Дело № 2-63/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 января 2025 года г. Колпашево Томской области
Колпашевский городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Потапова А.М.,
при секретаре Оспомбаевой Г.А., помощнике судьи Л.А,,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
В.В. обратился в Колпашевский городской суд <адрес> с иском к ООО МФК «Вэббанкир» о взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в соответствии с законом «О защите прав потребителей» в размере 5000 рублей; судебных расходов, связанных с направлением копии иска, в размере 86 рублей 40 копеек
В обоснование заявленных требований указал, что Д.М.Г. через официальное мобильное приложение ответчика им была подана заявка на предоставление займа в сумме 10000 рублей. Перед нажатием на кнопку получить деньги, ему необходимо было согласиться со всеми условиями, в том числе проставить согласие на уступку прав требований. Если он не ставил согласие на уступку прав требований, то высвечивалась информация красным текстом, что ему необходимо согласиться со всеми условиями, так как продолжение оформления займа было невозможно. Без проставления согласия на данное условие, технической возможности продолжить оформление договора и получение денежных средств программное обеспечение не предоставляло. Не проставляя отметку о согласии на уступку прав требований в соответствующей графе, он не имел возможности продолжить оформление займа. Нажимая кнопку «получить деньги», никаких действий не происходило, а только показывалась информация о том, что он не согласился со всеми обязательными условиями, которые предоставляет кредитор, а именно согласие на уступку прав требований, чего он не хотел. Считает, что ответчиком грубо нарушены его права и нормы закона при заключении договора займа. Со стороны ООО МФК «Вэббанкир» допущено нарушение требований п. 13 ч.9 ст.5 Закона «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора займа в связи с препятствием заключению договора потребительского кредита (займа) при выборе в пользу запрета уступки прав (требований). В п. 3.11 Правил предоставления займа также содержится информация, что нажимая кнопку получить деньги, заемщик соглашается со всеми условиями, в том числе на уступку прав (требований). Кредитор грубо злоупотребляет своими правами с целью своей экономической выгоды с целью причинить вред его правам, путем полного их ограничения и ущемления, прописанных в нормах закона. В результате действий ответчика ему был причинен моральный вред, выраженный в негативных чувствах переживаний и обмана, допущенного со стороны юридического лица, препятствием для заключения договора, лишения его возможности оформить договор займа и получить денежные средства при реализации его права на выбор в пользу запрета уступки прав требований, с целью причинить вред его правам ради своей экономической выгоды. Размер компенсации, с учетом обстоятельств дела, осознанных и виновных действий ответчика, систематического, неоднократного нарушения его прав со стороны ответчика, требований разумности и справедливости, оценивает в размере 10000 рублей, так как именно данная денежная компенсация может сгладить и компенсировать причинение ему морального вреда.
В судебное заседание истец В.В., представитель ответчика ООО МФК «Вэббанкир», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Из п. 4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с положениями ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
П.1 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
На основании ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условия, в том числе возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13 ч. 9 ст. 5 приведенного Федерального закона).
Как определено в ч.7 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.
Таким образом, из содержания указанных законоположений следует, что непосредственно при заключении договора заемщику в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, и при этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа).
Истец в обоснование заявленных требований указал на то, что в нарушение его прав ответчиком возможность оформления договора потребительского займа и получения суммы займа предоставлена при обязательном согласии потребителя финансовых услуг на уступку прав требований в договоре займа. Без предоставления названного согласия оформление потребитель финансовых услуг лишается возможности оформить договор потребительского займа и получить сумму займа.
Судом установлено и усматривается из видеозаписи процесса оформления займа, сделанной с экрана мобильного телефона В.В., что Д.М.Г. при оформлении займа на сумму 10000 рублей последнему с использованием мобильного приложения «Webbankir» в личном кабинета было предложено ознакомиться и дать согласие со всеми пунктами, а именно: «Я даю согласие на обработку персональных данных»; «Я даю согласие на автоматизированную обработку персональных данных»; «Подтверждаю, что ознакомился и согласен правилами предоставления микрозаймов и Информацией об условиях предоставления микрозаймов»; «Я даю согласие на запрос кредитной истории»; «Разрешаю уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам»; «Подтверждаю, что не являюсь публичным должностным лицом, бенефициарный владелец - я сам, выгодоприобретателей нет»; «Нажимая кнопку «Получить деньги», я принимаю условия и подтверждаю подписание Заявления».
Указанные документы представлены в виде гиперссылок, нажав на которые заемщик имел возможность ознакомиться с их полным текстом.
Согласно п. 3.4.2 Правил предоставления и сопровождения нецелевых потребительских займов (микрозаймов) ООО МФК «Вэббанкир», утвержденных приказом Генерального директора ООО МФК «Вэббанкир» № от Д.М.Г., обращаясь с Заявлением, Заявитель подтверждает, что проставляя отметки во всех чек-боксах, при оформлении Заявления на сайте и/или в мобильном приложении Заимодавца, принимает все условия предоставления займа, предоставляет согласие на обработку персональных данных, согласие на автоматизированную обработку персональных данных, согласие на запрос кредитной истории, подтверждает, что конечным бенефициарным владельцем и выгодоприобретателем является он сам, а также соглашается на уступку прав требований кредитором третьим лицам.
В соответствии с п. 3.11 этих же Правил договор заключается через Личный кабинет на сайте и/или в мобильном приложении Заимодавца. В случае заключения повторного Договора займа Заявитель соглашается с тем, что, нажимая кнопку «Получить деньги», он соглашается с условиями предоставления займа, а также индивидуальными условиями Договора займа, нажимая указанную кнопку Заявитель принимает все условия предоставления займа, предоставляет согласие на обработку персональных данных, согласие на автоматизированную обработку персональных данных, согласие на запрос кредитной истории, подтверждает, что конечным бенефициарным владельцем и выгодоприобретателем является он сам, а также соглашается на уступку прав требований кредитором третьим лицам, подтверждает достоверность данных указанных в Заявлении.
Из той же видеозаписи процесса оформления займа усматривается, что В.В. проставлены соответствующие отметки в полях напротив «Я даю согласие на обработку персональных данных»; «Я даю согласие на автоматизированную обработку персональных данный»; «Подтверждаю, что ознакомился и согласен с правилами предоставления микрозаймов и Информацией об условиях предоставления микрозаймов»; «Я даю согласие на запрос кредитной истории»; «Подтверждаю, что не являюсь публичным должностным лицом, бенефициарный владелец - я сам, выгодоприобретателей нет»; «Нажимая кнопку «Получить деньги», я принимаю условия и подтверждаю подписание Заявления»; «Подтверждаю, что не нахожусь в процессе процедуре банкротства и не был признан банкротом в прошедшие 5 (пять) лет и оставлены без отметки поля «Я соглашаюсь со всеми пунктами»; «Разрешаю уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам».
При не проставлении отметки в полях напротив вышеуказанных пунктов нажатие электронной кнопки «Получить деньги» не вызывало переход к следующему этапу оформления договора, под полем «Я соглашаюсь со всеми пунктами» появлялось уведомление красным шрифтом «Согласитесь со всеми пунктами». За проставлением отметки напротив поля «Я соглашаюсь со всеми пунктами» следовал автоматический выбор всех перечисленных пунктов, в том числе и «Разрешаю уступку кредитором прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам».
Соответственно, из указанной видеозаписи следует, что при оформлении заявления о предоставлении микрозайма несогласие с уступкой прав (требований) препятствовало дальнейшему оформлению займа. Доказательств обратного ответчиком суду предоставлено не было.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в данном случае ответчиком исключена возможность для потребителя финансовых услуг согласовать условие договора потребительского займа об уступке прав (требований) и выразить свою волю о запрете для кредитора уступать права (требование) по договору потребительского займа.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о нарушении ответчиком прав истца при оформлении договора потребительского займа, выразившееся в не предоставлении выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом, что не соответствует п.13 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», лишении тем самым потребителя возможности воспользоваться финансовыми услугами, свидетельствующих о фактическом отказе кредитора от предоставления финансовых услуг не на условиях, ущемляющих права потребителя.
В соответствии с абз. 3 п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается отказ в заключении договора и во внесении изменений в договор в случае правомерного указания потребителем на недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, в целях исключения таких условий.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
С учетом характера нарушения прав истца как потребителя и объема нарушенных прав, суд, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, приходит к выводу об удовлетворении требования о компенсации морального вреда, определив его размер в сумме 3000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии ч. 6 ст. 13 Закона от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 рублей.
В силу ст.ст. 98, 94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в связи с направлением копии искового заявления ответчику в размере 86 рублей 40 копеек.
В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче искового заявления в суд, в размере 3000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования В.В. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» о защите прав потребителя, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» (ИНН <***>) в пользу В.В., №, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в размере 1500 рублей, почтовые расходы в размере 86 рублей 40 копеек, всего 4586 (четыре тысячи пятьсот восемьдесят шесть) рублей 40 копеек.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Вэббанкир» (ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования «<адрес>», государственную пошлину в размере 3000 (три тысячи) рублей 00 копеек, №.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения.
Судья:А.М. Потапов
Решение в окончательной форме принято Д.М.Г..
Судья:А.М. Потапов