производство № 2-1489/2024
УИД № 67RS0003-01-2023-002683-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 07 мая 2023 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Калинина А.В.,
при секретаре Демидове А.А.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование иска указав, что 11.10.2019 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. В своем заявлении ФИО1 просил принять его предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Индивидуальных условиях, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, кредитование счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк передал клиенту карту и открыл счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Индивидуальных условиях, Условиях и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте <***>, осуществлял кредитование счета. С использованием Карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты и расчетом задолженности. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, в соответствии с Условиями потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику Заключительный счет-выписку на сумму 144 690, 98 руб. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счете-выписке, исполнены не были.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору <***> от 11.10.2019 в размере 144 690, 98 руб., а также расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 4093, 82 руб.
Истец, извещенный надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд рассмотреть дело без участия представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик ФИО1, будучи, надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Промышленного районного суда г. Смоленска prom.sml@sudrf.ru, в судебное заседание не явился, явку представителя не обеспечил, о причинах неявки суду не сообщил, заказная корреспонденция вернулась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения. Ранее при подаче заявления об отмене заочного решения суда заявил о некорректности суммы взыскания, более подробно мотивы не изложил.
С учетом вышеизложенного, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).
В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседания установлено, что 12.10.2019 АО «Банк Русский Стандарт» выдал ФИО1 банковскую карту и открыл счет для проведения операций по ней №, то есть совершил действия по принятию предложения заемщика, содержащегося в Заявлении, анкете, Индивидуальных условиях, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт» (тарифный план ТП 105-н), являющихся неотъемлемыми частями кредитного договора (л.д. 10-17), тем самым заключил Договор о карте <***> от 11.10.2019, предоставив лимит кредитования с даты отражения 100 000 руб. и максимальный лимит 299 000 руб. (л.д. 10-11, 14-15, 16-17, 18-35, 36).
Кредит предоставлен под 30,5% годовых для совершения базовых операций (с использованием карты по оплате товаров, работ, услуг, результатов интеллектуальной собственности и переводов в пользу Партнеров) и 49,9% годовых по прочим операциям.
Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.
Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат банку кредита, определен моментом ее востребованием Банком – выставлением заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора, при погашении задолженности клиент размещает на счете карты сумму кредита. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.
При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о карте. Размер минимального платежа равен совокупности следующих сумм: 3% от суммы задолженности клиента по основному долгу; суммы сверхлимитной задолженности; суммы выставленных к уплате за расчетный период процентов; суммы неустойки; неоплаченной части минимального платежа без сверхлимитной задолженности.
Согласно выписке из лицевого счета в период с 11.10.2019 по 11.06.2020 ответчиком по счету карты № совершались расходные и приходные операции (л.д. 37).
Согласно п. 15 Индивидуальных условий, п. 1.1 Тарифного плана, ежегодная плата за выпуск и обслуживание карты составляет 1190 руб.
Согласно п. 21.2 Тарифного плана предусмотрена ежемесячная комиссия за СМС-сервис в размере 69 руб. в месяц.
Также согласно п. 19 Тарифного плана, предусмотрена ежемесячная комиссия в размере 0,89% за участие в программе коллективного страхования, в которой заемщик изъявил желание участвовать, согласно Заявления о заключении договора.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете-выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы Задолженности и сумму просроченных процентов, после востребования кредита 0,1% от суммы указанной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно заключительному счету – выписке от 12.04.2021, общая сумма задолженности составляла 144 690,98 руб. (л.д. 38).
Из искового заявления и представленных суду документов, выписки из лицевого счета, следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору (внесению минимальных платежей), ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 144 690, 98 руб. в срок до 11.05.2021, выставив клиенту вышеуказанный заключительный счет-выписку. Данное требование ответчиком оставлено без надлежащего исполнения. Кроме того, как указано выше срок исполнения обязательств ограничен правом их востребования банком.
Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами и не оспорены ответчиком.
Согласно представленному расчету, с учетом погашений после выставления заключительного счета-выписки, задолженность ответчика по состоянию на 23.05.2023 составляет 144690,98 руб., в том числе: 86 470,72 руб. – задолженность по основному долгу; 1190 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты; 42 346, 05 руб. – проценты за пользование кредитом; 3540,20 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования; 11 075,01 руб. – плата за пропуск минимальных платежей; 69 руб. – SMS-сервис (л.д. 7).
Таким образом, судом установлено, что ответчик уклоняется от погашения кредита, денежные средства до настоящего времени кредитору не возвращены.
Ответчик в судебное заседание не явился, расчет задолженности мотивированно не оспорил, контррасчета или доказательств погашения не представил. Приведенный в заявлении об отмене заочного решения довод о некорректности суммы взыскания в течение последующего рассмотрения дела никак не конкретизирован.
В свою очередь, размер задолженности подтверждается расчетом, выпиской из лицевого счета, представляется математически верным, соответствующим условиям договора и сомнений у суда не вызывает.
Все денежные средства, перечисленные ответчиком в счет погашения основной задолженности, начисленных процентов и платы за пропуск минимальных платежей в представленном Банком расчете отражены, соответствуют сведениям выписки из лицевого счета, открытого на имя клиента в рамках договора. При этом распределение платежей в погашение просроченной задолженности осуществлялось Банком в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, предусматривающей очередность погашения требований по денежному обязательству. Требуемая сумма задолженности рассчитана Банком в соответствии с Условиями договора и Тарифным планом. Расчет задолженности произведен арифметически правильно.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, расчет не оспорил, доказательств погашения вышеуказанных сумм, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не предоставил, суд находит заявленные Банком требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в суд.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору от 11.10.2019 <***> в размере 144690,98 руб., а также 4093,82 руб. – в возмещение расходов по уплате госпошлины.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья А.В. Калинин