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 31.08.2024 в адрес Ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.

Размер задолженности ответчика по Кредитному договору по состоянию на 03.12.2024 составляет в общей сумме 189 441,18 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом. Судебная корреспонденция, направленная в её адрес посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением, вернулась в связи с истечением срока хранения.

Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17 апреля 2023 г. №382, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле (пункты 1, 2 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Признав неявку ответчика неуважительной, суд определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента (л.д. 13) в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.

Кредитный договор заключен на следующих условиях:

- размер кредита - 498 640,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий);

- ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 14 400,00 руб. (п.7 Индивидуальных условий);

- срок кредита - 48 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);

- проценты за пользование Кредитом - 10,7% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 16,0% годовых (п. 17 Индивидуальных условий).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит в сумме 498 640,00 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-42).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом погашает задолженность по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 43-44), выпиской по счету (л.д. 18-42).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в кратчайший срок путем направления требования о досрочном погашении кредита (л.д. 46).

До настоящего времени требование ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора устанавливается неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 03.12.2024 общая сумма задолженности по кредитному договору составила 189 441,18 руб., из которых:

- 184 643,49 руб. - сумма основного долга;

- 4 217,62 руб. - сумма просроченных процентов;

- 580,07 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Часть 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации предусматривает, что судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик ФИО1 доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору либо контррасчет на исковые требования не представила.

При этом расчёт задолженности, подготовленный истцом (л.д. 43-44), с правильностью которого суд соглашается, соответствует условиям договора и представленным письменным доказательствам.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 441,18 руб.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование о продолжении взыскания с ответчика процентов за пользование суммой кредита в размере 16,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 184 643,49 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 65 постановления от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

Следовательно, подлежит удовлетворению исковое требование Банка о продолжении взыскания с ответчика неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 188 861,11 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.

Обращение взыскания на предмет ипотеки направлено на восстановление прав кредитора на получение причитающегося возмещения.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО1, является залог (ипотека) объекта недвижимости (п. 11 Индивидуальных условий).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор залога недвижимого имущества №, по условиям которого Залогодатель передает Залогодержателю в залог (ипотеку) недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 630073, <адрес> (кадастровый №).

Право собственности на указанный объект недвижимости принадлежит ФИО1, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 16-17).

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Согласно статье 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со статьями 334 и 811 Гражданского кодекса РФ, статьи 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

При определении порядка реализации заложенного имущества суд исходит из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, предусматривающего, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В частности, в соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 4 675 920,00 руб., что подтверждается отчетом об оценке (л.д. 48-66).

Учитывая положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная стоимость устанавливается равной 80% от рыночной стоимости, начальная продажная цена квартиры составляет 3 740 736,00 руб. (4 675 920,00 руб. * 80%).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска банком были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 26683,00 руб. (л.д. 8), а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб. (л.д. 9), которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 03.12.2024 (включительно) в размере 189 441,18 руб., в том числе: 184 643,49 руб. - сумма основного долга, 4 217,62 руб. - сумма просроченных процентов, 580,07 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 683,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке в размере 5000,00 руб., всего взыскать 221 124,18 руб. (двести двадцать одна тысяча сто двадцать четыре рубля восемнадцать копеек).

Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» процентов за пользование кредитом в размере 16,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 184 643,49 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Продолжить взыскание с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» неустойки за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 6,75% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 188 861,11 руб., начиная с 04.12.2024 до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 40 кв.м., расположенную по адресу: 630073, <адрес> (кадастровый №), определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 3 740 736,00 руб. (три миллиона семьсот сорок тысяч семьсот тридцать шесть рублей ноль копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) И.И. Шационок

Решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2025 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-3575/2025 (54RS0006-01-2025-000141-92) Ленинского районного суда г. Новосибирска.

Секретарь судебного заседанияЯ.А. Калашникова