№ 2-727/2023
56RS0005-01-2023-000949-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Абдулино 13 ноября 2023 года
Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мурзаковой Н.М.,
при секретаре судебного заседания Берлиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в его обоснование, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор ...(...), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 107436 рублей под ...% годовых по безналичным/наличным, сроком на ... дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от .... В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 2427 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет 1169 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57810 руб. 97 коп. По состоянию на ... общая задолженность составляет 135791 руб. 97 коп, из которых: просроченные проценты – 39027 руб. 11 коп. и просроченная ссудная задолженность – 96764 руб. 86 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу сумму задолженности за период с ... по ... в размере 135791 руб. 97 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3915 руб. 84 коп.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в представленном заявлении просила применить последствия пропуска срока исковой давности.
В связи с изложенным в соответствии со статьей 167 ГПК РФсуд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, что ... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ...(...), по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 107436 рублей.
Как следует из соглашения о передаче договоров от ..., ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
В соответствии с пунктами 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитования срок возврата кредита – ... мес., окончательная дата погашения – .... Процентная ставка составляет ...% годовых. Размер ежемесячного взноса (первоначальный период): ... – 2767 руб., ... – 2588 руб., ... – 2767 руб., ... – 2767 руб., ... – 2678 руб., ... – 2678 руб. Размер ежемесячного взноса в период с ... до окончания срока кредита (последующий период) – 3676 руб. согласно графику погашения кредита. Дата платежа – 29 число каждого месяца.
Согласно п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
При подписании договора ФИО1 ознакомилась и согласилась с Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка.
ПАО «Восточный экспресс банк» выполнило свои обязательства по договору ...(...) от ... в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.
Однако ФИО1 нарушила свои обязательства по вышеуказанному договору. В срок, указанный в договоре, сумма долга и проценты уплачены не были.
Согласно расчету задолженность составляет 135791 руб. 97 коп, из которых: просроченные проценты – 39027 руб. 11 коп. и просроченная ссудная задолженность – 96764 руб. 86 коп.
ПАО «Совкомбанк» направляло ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии, указав сумму, необходимую для полного исполнения обязательств по кредитному договору на ... в размере 135791,97 руб. Однако указанное требование до настоящего времени не исполнено.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.
На основании статьи 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 той же статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013, пункт 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.02.2022).
В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Учитывая, что по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и процентов), кредитный договор не расторгнут, суд приходит к выводу о том, что исковую давность следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании части 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству, о чем дано разъяснение в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
При рассмотрении дела судом установлено, что заемщик ФИО1 допустила нарушение установленных договором обязательств по внесению периодических платежей. Последний платеж произведен ....
Из расчета задолженности усматривается, что просроченная ссудная задолженность, заявленная ко взысканию, в размере 96764 руб. 86 коп. образовалась по состоянию на ....
... путем направления почтовой корреспонденцией истец обратился к мировому судье судебного участка ... ... и ... с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ...(...) от ... в размере 135791 руб. 97 коп.
... и.о. мирового судьи судебного участка ... ... – мировым судьей судебного участка ... ... и ... выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» указанной задолженности, который определением мирового судьи от ... отменен в связи с поступившими возражениями должника.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд согласно почтовому штампу на конверте ....
Из изложенного следует, что на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности о взыскании задолженности в размере 96764 руб. 86 коп. уже был пропущен, в связи с чем обращение к мировому судье не может являться основанием для перерыва срока исковой давности, который истек на момент обращения.
Уведомление о наличии просроченной задолженности, направленное после истечения срока погашения, не является требованием о досрочном погашении, не изменяет срока исполнения обязательств и не влияет на исчисление срока исковой давности.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Поскольку срок исковой давности для обращения с иском о взыскании просроченной ссудной задолженности истцом пропущен, то просроченные проценты в размере 39027 руб. 11 коп., начисленные на просроченную ссуду, также не подлежат взысканию.
В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» (...) о взыскании с ФИО1 (...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ...(...) от ... за период с ... по ... в размере 135791 рубль 97 копеек, а именно: просроченные проценты – 39027 рублей 11 копеек и просроченная ссудная задолженность – 96764 рубля 86 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3915 рублей 84 копейки – отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд ... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Н.М. Мурзакова
...
Судья Н.М. Мурзакова